Villyz
Villyz est une plateforme française agréée AMF/PSFP proposant des prêts aux PME dès 1 €, sans marché secondaire ni auto-invest.
- Année de fondation
- 2020
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Villyz
Villyz est une plateforme française de crowdlending spécialisée dans le financement de petites et moyennes entreprises (PME) par le biais de prêts participatifs. Fondée en 2020 et dont le siège social est à Paris, Villyz en France opère sous l'agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF), conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. La société exploitant la plateforme est Villyz SAS, immatriculée en France. Cet agrément (n° 884826520) positionne Villyz dans le cadre réglementaire le plus récent applicable au financement participatif d'investissement en Europe.
Le modèle économique de Villyz repose sur la mise en relation directe d'investisseurs particuliers avec des emprunteurs professionnels, principalement des PME françaises à la recherche de financements alternatifs. La plateforme se distingue par un ticket d'entrée très accessible, fixé à seulement 1 €, ce qui permet à un large public de participer au financement de l'économie locale sans mobiliser de capital important. Les investissements sont libellés en euros, ce qui élimine tout risque de change pour les investisseurs résidents en zone euro.
En termes de produits proposés, Villyz se concentre exclusivement sur des instruments de dette : des prêts participatifs accordés à des PME. Cette approche ciblée sur un seul segment présente l'avantage de la lisibilité, mais elle implique également une concentration sectorielle sur le risque PME, qui mérite d'être intégrée dans toute stratégie de diversification. À la date de rédaction de cette fiche (juin 2026), la plateforme ne propose ni mécanisme d'auto-invest, ni marché secondaire permettant de revendre ses créances avant échéance, ni application mobile dédiée.
Concernant les signaux de confiance, Villyz bénéficie d'un agrément AMF en bonne et due forme, ce qui la soumet à des obligations de transparence, de séparation des fonds clients et de reporting périodique envers le régulateur. En revanche, la plateforme ne publie pas de statistiques agrégées sur ses volumes financés, ses taux de défaut ou son historique de flux de transactions, ce qui limite la capacité des investisseurs à évaluer précisément ses performances historiques. Les avis sur Villyz issus de sources tierces comme Trustpilot ne sont pas disponibles à ce jour, la page n'ayant pas encore été revendiquée par l'entreprise.
Comment fonctionne Villyz ?
Le parcours investisseur sur Villyz débute par une inscription en ligne sur villyz.com, suivie d'une vérification d'identité (KYC) conforme aux exigences réglementaires du règlement ECSP. L'investisseur complète ensuite un test d'adéquation destiné à évaluer son expérience et sa compréhension des risques liés au crowdlending. Une fois le compte validé et alimenté par virement SEPA, l'investisseur peut parcourir les projets de PME disponibles et sélectionner manuellement ceux qu'il souhaite financer, à partir d'un ticket minimum de 1 €. Aucun outil d'auto-invest n'est disponible : chaque décision d'investissement est donc manuelle. Les intérêts sont versés selon le calendrier propre à chaque prêt. Il n'existe pas de marché secondaire sur Villyz, ce qui signifie que les fonds investis sont immobilisés jusqu'à l'échéance du prêt. Le remboursement du capital et des intérêts s'effectue directement sur le compte Villyz de l'investisseur, qui peut ensuite demander un retrait vers son compte bancaire.
Comment ouvrir un compte sur Villyz ?
- 1
Inscription sur villyz.com
Rendez-vous sur villyz.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe sécurisé. L'inscription est gratuite et prend quelques minutes. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour activer votre compte avant de poursuivre le processus.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Téléchargez les documents requis : pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) et justificatif de domicile récent. Cette étape est obligatoire pour se conformer aux obligations anti-blanchiment (LCB-FT) imposées par la réglementation ECSP et l'AMF.
- 3
Test d'adéquation investisseur
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Villyz vous soumet un questionnaire évaluant vos connaissances financières, votre expérience en investissement et votre tolérance au risque. Ce test permet à la plateforme de s'assurer que le crowdlending est adapté à votre profil d'investisseur.
