Winwinner
Winwinner est une plateforme belge de crowdlending PME agréée ECSP, accessible dès 500 €, sans auto-invest ni marché secondaire.
- Année de fondation
- 2019
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Winwinner
Winwinner est une plateforme de crowdlending belge fondée en 2019, dont le siège social est établi à Gand (Belgique). La société à l'origine de la plateforme est WinWinner Crowd BV, agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'immatriculation BE0723.682.356, sous la supervision de l'Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), l'autorité belge des marchés financiers. Grâce à son agrément ECSP européen, Winwinner pour les investisseurs français est accessible en libre prestation transfrontalière au sein de l'Union européenne, bien que la supervision directe relève de la FSMA et non de l'AMF française.
Le modèle économique de Winwinner repose sur le financement participatif en dette (debt crowdfunding) destiné aux petites et moyennes entreprises (PME) belges. La plateforme joue le rôle d'intermédiaire entre des entreprises cherchant des financements et des investisseurs particuliers souhaitant prêter directement à ces structures. L'accent est mis sur le soutien aux entreprises belges, notamment les jeunes sociétés flamandes en phase de développement. Ce positionnement local constitue à la fois la force et la limite du modèle : l'univers d'investissement est géographiquement concentré sur un marché spécifique.
Les investissements proposés sur Winwinner sont libellés exclusivement en euros et prennent la forme de prêts aux entreprises (instruments de dette). Le ticket d'entrée minimum est fixé à 500 €, ce qui rend la plateforme accessible à un public relativement large parmi les investisseurs particuliers. En revanche, Winwinner ne propose ni auto-invest, ni application mobile, ni marché secondaire permettant une revente anticipée des positions. La liquidité des investissements est donc entièrement dépendante du remboursement par l'emprunteur selon l'échéancier prévu.
En matière de signaux de confiance, Winwinner affiche un agrément ECSP officiel délivré par la FSMA, garantissant un cadre réglementaire reconnu à l'échelle européenne. La plateforme est présente sur plusieurs réseaux sociaux (LinkedIn, X/Twitter, Facebook, YouTube, Instagram), ce qui témoigne d'une communication active auprès de sa communauté. Toutefois, la plateforme ne publie pas de statistiques agrégées sur les financements accordés ni d'historique de deal-flow public, ce qui limite la visibilité des investisseurs sur les performances globales du portefeuille. Les avis disponibles sur Trustpilot, bien que globalement positifs dans l'ensemble, font régulièrement mention d'un taux de défaut et de faillites notable parmi les projets financés, ce qui constitue un point d'attention majeur pour tout investisseur potentiel.
Comment fonctionne Winwinner ?
Après inscription et validation de votre identité (KYC), vous alimentez votre compte en euros par virement bancaire. La plateforme vous présente des projets de prêts à des PME belges, chacun décrivant le montant recherché, la durée et le taux d'intérêt proposé. Il n'existe pas d'outil d'auto-invest : la sélection et l'allocation des fonds sont entièrement manuelles. Vous choisissez les projets qui vous conviennent et souscrivez à partir de 500 €. Les intérêts sont versés selon un calendrier de remboursement propre à chaque emprunteur (mensuel, trimestriel ou in fine selon le projet). En cas de retard ou de défaut de paiement, Winwinner assure théoriquement un suivi auprès de l'emprunteur, mais aucun mécanisme de garantie de rachat (buyback) ni marché secondaire ne permet de sortir anticipément de sa position. Le remboursement du capital dépend de la solvabilité de l'entreprise financée.
Comment ouvrir un compte sur Winwinner ?
- 1
Inscription sur winwinner.be
Rendez-vous sur winwinner.be et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe. L'interface est disponible en anglais. L'inscription est gratuite et sans engagement. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour valider votre adresse.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettez les documents requis pour satisfaire aux obligations réglementaires de lutte contre le blanchiment (LCB-FT) : pièce d'identité en cours de validité (passeport ou carte d'identité) et justificatif de domicile. La vérification est réalisée en ligne et peut prendre quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Conformément au règlement européen ECSP, Winwinner vous soumet un questionnaire évaluant votre expérience financière, votre situation patrimoniale et votre tolérance au risque. Ce test vise à s'assurer que le crowdlending en dette est adapté à votre profil d'investisseur. Il est obligatoire avant tout premier investissement.
