Upstone
Upstone est une plateforme française agréée AMF (ECSP) de crowdfunding immobilier en dette, accessible dès 100 €, à destination des investisseurs particuliers.
- Année de fondation
- 2015
- Instruments
- Dette
- Langues
- Français
À propos de Upstone
Upstone est une plateforme française de crowdfunding immobilier spécialisée dans le financement participatif de la dette immobilière. Fondée en 2015 et dont le siège social est établi à Levallois-Perret (France), la société opère sous la dénomination juridique AM Equity, SAS. Upstone pour les investisseurs français constitue un canal d'accès direct à des projets de promotion immobilière, avec un ticket d'entrée fixé à 100 €. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'immatriculation 815 138 011, délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Ce cadre réglementaire offre aux investisseurs un niveau de protection harmonisé à l'échelle européenne.
Le modèle économique d'Upstone repose sur la mise en relation entre des promoteurs immobiliers cherchant à lever des fonds pour leurs opérations de construction ou de rénovation, et des investisseurs particuliers souhaitant placer leur épargne dans la dette immobilière. Contrairement aux plateformes d'equity immobilier, Upstone se concentre exclusivement sur des instruments de dette, ce qui signifie que les investisseurs ont un statut de créancier vis-à-vis du projet financé.
Les produits proposés par Upstone prennent la forme de prêts structurés à des promoteurs immobiliers, libellés exclusivement en euros. L'investissement minimum est de 100 €, ce qui rend la plateforme accessible à un large public. La plateforme est destinée aux investisseurs de détail (retail investors), conformément aux dispositions du règlement ECSP qui impose des plafonds et des avertissements spécifiques pour cette catégorie d'investisseurs.
Il convient de noter qu'Upstone ne propose ni d'outil d'investissement automatique (auto-invest), ni d'application mobile dédiée, ni de marché secondaire permettant la revente de parts avant l'échéance. La plateforme ne publie pas non plus de statistiques agrégées sur son volume de financement ou son historique de projets. Ces absences de fonctionnalités avancées constituent des points de différenciation importants par rapport à certains concurrents européens du secteur. Toute décision d'investissement sur Upstone doit être prise en tenant compte du risque de perte en capital, du risque d'illiquidité et de l'absence de toute garantie des dépôts.
Comment fonctionne Upstone ?
L'investisseur commence par créer un compte sur upstone.com, puis complète un processus d'identification (KYC) conforme aux exigences réglementaires. Une fois le compte validé, la plateforme soumet un test d'adéquation pour évaluer la connaissance et l'expérience financière de l'investisseur, conformément au règlement ECSP.
Après le dépôt de fonds par virement SEPA, l'investisseur accède aux projets immobiliers disponibles et sélectionne manuellement les opérations auxquelles il souhaite participer à partir de 100 €. Aucun outil d'auto-invest n'est disponible. Les projets financés sont des prêts à des promoteurs immobiliers, dont les intérêts sont versés selon les conditions propres à chaque opération.
Il n'existe pas de marché secondaire sur Upstone : les fonds sont immobilisés jusqu'à l'échéance du prêt. Au terme du projet, le capital et les intérêts accumulés sont restitués sur le compte de l'investisseur, qui peut ensuite demander un virement vers son compte bancaire.
Comment ouvrir un compte sur Upstone ?
- 1
Créer un compte sur upstone.com
Rendez-vous sur upstone.com et cliquez sur le bouton d'inscription. Renseignez votre adresse e-mail et choisissez un mot de passe sécurisé. L'inscription est gratuite et accessible aux résidents français ainsi qu'aux ressortissants de l'Espace économique européen éligibles.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité officielle en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) et justifiez votre adresse de résidence. Cette étape est obligatoire pour respecter les obligations réglementaires de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT) imposées par le statut PSFP.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Upstone vous soumet un questionnaire permettant d'évaluer vos connaissances financières, votre expérience en investissement et votre tolérance au risque. Ce test est exigé par le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503 pour tout investisseur de détail. Il ne restreint pas nécessairement l'accès aux projets.
