Viainvest
Viainvest : plateforme lettone de prêts P2P depuis 2016, ticket à 50 €, auto-invest, agréée Banque nationale de Lettonie.
- Année de fondation
- 2016
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
- Auto-invest
- Oui
À propos de Viainvest
Viainvest est une plateforme de prêt participatif (P2P lending) fondée en 2016 et dont le siège social est établi à Riga, en Lettonie. La société exploitante est SIA Viainvest. Viainvest pour les investisseurs français constitue un point d'accès aux instruments de dette d'originateurs de crédit, avec un ticket d'entrée fixé à 50 €. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services d'investissement (Investment Service Provider – ISP, numéro d'agrément 27-55/2023/2) sous la supervision de la Banque nationale de Lettonie. Elle ne dispose pas d'un agrément PSFP délivré par l'AMF en France, mais opère légalement à destination des investisseurs européens dans le cadre du régime réglementaire letton.
Le modèle économique de Viainvest repose sur la mise en relation d'investisseurs particuliers avec des originateurs de crédit, c'est-à-dire des sociétés spécialisées dans l'octroi de prêts à la consommation ou aux PME. Les investisseurs financent la dette de ces originateurs, qui remboursent capital et intérêts selon un calendrier prédéfini. Les fonds sont libellés exclusivement en euros, ce qui élimine le risque de change pour les investisseurs de la zone euro. L'auto-invest est disponible, ce qui permet une allocation automatique des fonds selon des critères paramétrables. En revanche, Viainvest ne propose ni marché secondaire ni application mobile, ce qui limite la liquidité et l'accessibilité sur smartphone.
Les investissements proposés sur la plateforme sont des instruments de dette d'originateurs de crédit. Les statistiques de financement sont publiques, ce qui offre une certaine transparence sur les volumes traités. Le volume mensuel moyen sur les douze derniers mois s'élève à environ 11,26 millions d'euros, témoignant d'une activité régulière. La durée moyenne des prêts et le taux de rendement historique global ne sont pas communiqués officiellement sur les sources disponibles au moment de la rédaction de cet avis sur Viainvest.
En termes de signaux de confiance, la plateforme publie des statistiques opérationnelles accessibles au public, ce qui permet aux investisseurs de suivre l'évolution du flux de financement. L'agrément ISP auprès de la Banque nationale de Lettonie confère un cadre réglementaire formel. Cependant, il convient de rappeler qu'aucune garantie des dépôts de type FGDR ne s'applique aux investissements P2P, et que les avis des utilisateurs sur Trustpilot reflètent des expériences contrastées, notamment concernant la réactivité du service client et des difficultés ponctuelles de retrait.
Comment fonctionne Viainvest ?
L'investisseur commence par créer un compte sur viainvest.com, puis complète une procédure KYC (vérification d'identité) conforme aux exigences réglementaires lettones. Une fois le compte validé, un virement SEPA permet d'alimenter le portefeuille en euros. L'investisseur peut ensuite utiliser la fonction auto-invest pour allouer automatiquement ses fonds vers des instruments de dette d'originateurs de crédit, ou sélectionner manuellement les opportunités disponibles. Les intérêts sont crédités selon les échéances contractuelles de chaque prêt. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement bancaire. À noter : Viainvest ne propose pas de marché secondaire, ce qui signifie que les fonds investis ne peuvent pas être cédés avant l'échéance du prêt. L'absence d'application mobile impose de gérer son portefeuille exclusivement depuis un navigateur web.
Comment ouvrir un compte sur Viainvest ?
- 1
Inscription sur viainvest.com
Se rendre sur viainvest.com et cliquer sur le bouton d'inscription. Renseigner son adresse e-mail, choisir un mot de passe sécurisé et accepter les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation est envoyé pour activer le compte. L'interface est disponible en anglais uniquement.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournir les documents d'identité requis : pièce d'identité ou passeport en cours de validité, justificatif de domicile récent. La procédure de vérification est réalisée en ligne. Le délai de validation peut varier de quelques heures à plusieurs jours ouvrés selon le volume de dossiers traités par la plateforme.
- 3
Test d'adéquation investisseur
Avant d'accéder à l'ensemble des produits financiers, Viainvest impose un questionnaire d'évaluation des connaissances et de l'expérience en matière d'investissement. Cette étape est obligatoire dans le cadre des exigences réglementaires applicables à la plateforme. Certains utilisateurs ont exprimé leur mécontentement face à cette contrainte.
