Swisspeers
Swisspeers est une plateforme suisse de crowdlending PME fondée en 2015, avec auto-invest et marché secondaire, libellée en CHF.
- Année de fondation
- 2015
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
À propos de Swisspeers
Swisspeers est une plateforme de crowdlending suisse spécialisée dans le financement des petites et moyennes entreprises (PME) par le biais de prêts entre particuliers et institutionnels. Fondée en 2015 et dont la société exploitante est swisspeers AG, elle est basée à Winterthur, en Suisse. Swisspeers pour les investisseurs français représente une opportunité d'accéder à des prêts aux PME suisses libellés en francs suisses (CHF), avec un ticket d'entrée à partir de CHF 1 000. Depuis sa création, la plateforme a financé un volume cumulé dépassant CHF 228 millions, ce qui témoigne d'une activité opérationnelle significative sur le segment des PME.
Le modèle économique de Swisspeers repose sur la mise en relation directe d'entreprises suisses en quête de financement avec des investisseurs particuliers ou professionnels, sans passer par les circuits bancaires traditionnels. La plateforme se positionne comme une communauté en ligne dédiée à l'investissement dans la dette d'entreprise, avec une sélection de dossiers emprunteurs accompagnée d'une notation interne du risque de crédit. L'accent est mis sur la transparence des informations fournies aux investisseurs, notamment par la publication de statistiques de financement accessibles au public.
En termes de produits, Swisspeers propose exclusivement des instruments de dette à court ou moyen terme à destination des PME suisses. Les investissements sont libellés en CHF, ce qui implique un risque de change pour les investisseurs dont la devise de référence est l'euro. La plateforme dispose d'une fonctionnalité d'auto-invest permettant d'automatiser la sélection et l'allocation des prêts selon des critères prédéfinis. Un marché secondaire est également disponible, offrant une certaine flexibilité pour les investisseurs souhaitant liquider leurs positions avant l'échéance.
Sur le plan réglementaire, Swisspeers opère sous la supervision d'une Organisation d'autorégulation (OAR) reconnue en Suisse, en l'occurrence VQF (Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen). Ce cadre est propre au droit suisse et diffère du régime européen ECSP (règlement UE 2020/1503) applicable aux plateformes agréées dans l'Union européenne. En conséquence, Swisspeers n'est pas supervisée par l'AMF française, et les investisseurs français y accèdent en dehors du cadre de protection communautaire habituel. Il convient d'en tenir compte dans l'évaluation du niveau de risque réglementaire.
Comment fonctionne Swisspeers ?
L'investisseur commence par créer un compte sur swisspeers.ch et soumet les documents requis dans le cadre du processus KYC (vérification d'identité). Une fois le compte validé, il alimente son compte en francs suisses (CHF) par virement bancaire. Il peut ensuite sélectionner manuellement des projets de prêts aux PME suisses présentés sur la plateforme, chacun accompagné d'une notation interne et d'informations financières sur l'emprunteur, ou activer la fonctionnalité d'auto-invest pour déléguer automatiquement l'allocation selon ses critères de risque et de durée.
Les intérêts sont généralement versés périodiquement tout au long de la durée du prêt. En cas de besoin de liquidités avant l'échéance, l'investisseur peut tenter de céder ses positions sur le marché secondaire disponible sur la plateforme, sans garantie de rachat (buyback). En cas de retard ou de défaut de paiement d'un emprunteur, des procédures de recouvrement sont engagées, mais le risque de perte en capital reste entier.
Comment ouvrir un compte sur Swisspeers ?
- 1
Inscription sur swisspeers.ch
Rendez-vous sur swisspeers.ch et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe. L'inscription est gratuite et ne nécessite que quelques minutes. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour valider votre adresse avant de passer à l'étape suivante.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettez les documents requis pour la vérification KYC : pièce d'identité en cours de validité (passeport ou carte d'identité) et justificatif de domicile. Ce processus est obligatoire en vertu des obligations de lutte contre le blanchiment d'argent imposées à Swisspeers par le cadre suisse VQF.
- 3
Test d'adéquation investisseur
La plateforme peut vous soumettre un questionnaire d'évaluation de votre profil d'investisseur afin de s'assurer que les produits proposés correspondent à votre expérience et à votre tolérance au risque. Ce test permet également de vous sensibiliser aux risques spécifiques du crowdlending PME.
