Stomea
Stomea est une plateforme française de dette immobilière agréée AMF (ECSP), accessible dès 100 €, fondée en 2022 à Villeurbanne.
- Année de fondation
- 2022
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Stomea
Stomea est une plateforme française de crowdfunding immobilier, fondée en 2022 et dont le siège social est établi à Villeurbanne, en région Auvergne-Rhône-Alpes. Stomea en France opère sous la dénomination juridique Blocks SAS et bénéficie de l'agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF), sous le numéro 912098787, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre réglementaire place la plateforme sous la supervision directe de l'AMF, offrant aux investisseurs un niveau de protection reconnu au niveau européen.
Le modèle économique de Stomea repose sur l'intermédiation entre des promoteurs immobiliers à la recherche de financements et des investisseurs particuliers souhaitant accéder à des projets de dette immobilière. Contrairement à certaines plateformes étrangères positionnées sur l'equity ou les prêts à la consommation, Stomea se concentre exclusivement sur des instruments de dette adossés à des actifs immobiliers, ce qui lui confère une proposition de valeur lisible et ciblée sur un segment de marché bien identifié.
Les projets proposés sur la plateforme sont libellés en euros et accessibles aux investisseurs de détail à partir d'un ticket d'entrée de 100 €, ce qui permet une diversification même avec un capital limité. Les projets financés correspondent à des opérations de promotion ou de rénovation immobilière pour lesquelles les promoteurs remboursent le capital et les intérêts à l'échéance prévue. Selon les avis disponibles sur Trustpilot, certains projets ont été remboursés dans les délais annoncés, ce qui constitue un signal positif pour une plateforme encore jeune.
D'un point de vue opérationnel, Stomea ne propose ni application mobile, ni marché secondaire, ni fonctionnalité d'investissement automatique (auto-invest) à ce jour. La sélection des projets s'effectue donc manuellement sur le site stomea.com. La plateforme communique via LinkedIn, Facebook, YouTube et Instagram, et s'adresse principalement à une communauté francophone, bien que l'interface soit disponible en anglais. Les statistiques agrégées de financement ne sont pas publiées à ce stade, ce qui limite la transparence comparative par rapport à certains concurrents établis.
Comment fonctionne Stomea ?
L'investisseur commence par créer un compte sur stomea.com, puis complète un processus de vérification d'identité (KYC) conforme aux exigences réglementaires européennes. Une fois le compte validé, il doit répondre à un questionnaire d'adéquation destiné à évaluer son niveau de connaissance et d'expérience en matière de financement participatif, conformément au règlement ECSP. Ce test est obligatoire avant tout investissement.
Après avoir approvisionné son compte par virement bancaire en euros, l'investisseur consulte les projets de dette immobilière disponibles sur la plateforme et sélectionne manuellement ceux qu'il souhaite financer. Il n'existe pas de fonction d'auto-invest ni de marché secondaire : les fonds sont immobilisés jusqu'au remboursement à l'échéance prévue. Les intérêts et le capital sont versés selon les modalités définies pour chaque projet. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement SEPA.
Comment ouvrir un compte sur Stomea ?
- 1
Inscription sur stomea.com
Rendez-vous sur stomea.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail, un mot de passe sécurisé et vos informations personnelles de base. L'inscription est gratuite. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour valider votre adresse et activer votre espace investisseur.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Transmettez les documents requis pour la vérification KYC : pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) et justificatif de domicile. Cette étape est obligatoire en vertu de la réglementation anti-blanchiment (LCB-FT) applicable à toutes les plateformes agréées ECSP.
- 3
Test d'adéquation investisseur
Stomea est tenu, en vertu du règlement ECSP (UE) 2020/1503, de soumettre tout investisseur de détail à un questionnaire d'adéquation évaluant ses connaissances financières et sa tolérance au risque. Ce formulaire est obligatoire : sans le compléter, vous ne pouvez pas accéder aux projets. Certains utilisateurs ont signalé que ce processus peut sembler exigeant.