- 4
Premier dépôt de fonds
Effectuer un virement SEPA depuis son compte bancaire personnel vers le compte de paiement Viainvest. Le dépôt minimum n'est pas explicitement précisé pour le virement, mais le ticket d'investissement minimum est de 50 €. Le crédit est généralement disponible en 1 à 3 jours ouvrés.
- 5
Premier investissement
Une fois les fonds disponibles, activer la fonction auto-invest en définissant les critères souhaités (originateur, durée, taux) ou sélectionner manuellement les opportunités listées. Dès l'allocation, les intérêts commencent à courir selon le calendrier de remboursement de l'originateur concerné.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros, ce qui élimine tout risque de change. Aucun frais de dépôt ou de retrait n'est mentionné dans les sources disponibles. Certains utilisateurs ont signalé des délais inhabituels lors du retrait de fonds, en particulier en cas de difficultés avec un originateur. Il est conseillé de prévoir ce délai dans sa planification de liquidité.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement Aucun frais prélevé sur l'acte d'investissement selon les informations disponibles. | Gratuit |
Dépôt (virement SEPA) Aucun frais de dépôt annoncé par la plateforme. | Gratuit |
Retrait Les conditions tarifaires exactes de retrait ne sont pas détaillées dans les sources disponibles. | Non communiqué |
Marché secondaire Viainvest ne propose pas de marché secondaire. | Non applicable |
Change de devise Tous les investissements sont libellés en euros. | Non applicable |
Inactivité L'existence ou non de frais d'inactivité n'est pas précisée dans les sources disponibles. | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Viainvest est l'un des critères les plus scrutés par les investisseurs qui s'interrogent sur la fiabilité de la plateforme. Certains utilisateurs ayant laissé des avis positifs sur Trustpilot font état de taux d'intérêt situés autour de 11 à 12,5 % par an sur leurs portefeuilles personnels, y compris durant la période de la pandémie de Covid-19. Toutefois, le taux de rendement historique officiel n'est pas communiqué par Viainvest dans ses statistiques publiques, ce qui limite la possibilité d'une comparaison objective et rigoureuse avec d'autres plateformes P2P. Il convient de rappeler que tout rendement affiché est brut, avant application du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % en vigueur en France. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et le risque de défaut d'un originateur peut affecter significativement le rendement net réel. L'absence de données historiques officielles doit inciter l'investisseur à la prudence.
À quel investisseur Viainvest est-il destiné ?
Viainvest expose l'investisseur au risque de défaut des originateurs de crédit et à l'illiquidité totale des fonds. L'absence de garantie des dépôts et les incidents signalés rendent cette plateforme inadaptée aux profils défensifs.
Un investisseur modéré acceptant une part de risque sur le crédit et conscient de l'illiquidité peut envisager Viainvest comme complément diversifié, à condition de ne pas y concentrer l'essentiel de son épargne.
Les profils dynamiques tolérant le risque de défaut et l'absence de liquidité à court terme peuvent trouver dans Viainvest une exposition aux prêts P2P avec des rendements potentiellement élevés, sous réserve de diversification.
Viainvest est-elle sûre et réglementée ?
Viainvest est-il fiable ? La question mérite une réponse nuancée. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services d'investissement (ISP) par la Banque nationale de Lettonie (numéro d'agrément 27-55/2023/2), ce qui lui confère un cadre réglementaire formel dans son pays d'origine. Elle opère à destination des investisseurs européens, dont les Français, dans le cadre d'un passeport européen ou de la libre prestation de services transfrontalière. Elle n'est pas supervisée par l'AMF en France et ne dispose pas d'un agrément PSFP (ECSP) délivré par l'autorité française.
Les mécanismes de protection des investisseurs restent limités : il n'existe pas de marché secondaire permettant de sortir en urgence, et aucune garantie des dépôts de type FGDR ne s'applique aux investissements P2P. La plateforme publie des statistiques publiques de financement, ce qui constitue un signal positif de transparence. En revanche, la note Trustpilot de 2,9/5 reflète des expériences négatives réelles, notamment des difficultés de retrait et des retards imputés à un originateur tchèque défaillant. Aucun audit externe confirmé n'est mentionné dans les sources disponibles.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Latvia | 27-55/2023/2 | Lettonie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Viainvest
- Siège social
- Riga, Lettonie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les sources disponibles ; il est recommandé de consulter la page de contact officielle sur viainvest.com.