Wiwin
Wiwin est une plateforme ECSP allemande spécialisée dans les prêts aux PME, accessible dès 100 €, agréée par la BaFin sous le régime européen ECSP.
- Année de fondation
- 2021
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Wiwin
Wiwin est une plateforme de crowdlending allemande fondée en 2021, dont le siège social est établi à Mainz, en Allemagne. Wiwin en France et pour les investisseurs français représente une option d'accès au financement participatif de PME allemandes, opérée par la société Wiwin GmbH. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 162325, délivré par la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), l'autorité de supervision financière allemande. Grâce au passeport européen ECSP, les investisseurs résidant dans d'autres États membres de l'Union européenne, dont la France, peuvent accéder à la plateforme en libre prestation de services transfrontalière. L'AMF française ne supervise pas directement Wiwin.
Le modèle économique de Wiwin repose sur la mise en relation directe entre des petites et moyennes entreprises (PME) cherchant un financement et des investisseurs particuliers ou professionnels souhaitant placer leur capital dans des instruments de dette. La plateforme se positionne ainsi comme une communauté en ligne dédiée au financement de petites entreprises, avec un ticket d'entrée fixé à 100 € seulement, rendant l'accès relativement accessible. L'investissement se fait exclusivement sous forme de dette (obligations ou prêts aux entreprises), sans recours à l'investissement en capital.
Wiwin ne propose pas de fonctionnalité d'investissement automatique (auto-invest), ni de marché secondaire permettant de revendre ses positions avant leur échéance. Il n'existe pas non plus d'application mobile dédiée. L'interface est disponible en anglais. Ces caractéristiques impliquent une gestion entièrement manuelle du portefeuille et une illiquidité importante des investissements réalisés sur la plateforme, deux points à prendre sérieusement en compte avant tout engagement.
Concernant les signaux de confiance, Wiwin dispose d'un agrément réglementaire ECSP reconnu à l'échelle européenne, ce qui constitue un cadre légal solide. La plateforme est présente sur plusieurs réseaux sociaux (LinkedIn, Facebook, YouTube, Instagram), signe d'une communication active. Cependant, Wiwin ne publie pas de statistiques agrégées sur ses performances historiques de financement, ce qui limite la capacité des investisseurs à évaluer le flux de projets, les taux de défaut ou les rendements effectivement obtenus. L'absence de données publiques consolidées est un point de vigilance important pour tout avis sur Wiwin.
Comment fonctionne Wiwin ?
Après inscription sur wiwin.de et validation du KYC, l'investisseur effectue un dépôt par virement bancaire. Il parcourt ensuite manuellement les projets de financement de PME disponibles — aucun outil d'auto-invest n'est proposé. Pour chaque projet, il consulte la fiche entreprise, le taux d'intérêt proposé et la durée du prêt, puis décide du montant à engager (minimum 100 €). Les intérêts sont versés selon les modalités définies par chaque projet (mensuel ou in fine). À l'échéance, le capital est remboursé. Il n'existe pas de marché secondaire : une fois investi, le capital est bloqué jusqu'au remboursement. En cas de retard ou de défaut de l'emprunteur, aucune garantie de rachat (buyback) n'est prévue.
Comment ouvrir un compte sur Wiwin ?
- 1
Inscription sur wiwin.de
Rendez-vous sur wiwin.de et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe. Cette première étape d'inscription vous donne accès à l'interface de la plateforme. Le site est disponible en anglais ; assurez-vous de disposer d'une connexion sécurisée.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettez les documents requis pour la vérification d'identité (KYC) : pièce d'identité officielle (carte nationale d'identité ou passeport) et justificatif de domicile. Ce processus est obligatoire pour se conformer aux exigences réglementaires européennes anti-blanchiment (LCB-FT).
- 3
Test d'adéquation ECSP
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Wiwin est tenue d'évaluer vos connaissances et votre expérience en matière d'investissement. Répondez au questionnaire de simulation de perte (loss simulation test) pour confirmer votre compréhension des risques liés au crowdlending.