- 4
Premier dépôt
Alimentez votre compte Villyz par virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel. Le montant minimum pour commencer à investir est de 1 €. Prévoyez un délai de traitement bancaire habituel de 1 à 3 jours ouvrés avant que les fonds soient disponibles sur votre solde.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets de PME disponibles sur la plateforme, consultez les fiches détaillées de chaque emprunteur (notation de risque, durée, taux d'intérêt) et allouez manuellement vos fonds aux projets de votre choix à partir de 1 €. La sélection est entièrement manuelle, sans option d'auto-invest.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA vers compte bancaire personnel
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 1 €
Les dépôts et retraits s'effectuent uniquement par virement SEPA en euros, ce qui élimine tout risque de conversion de devise. Les fonds des investisseurs sont séparés des fonds propres de la plateforme conformément aux exigences ECSP. Aucun frais de dépôt ni de retrait n'est explicitement communiqué sur la plateforme à ce jour.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Inscription et gestion du compte Aucun frais d'inscription n'est mentionné publiquement. | Non communiqué |
Investissement dans un projet Les frais supportés par l'investisseur lors de la souscription ne sont pas détaillés publiquement. | Non communiqué |
Retrait des fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur la plateforme. | N/A |
Auto-invest Fonctionnalité non disponible. | N/A |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Villyz n'est pas communiqué de manière agrégée sur la plateforme : aucune statistique globale sur le taux d'intérêt moyen servi aux investisseurs, le taux de défaut historique ou le rendement net après pertes n'est publiée à ce jour. Chaque projet de PME disponible sur la plateforme affiche ses propres caractéristiques financières (taux, durée, notation de risque), mais il est impossible d'évaluer la performance d'ensemble sans accès à un historique consolidé. Cette absence de transparence statistique constitue un point d'attention majeur pour tout investisseur souhaitant prendre une décision éclairée. Il convient par ailleurs de rappeler que les rendements passés, s'ils étaient communiqués, ne préjugeraient en aucun cas des rendements futurs. Le risque de défaut de paiement des emprunteurs PME est réel, et l'absence de marché secondaire rend tout retrait anticipé impossible. Les investisseurs doivent traiter toute projection de rendement avec prudence et diversifier leurs placements.
À quel investisseur Villyz est-il destiné ?
Villyz n'est pas adapté aux profils prudents : les prêts aux PME comportent un risque de défaut significatif, les fonds sont illiquides sans marché secondaire, et aucune garantie des dépôts ne s'applique. Les profils conservateurs privilégieront des produits garantis en capital.
Un investisseur modéré ayant une bonne compréhension du risque PME et souhaitant diversifier une partie de son portefeuille vers l'économie réelle peut envisager Villyz, à condition de n'y allouer qu'une fraction limitée de son épargne et de bien accepter l'illiquidité.
Les investisseurs à profil dynamique, familiers du risque de crédit et recherchant une exposition au segment PME dans le cadre d'un portefeuille diversifié, peuvent trouver un intérêt dans Villyz, notamment grâce au ticket minimum très bas permettant une large diversification entre projets.
Villyz est-elle sûre et réglementée ?
Villyz est-il fiable ? La réponse nécessite de nuancer. Villyz est fiable dans la mesure où la plateforme est agréée par l'Autorité des marchés financiers (AMF) en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503 (n° d'agrément : 884826520). Cet agrément impose des obligations strictes : séparation des fonds clients des fonds propres de la société, publication d'une fiche d'informations clés (KIIS) pour chaque projet, respect de plafonds d'investissement pour les investisseurs non avertis, et reporting périodique auprès de l'AMF.
Cependant, plusieurs points méritent vigilance : la plateforme ne publie pas de statistiques agrégées sur ses performances (taux de défaut, volumes financés), aucune garantie de rachat (buyback) n'est mentionnée, et il n'existe pas de marché secondaire. AVERTISSEMENT IMPORTANT : les investissements sur Villyz ne bénéficient d'aucune garantie des dépôts (le FGDR ne s'applique pas aux investissements P2P). En cas de défaillance d'un emprunteur, l'investisseur supporte le risque de perte en capital. À ce jour, aucun incident majeur ni procédure réglementaire n'est signalé publiquement concernant Villyz.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 884826520 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Villyz
- Siège social
- Paris, France
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consultez la section « Contact » de villyz.com pour obtenir les informations à jour.