Savy
Savy est une plateforme P2P lituanienne agréée ECSP, accessible dès 10 €, avec auto-invest et marché secondaire pour diversifier sur des prêts en euros.
- Année de fondation
- 2014
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Lituanien
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
- Application mobile
- Oui
À propos de Savy
Savy est une plateforme de prêt participatif (peer-to-peer lending) fondée en 2014 et dont le siège social est établi à Vilnius, en Lituanie. La société opératrice est UAB Bendras finansavimas, immatriculée en Lituanie. Depuis son lancement, Savy pour les investisseurs français représente une option d'accès au marché du crédit aux PME et aux particuliers lituaniens, avec un ticket d'entrée accessible dès 10 €. La plateforme a financé à ce jour plus de 102 millions d'euros de prêts, ce qui témoigne d'un volume d'activité significatif sur le segment P2P européen.
Sur le plan réglementaire, Savy dispose d'un agrément en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous le numéro 303259527, accordé par la Banque nationale de Lituanie. Ce passeport européen permet à la plateforme d'opérer légalement dans l'ensemble des États membres de l'Union européenne, y compris en France, en libre prestation de services. L'AMF (Autorité des marchés financiers) n'est pas l'autorité de supervision directe, mais le cadre réglementaire ECSP s'applique de manière uniforme.
Savy propose aux investisseurs des instruments de dette : il s'agit principalement de prêts à des emprunteurs particuliers et à des PME, libellés en euros. La plateforme se distingue par sa simplicité d'utilisation et son accessibilité, avec un montant minimum d'investissement fixé à 10 €, ce qui la rend abordable pour les investisseurs débutants comme pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille sur de nombreux prêts. L'auto-invest permet d'automatiser la sélection des prêts selon des critères prédéfinis, tandis qu'un marché secondaire offre une certaine flexibilité en cas de besoin de liquidité avant l'échéance.
L'application mobile Savy (disponible sur Android, avec plus de 10 000 installations sur Google Play) complète l'interface web et permet de suivre son portefeuille à tout moment. La plateforme publie également des statistiques publiques sur son activité de financement, ce qui constitue un signal positif en matière de transparence. En revanche, certaines informations comme le taux d'intérêt historique moyen, la durée moyenne des prêts ou le détail des défauts de paiement ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles.
Les avis recueillis sur Trustpilot sont globalement très positifs, avec une note de 4,7/5, soulignant la facilité d'utilisation et la clarté de la plateforme. Quelques avis négatifs signalent néanmoins des difficultés liées à l'ouverture de compte (dépendance à Paysera pour les dépôts), un manque de transparence sur la fiscalité à la source appliquée, ainsi que des inquiétudes relatives aux défauts de paiement sur certains emprunteurs notés A et B. Ces points méritent une attention particulière avant tout investissement.
Comment fonctionne Savy ?
L'investisseur s'inscrit sur gosavy.com, complète sa vérification d'identité (KYC) et passe un test d'adéquation conformément au règlement ECSP. Le dépôt de fonds s'effectue en euros via Paysera ou virement bancaire. Une fois le compte alimenté, il peut sélectionner manuellement des prêts disponibles sur le marché primaire ou activer la fonction auto-invest, qui répartit automatiquement les fonds selon les critères de risque définis (note de crédit, durée, rendement cible). Les intérêts sont perçus périodiquement selon le calendrier de remboursement de chaque prêt. En cas de besoin de liquidité anticipé, le marché secondaire permet de céder ses positions à d'autres investisseurs, sans garantie de trouver un acheteur. Aucune garantie de rachat (buyback) n'est mentionnée dans les données disponibles. Les fonds peuvent ensuite être retirés vers le compte Paysera lié.
Comment ouvrir un compte sur Savy ?
- 1
Inscription sur gosavy.com
Rendez-vous sur gosavy.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe sécurisé. L'inscription est gratuite et ne prend que quelques minutes. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour activer votre espace investisseur.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité valide (passeport ou carte d'identité) et justificatif de domicile. Ce processus KYC est obligatoire pour se conformer aux exigences réglementaires ECSP et à la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT). La durée de validation peut varier de quelques heures à plusieurs jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Savy soumet les nouveaux investisseurs à un questionnaire évaluant leurs connaissances financières, leur expérience en investissement et leur tolérance au risque. Ce test permet de s'assurer que le profil de l'investisseur correspond aux instruments proposés.
- 4
Premier dépôt de fonds
Alimentez votre compte via Paysera ou par virement bancaire en euros. Notez que l'utilisation de Paysera peut nécessiter l'ouverture préalable d'un compte sur cette plateforme tierce. Le montant minimum pour commencer à investir est de 10 €. Les délais de crédit varient généralement de 1 à 3 jours ouvrés.