- 4
Premier dépôt
Effectuez un virement bancaire SEPA depuis votre compte personnel vers votre espace Winwinner. Le dépôt minimum requis pour investir est de 500 €. Le délai de crédit est généralement de 1 à 3 jours ouvrés selon votre établissement bancaire. Aucune carte de crédit n'est acceptée.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets disponibles, analysez les informations fournies sur chaque emprunteur (secteur, durée, taux), et investissez manuellement dans les projets de votre choix à partir de 500 €. Suivez l'évolution de vos prêts depuis votre tableau de bord personnel.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA vers compte personnel
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 500 €
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement bancaire SEPA en euros. Aucune information sur des frais spécifiques liés aux dépôts ou retraits n'est publiée par la plateforme. Le retrait des fonds disponibles (non investis) est possible à tout moment ; en revanche, les fonds engagés dans des prêts actifs ne peuvent pas être récupérés avant l'échéance, faute de marché secondaire.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement (investisseur) Winwinner ne publie pas de grille tarifaire détaillée pour les investisseurs particuliers. | Non communiqué |
Frais de service (emprunteur) Les frais sont généralement facturés aux entreprises emprunteuses ; le détail exact n'est pas publié. | Non communiqué |
Retrait de fonds disponibles | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur la plateforme. | N/A |
Conversion de devise Les investissements sont exclusivement en euros ; aucune conversion nécessaire. | N/A |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Winwinner n'est pas communiqué de manière agrégée sur la plateforme, qui ne publie pas de statistiques globales sur les taux moyens constatés ni sur l'historique de performance de l'ensemble des projets financés. Chaque projet affiche individuellement son taux d'intérêt proposé aux investisseurs, mais aucun chiffre synthétique officiel n'est disponible pour évaluer la performance réelle du portefeuille moyen. Il convient de souligner que le rendement brut affiché par projet ne reflète pas nécessairement le rendement net effectif : les retards de paiement et les défauts de paiement — voire les faillites d'emprunteurs — peuvent significativement réduire, voire annuler, le gain espéré. Plusieurs avis d'investisseurs mentionnent un taux de sinistralité perçu comme élevé. Tout investisseur doit intégrer ce risque de perte en capital dans son calcul de rendement attendu, en complément de la fiscalité applicable (PFU de 30 % sur les intérêts perçus en France).
À quel investisseur Winwinner est-il destiné ?
Le profil conservateur ne convient pas à Winwinner : absence de garantie des dépôts, risque de perte en capital réel en cas de faillite d'emprunteur, et aucune liquidité anticipée disponible via un marché secondaire.
L'investisseur modéré peut envisager Winwinner comme une composante limitée d'un portefeuille diversifié, à condition d'accepter le risque de défaut et d'immobilisation du capital sur la durée du prêt.
L'investisseur à profil dynamique, familier du risque de crédit sur PME et conscient du taux de sinistralité potentiellement élevé, peut intégrer Winwinner dans une stratégie de diversification entre plusieurs plateformes P2P.
Winwinner est-elle sûre et réglementée ?
Winwinner est-il fiable ? La plateforme est fiable dans la mesure où elle opère sous un cadre réglementaire reconnu : WinWinner Crowd BV est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'immatriculation BE0723.682.356, sous la supervision directe de la FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten) en Belgique. Pour les investisseurs français, la plateforme opère en libre prestation transfrontalière au sein de l'UE ; l'AMF française ne la supervise pas directement.
Cependant, la réglementation ne garantit pas la rentabilité ni la solvabilité des emprunteurs. Winwinner ne propose aucun mécanisme de garantie de rachat (buyback), aucun fonds de provision, et aucune information n'est disponible sur une ségrégation formelle des fonds des investisseurs. Les statistiques de défaut ne sont pas publiées de manière agrégée, bien que la plateforme mentionne un indicateur de taux de défaillance sur son site. AUCUNE garantie légale des dépôts (type FGDR) ne s'applique aux investissements en crowdlending. En cas de difficultés de la plateforme ou d'un emprunteur, l'investisseur s'expose à une perte partielle ou totale du capital investi. Aucun incident majeur de la plateforme n'est documenté publiquement à ce jour, mais les avis signalent un nombre notable de faillites d'emprunteurs.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten | BE0723.682.356 | Belgique | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Winwinner
- Siège social
- Gand, Belgique
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consultez la section « Contact » directement sur winwinner.be.