- 4
Premier dépôt de fonds
Effectuez un virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers votre compte Upstone. Les fonds sont crédités selon les délais bancaires habituels. Vérifiez bien les références de virement communiquées par la plateforme pour éviter tout retard.
- 5
Sélectionner un premier projet
Parcourez les projets immobiliers disponibles, consultez la fiche détaillée de chaque opération (localisation, promoteur, durée, taux proposé) et investissez à partir de 100 €. La sélection est entièrement manuelle, aucun auto-invest n'étant proposé.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA vers le compte bancaire de l'investisseur
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 100 €
Upstone opère exclusivement en euros via virement SEPA. Aucun frais de dépôt n'est mentionné publiquement. Les retraits sont effectués par virement bancaire vers le compte de l'investisseur ; le délai exact de traitement n'est pas communiqué officiellement. Il n'existe pas de carte de paiement ni de compte de monnaie électronique associé.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement Upstone ne publie pas de grille tarifaire détaillée pour les frais facturés à l'investisseur. | Non communiqué |
Frais de retrait | Non communiqué |
Frais de change de devise Les investissements sont exclusivement libellés en euros. | Non applicable |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est proposé sur la plateforme. | Non disponible |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Upstone n'est pas publié sous forme de statistiques agrégées sur la plateforme. La société ne communique pas de taux moyen historique ni de données consolidées sur les performances passées de ses projets immobiliers. Chaque opération affiche ses propres conditions (taux d'intérêt, durée, garanties), que l'investisseur doit analyser individuellement avant de s'engager.
Dans le secteur du crowdfunding immobilier en dette en France, les taux proposés varient généralement en fonction du profil de risque du projet, de la durée de l'opération et des garanties constituées (hypothèque, caution personnelle, etc.). L'absence de statistiques publiques chez Upstone rend la comparaison objective difficile.
Il est impératif de rappeler que les rendements passés — même lorsqu'ils sont communiqués — ne préjugent pas des rendements futurs. Tout investissement en dette immobilière comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi, notamment en cas de défaillance du promoteur.
À quel investisseur Upstone est-il destiné ?
Un investisseur conservateur recherche la préservation du capital et la liquidité. Upstone ne garantit pas le capital, ne propose pas de marché secondaire et les fonds sont bloqués sur la durée du projet. Le profil risque/liquidité est incompatible avec une approche conservatrice.
Un investisseur modéré cherchant à diversifier son portefeuille avec de l'immobilier en dette peut trouver Upstone pertinent, à condition d'accepter l'illiquidité des placements et de n'y consacrer qu'une fraction limitée de son épargne globale.
Un investisseur dynamique à la recherche d'actifs alternatifs hors marchés boursiers peut utiliser Upstone comme complément de portefeuille. L'absence d'auto-invest et de marché secondaire limite toutefois l'efficacité opérationnelle pour des stratégies à volume élevé.
Upstone est-elle sûre et réglementée ?
Upstone est-il fiable ? La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous le numéro d'immatriculation 815 138 011, délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF), en lien avec l'ACPR. Ce statut impose des obligations strictes en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs de détail. La société AM Equity, SAS est enregistrée en France et soumise au droit français.
Cependant, plusieurs points méritent attention. Upstone ne publie pas de statistiques agrégées sur ses performances, ce qui limite la visibilité sur son historique de défauts de paiement. La plateforme ne propose pas de mécanisme de garantie de rachat (buyback) ni de fonds de provision.
AUCUNE garantie des dépôts (FGDR) ne s'applique aux investissements réalisés via Upstone. En cas d'insolvabilité de la plateforme, les investisseurs ne bénéficient pas d'une protection équivalente à celle d'un dépôt bancaire. Aucun audit public ni incident majeur connu n'est mentionné dans les données disponibles à ce jour.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 815 138 011 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Upstone
- Siège social
- Levallois-Perret, France
Les coordonnées précises du support client (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la page de contact sur upstone.com pour obtenir ces informations.