- 4
Premier dépôt en CHF
Alimentez votre compte par virement bancaire en francs suisses (CHF). Le montant minimum requis pour commencer à investir est de CHF 1 000. Attention : les investisseurs dont le compte bancaire est en euros devront prévoir les frais et le taux de conversion de leur établissement bancaire.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets de prêts aux PME disponibles sur la plateforme, analysez les notations de risque et les informations financières de chaque dossier, puis allouez un minimum de CHF 1 000 par prêt. Vous pouvez également activer l'auto-invest pour automatiser la sélection selon vos critères.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire en CHF
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire en CHF
- Délai de dépôt
- Non communiqué
- Délai de retrait
- Non communiqué
Tous les dépôts et retraits sont effectués en francs suisses (CHF). Les investisseurs français disposant d'un compte en euros devront supporter des frais de conversion de devise auprès de leur banque ou de leur service de change. Swisspeers ne propose pas de dépôt par carte bancaire ou portefeuille électronique. Les délais exacts de traitement des virements ne sont pas communiqués publiquement.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement (côté investisseur) Les conditions tarifaires exactes ne sont pas précisées dans les données disponibles. | Non communiqué |
Frais à la charge de l'emprunteur Swisspeers se rémunère principalement via des frais facturés aux entreprises emprunteuses. | Non communiqué |
Marché secondaire Un marché secondaire est disponible ; les frais éventuels de cession ne sont pas précisés. | Non communiqué |
Frais de retrait | Non communiqué |
Frais de conversion de devise (CHF/EUR) Swisspeers opère exclusivement en CHF ; les frais de change sont externes à la plateforme. | À la charge de la banque de l'investisseur |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Swisspeers n'est pas communiqué de manière agrégée dans les données publiques disponibles à ce jour. La plateforme ne publie pas de taux de rendement historique moyen, ce qui rend difficile toute comparaison directe avec d'autres acteurs du crowdlending européen. Les taux d'intérêt proposés varient selon le profil de risque de chaque emprunteur et la notation interne attribuée par Swisspeers, qui distingue plusieurs niveaux de crédit.
Il convient de noter qu'un avis d'investisseur rapporte avoir subi deux défauts de paiement malgré une notation B accordée à ces emprunteurs, ce qui souligne que le système de notation n'élimine pas le risque de défaut. Les investisseurs doivent intégrer la possibilité de pertes partielles ou totales en capital. Par ailleurs, les investissements étant libellés en CHF, les rendements perçus en euros sont également soumis au risque de change, qui peut éroder ou amplifier la performance réelle selon l'évolution du cours EUR/CHF. Aucune garantie des dépôts ni aucune garantie de rachat (buyback) ne s'applique aux investissements sur Swisspeers.
À quel investisseur Swisspeers est-il destiné ?
Swisspeers n'est pas adapté aux profils prudents. Les prêts aux PME comportent un risque de défaut significatif, aucune garantie des dépôts n'existe, et les investissements en CHF exposent à un risque de change additionnel.
Un investisseur modéré peut envisager Swisspeers comme une diversification limitée dans le crédit aux PME suisses, à condition d'accepter le risque de change CHF/EUR, l'illiquidité partielle et l'absence de garantie de rachat.
Les investisseurs à profil dynamique, recherchant une exposition au crédit PME en dehors de la zone euro et acceptant les risques de défaut, d'illiquidité et de change, trouveront en Swisspeers un actif de diversification géographique intéressant.
Swisspeers est-elle sûre et réglementée ?
Swisspeers est-il fiable ? La plateforme opère sous la supervision de VQF (Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen), une Organisation d'autorégulation (OAR) reconnue par la FINMA, l'autorité de surveillance des marchés financiers suisses. Ce cadre impose des obligations en matière de lutte contre le blanchiment et de bonne conduite, mais il diffère fondamentalement du régime ECSP (règlement UE 2020/1503) applicable dans l'Union européenne. L'AMF française ne supervise pas Swisspeers, et les investisseurs français n'ont pas accès aux mécanismes de protection propres au cadre communautaire.
Sur le plan des mécanismes de protection spécifiques à la plateforme, Swisspeers ne propose pas de garantie de rachat (buyback). Un marché secondaire est disponible, mais ne garantit pas la liquidité. Aucun fonds de provision n'est mentionné dans les informations disponibles. Des audits éventuels ne sont pas confirmés dans les données communiquées.
AVERTISSEMENT : Aucune garantie légale des dépôts (type FGDR) ne s'applique aux investissements réalisés sur Swisspeers. Des défauts de paiement ont été signalés par des investisseurs, y compris sur des dossiers notés B par la plateforme, ce qui illustre concrètement le risque de crédit inhérent à ce type d'investissement.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
VQF | — | Suisse | Source |
Avis des utilisateurs
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- Siège social
- Winterthur, Suisse
Les coordonnées précises du service client (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; il est recommandé de consulter la section contact sur swisspeers.ch.