- 5
Premier investissement
Sélectionnez manuellement un ou plusieurs prêts sur le marché primaire ou activez la fonction auto-invest pour une allocation automatique. Définissez vos critères (note de crédit, durée, montant par prêt) pour diversifier votre portefeuille dès le départ et limiter l'exposition à un seul emprunteur.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Paysera · Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Paysera · Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- 1–3 jours ouvrés
- Dépôt minimum
- 10 €
Les dépôts et retraits transitent principalement par Paysera, un prestataire de paiement lituanien. L'ouverture d'un compte Paysera peut représenter une étape supplémentaire pour les investisseurs français non familiers avec ce service. Aucun frais de dépôt ou de retrait n'est mentionné dans les données disponibles. Les transactions sont exclusivement en euros, aucune conversion de devise n'est requise.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement (marché primaire) | Non communiqué |
Frais sur marché secondaire | Non communiqué |
Frais de retrait | Non communiqué |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Conversion de devise | Sans objet (EUR uniquement) |
Prélèvement fiscal à la source (Lituanie) Certains avis signalent que la plateforme prélève des impôts à la source sur les revenus d'intérêts, mais le taux appliqué et les modalités de calcul ne sont pas clairement documentés sur la plateforme. Les investisseurs français doivent se renseigner sur l'éventuelle convention fiscale franco-lituanienne et sur leurs obligations déclaratives en France. | Non communiqué — taux exact non précisé publiquement |
Rendement historique
Le rendement de Savy n'est pas communiqué publiquement sous forme de taux historique moyen dans les données disponibles. La plateforme ne publie pas de statistiques détaillées sur les taux d'intérêt servis aux investisseurs, ce qui rend difficile toute comparaison objective avec d'autres plateformes P2P européennes. Les prêts proposés sont libellés en euros et concernent principalement des emprunteurs particuliers et des PME lituaniens, un segment présentant par nature un niveau de risque de crédit supérieur à celui des obligations d'État ou des livrets réglementés. Les avis négatifs disponibles signalent des défauts de paiement sur des emprunteurs bien notés (catégories A et B), ce qui rappelle que la notation interne d'une plateforme ne garantit pas l'absence de pertes. Tout rendement potentiel doit être apprécié en tenant compte du risque de défaut, du risque de concentration, de l'illiquidité partielle du portefeuille et des prélèvements fiscaux applicables. Investir sur Savy comporte un risque de perte en capital.
À quel investisseur Savy est-il destiné ?
Savy n'est pas adapté aux profils prudents : absence de garantie des dépôts, risque de défaut de paiement confirmé, liquidité limitée même avec le marché secondaire. Les placements à capital garanti restent plus appropriés pour ce profil.
Un investisseur modéré peut envisager Savy en complément d'un portefeuille diversifié, en limitant son exposition et en utilisant l'auto-invest pour répartir le risque sur de nombreux prêts. La transparence partielle de la plateforme incite toutefois à la prudence.
Les investisseurs à profil dynamique, acceptant le risque de défaut et d'illiquidité partielle en échange d'un rendement potentiellement supérieur aux placements traditionnels, trouveront dans Savy une option de diversification sur le crédit aux PME lituaniennes.
Savy est-elle sûre et réglementée ?
Savy est-il fiable ? La plateforme est fiable dans la mesure où elle dispose d'un agrément en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, délivré par la Banque nationale de Lituanie sous le numéro 303259527. Ce cadre réglementaire impose des exigences de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs. La société opératrice UAB Bendras finansavimas existe depuis 2014, ce qui constitue un historique opérationnel notable dans le secteur P2P.
Cependant, plusieurs points de vigilance s'imposent. La plateforme ne fait pas l'objet d'une supervision directe de l'AMF pour les investisseurs français. Des avis négatifs signalent des défauts de paiement sur des emprunteurs notés A et B, une opacité sur le taux de prélèvement fiscal à la source, et l'absence de détail sur les calendriers de remboursement. Aucune garantie de rachat (buyback) n'est documentée. Il n'existe aucune garantie légale des dépôts (type FGDR) couvrant les investissements P2P. La réalisation d'un audit indépendant récent n'est pas confirmée dans les données disponibles. Comme pour toute plateforme de prêt participatif, un risque de perte partielle ou totale du capital investi existe.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 303259527 | Lituanie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Savy
- Siège social
- Vilnius, Lituanie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles. Les investisseurs peuvent consulter la section d'aide sur gosavy.com ou contacter la plateforme via ses réseaux sociaux (LinkedIn, Facebook, YouTube, Instagram).