- 4
Premier dépôt
Effectuez un virement bancaire SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers votre compte Wiwin. Le dépôt minimum n'est pas formellement précisé au-delà du ticket d'investissement minimum de 100 €. Prévoyez un délai de 1 à 3 jours ouvrés pour la disponibilité des fonds.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets de PME disponibles, analysez les informations de chaque emprunteur, sélectionnez un montant à partir de 100 € et confirmez votre participation. Aucun auto-invest n'étant disponible, chaque investissement est réalisé manuellement selon votre propre sélection.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA (1–3 jours ouvrés)
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire vers le compte source
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Wiwin ne communique pas de détail sur les frais liés aux dépôts ou aux retraits. Les fonds non investis peuvent être retirés selon les conditions générales de la plateforme. Aucune conversion de devise n'est mentionnée, les comptes étant libellés en euros. Pour tout retrait, les délais peuvent varier selon les établissements bancaires concernés.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est proposé sur la plateforme. | Non applicable |
Auto-invest Fonctionnalité non disponible sur Wiwin. | Non applicable |
Frais de conversion de devise Les projets sont libellés en euros uniquement. | Non applicable |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Wiwin n'est pas communiqué sous forme de statistiques agrégées ou de taux moyen historique public. La plateforme ne publie pas de données consolidées permettant de comparer les performances effectives des projets financés. Chaque projet de PME affiche son propre taux d'intérêt au moment de la collecte, mais aucun historique global n'est disponible pour les investisseurs. Il est donc impossible, à ce stade, d'évaluer objectivement la rentabilité moyenne observée sur la plateforme. Les investisseurs doivent analyser projet par projet les conditions proposées. Il convient de rappeler que tout rendement affiché est brut et ne tient pas compte du risque de défaut de l'emprunteur ni de la fiscalité applicable. En France, les intérêts perçus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
À quel investisseur Wiwin est-il destiné ?
Wiwin ne convient pas aux profils prudents. L'absence de garantie de rachat, d'historique de performance public et de marché secondaire expose l'investisseur à un risque de perte en capital et à une illiquidité totale incompatible avec un profil conservateur.
Un investisseur modéré, conscient du risque PME et acceptant d'immobiliser son capital sur la durée du prêt, peut envisager Wiwin comme une petite composante diversifiée de son portefeuille, à condition de ne pas y concentrer l'essentiel de son épargne.
Les investisseurs à profil dynamique, habitués au crowdlending et recherchant une exposition au segment PME allemand dans le cadre d'un portefeuille diversifié, trouveront dans Wiwin un véhicule cohérent, sous réserve d'accepter l'illiquidité et l'absence de données historiques.
Wiwin est-elle sûre et réglementée ?
Wiwin est-il fiable ? La plateforme est fiable dans la mesure où elle opère sous un agrément réglementaire reconnu : Wiwin GmbH détient le statut de prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 162325, accordé par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), le régulateur financier allemand. Ce cadre réglementaire impose des obligations en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs. Grâce au passeport ECSP, la plateforme peut opérer légalement dans toute l'Union européenne, y compris en France, sans agrément AMF supplémentaire.
Cependant, Wiwin ne publie pas de statistiques consolidées sur les défauts ou les rendements, et aucun mécanisme de garantie de rachat (buyback) ni fonds de provision n'est mentionné. Il n'existe pas de marché secondaire, ce qui accentue le risque d'illiquidité. Il n'existe aucune garantie légale des dépôts (type FGDR) couvrant les investissements en crowdlending. Aucun incident majeur ni avis négatif structuré n'a été recensé publiquement, mais l'absence totale d'avis Trustpilot rend l'évaluation de la réputation opérationnelle difficile.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht | 162325 | Allemagne | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Wiwin
- Siège social
- Mainz, Allemagne
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la section Contact sur wiwin.de pour obtenir les informations actualisées.