- 4
Premier dépôt
Approvisionnez votre compte via virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel. Le dépôt minimum effectif pour investir est de 100 €. Vérifiez les délais de traitement bancaire, généralement de 1 à 3 jours ouvrés, avant que les fonds ne soient disponibles sur votre espace Stomea.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets de dette immobilière disponibles sur la plateforme, consultez les fiches détaillées de chaque opération (promoteur, localisation, durée, taux), et sélectionnez manuellement le ou les projets dans lesquels vous souhaitez investir à partir de 100 €. Confirmez votre participation et suivez l'évolution depuis votre tableau de bord.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 100 €
Stomea opère exclusivement en euros (EUR), sans conversion de devises. Les dépôts et retraits s'effectuent par virement SEPA. Aucune information publique n'est disponible sur d'éventuels frais de virement ou délais précis de retrait. Il est recommandé de contacter le support avant tout retrait pour connaître les conditions exactes applicables.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement (investisseur) Stomea ne publie pas de grille tarifaire détaillée à destination des investisseurs particuliers sur son site public. | Non communiqué |
Frais à la charge des promoteurs Le modèle économique de la plateforme repose généralement sur des commissions facturées aux porteurs de projets immobiliers. Le montant exact n'est pas publié. | Non communiqué |
Frais de retrait | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est disponible sur Stomea à ce jour. | Non applicable |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Stomea n'est pas communiqué sous forme de statistiques agrégées publiques : la plateforme ne publie pas de taux moyen historique ni de données consolidées sur les projets financés à ce jour. Chaque projet affiche ses propres conditions de rémunération, que l'investisseur est invité à consulter dans la fiche détaillée avant de s'engager. Quelques avis disponibles sur Trustpilot font état de projets remboursés dans les délais prévus, ce qui constitue un signal encourageant pour une plateforme créée en 2022, sans pour autant constituer une garantie de performance future.
Comme pour tout investissement en dette immobilière, le rendement réel dépend du bon déroulement des opérations de promotion financées, du respect des échéances par les promoteurs et de l'absence de défaut de paiement. Les investisseurs sont invités à considérer ces placements comme illiquides, sans possibilité de sortie anticipée via un marché secondaire, et à ne pas concentrer leur épargne sur un seul projet.
À quel investisseur Stomea est-il destiné ?
L'absence de garantie des dépôts, le risque de défaut de paiement des promoteurs et l'illiquidité totale des placements rendent Stomea inadapté aux profils prudents recherchant la préservation du capital.
Un investisseur modéré disposant d'une épargne de précaution suffisante peut envisager une allocation limitée sur Stomea pour diversifier vers l'immobilier, à condition d'accepter l'illiquidité et le risque de défaut.
Les profils dynamiques souhaitant une exposition à la dette immobilière française en complément d'autres actifs risqués trouveront en Stomea une option sectorielle, sous réserve d'une diversification suffisante entre plusieurs projets.
Stomea est-elle sûre et réglementée ?
Stomea est-il fiable ? La réponse doit être nuancée. La plateforme dispose d'un agrément officiel de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l'AMF sous le numéro 912098787, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce statut impose des obligations strictes : ségrégation des fonds des clients, transparence sur les risques, questionnaire d'adéquation obligatoire pour les investisseurs de détail et publication de fiches d'information standardisées pour chaque projet.
Cependant, plusieurs points de vigilance méritent d'être soulignés. Stomea est une plateforme jeune, créée en 2022, et les statistiques agrégées sur les défauts de paiement ou les retards ne sont pas publiées. Il n'existe pas de mécanisme de garantie de rachat (buyback) ni de fonds de provision explicite couvrant les pertes en cas de défaillance d'un promoteur.
Aucune garantie légale des dépôts (FGDR) ne s'applique aux investissements réalisés sur Stomea. En cas d'insolvabilité de la plateforme elle-même, le règlement ECSP prévoit des obligations de continuité, mais le risque de perte partielle ou totale en capital reste réel. Aucun audit financier public n'a été confirmé dans les données disponibles.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 912098787 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Stomea
- Siège social
- Villeurbanne, France
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; il est recommandé de consulter la page de contact sur stomea.com ou de passer par le formulaire en ligne.