Sameningeld
SamenInGeld est une plateforme néerlandaise de dette immobilière agréée ECSP (AFM), accessible dès 250 €, sans marché secondaire ni auto-invest.
- Année de fondation
- 2013
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Sameningeld
SamenInGeld est une plateforme néerlandaise de crowdfunding immobilier fondée en 2013, dont le siège social est établi à Bilthoven, aux Pays-Bas. La société derrière la plateforme est Samen in Geld BV, agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'enregistrement 59383461 auprès de l'Autoriteit Financiële Markten (AFM), l'autorité de supervision des marchés financiers néerlandais. SamenInGeld pour les investisseurs français est accessible grâce au passeport européen ECSP, bien que la supervision directe relève de l'AFM et non de l'AMF française.
Le modèle économique de SamenInGeld repose sur la mise en relation directe entre investisseurs particuliers et promoteurs immobiliers néerlandais. La plateforme se positionne comme une communauté en ligne dédiée à l'investissement en dette immobilière, permettant aux développeurs de financer leurs projets sans passer par le circuit bancaire traditionnel. Ce positionnement communautaire constitue l'une des caractéristiques distinctives de la plateforme par rapport à d'autres acteurs du secteur.
Les produits proposés par SamenInGeld sont exclusivement des instruments de dette adossés à des projets immobiliers. L'investissement minimum est fixé à 250 €, ce qui le rend accessible aux investisseurs particuliers souhaitant diversifier leur épargne dans l'immobilier sans acquérir un bien en propre. Les investissements sont libellés en euros, ce qui élimine le risque de change pour les investisseurs de la zone euro. Il est important de noter que la plateforme ne propose ni auto-invest, ni marché secondaire, ni application mobile.
En matière de signaux de confiance, SamenInGeld bénéficie d'un agrément ECSP officiel délivré par l'AFM, ce qui implique le respect des exigences réglementaires européennes en matière de transparence, de gestion des risques et de protection des investisseurs. La plateforme est active depuis 2013, soit plus d'une décennie d'expérience dans le financement participatif immobilier néerlandais. Cependant, les statistiques agrégées de financement ne sont pas publiées publiquement, ce qui limite la capacité des investisseurs à évaluer les performances historiques de la plateforme de manière indépendante.
Pour un investisseur français souhaitant se forger un avis sur SamenInGeld, il convient de souligner que l'interface et le support sont disponibles en anglais uniquement, ce qui peut représenter une barrière pour les investisseurs non anglophones. La plateforme se concentre exclusivement sur le marché immobilier néerlandais, offrant ainsi une exposition géographique ciblée mais limitée à un seul pays.
Comment fonctionne Sameningeld ?
Le parcours investisseur sur SamenInGeld débute par une inscription sur sameningeld.nl, suivie d'une vérification d'identité (KYC) conforme aux exigences ECSP. L'investisseur complète ensuite un test d'adéquation afin d'évaluer sa compréhension des risques liés au financement participatif immobilier. Un dépôt en euros est effectué par virement bancaire SEPA avant de pouvoir investir. La sélection des projets se fait manuellement, car aucune fonction d'auto-invest n'est disponible. Une fois le projet financé, l'investisseur perçoit des intérêts périodiques selon les conditions définies pour chaque prêt immobilier. Il n'existe pas de marché secondaire sur SamenInGeld, ce qui signifie que les fonds sont immobilisés jusqu'à l'échéance du prêt. Le remboursement du capital et des intérêts restants intervient à terme selon le calendrier convenu.
Comment ouvrir un compte sur Sameningeld ?
- 1
Inscription sur le site officiel
Rendez-vous sur sameningeld.nl et créez votre compte investisseur en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe sécurisé. La plateforme étant disponible uniquement en anglais, assurez-vous de disposer d'un niveau suffisant pour naviguer dans l'interface et comprendre les conditions des projets.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettez les documents requis pour valider votre identité conformément aux obligations réglementaires ECSP : pièce d'identité valide (passeport ou carte nationale d'identité) et justificatif de domicile récent. Ce processus est obligatoire avant tout dépôt ou investissement.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Répondez au questionnaire d'adéquation destiné à évaluer vos connaissances et votre expérience en matière d'investissement participatif. Ce test est imposé par le règlement ECSP (UE) 2020/1503 pour s'assurer que vous comprenez les risques spécifiques liés à la dette immobilière et au financement participatif.
- 4
Premier dépôt
Alimentez votre compte par virement bancaire SEPA en euros. Le montant minimum pour investir est de 250 €. Vérifiez les délais de traitement bancaire habituels (généralement 1 à 3 jours ouvrés) avant que les fonds ne soient disponibles sur votre compte SamenInGeld.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets immobiliers disponibles, analysez les fiches de chaque projet (type de bien, localisation, durée, taux d'intérêt, garanties) et sélectionnez manuellement ceux qui correspondent à votre profil de risque. Confirmez votre engagement pour un montant minimum de 250 €.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 250 €
SamenInGeld fonctionne exclusivement en euros via virement SEPA, ce qui convient parfaitement aux investisseurs de la zone euro. Aucune conversion de devise n'est nécessaire. Les frais éventuels liés aux virements entrants ou sortants ne sont pas détaillés publiquement sur la plateforme. Il est conseillé de vérifier les conditions tarifaires directement auprès de SamenInGeld avant tout dépôt.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Inscription et gestion de compte | Non communiqué |
Frais d'investissement | Non communiqué |
Retrait des fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur SamenInGeld | Non applicable |
Auto-invest Fonctionnalité absente de la plateforme | Non applicable |
Conversion de devise Investissements exclusivement en euros | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de SamenInGeld n'est pas communiqué de manière agrégée sur la plateforme. Aucune statistique historique globale (taux de rendement moyen, taux de défaut, montant total financé) n'est publiée publiquement, ce qui rend difficile toute comparaison objective avec d'autres plateformes de crowdfunding immobilier européennes. Chaque projet présente ses propres conditions de taux d'intérêt, qui varient selon la nature du bien, la durée du prêt et le profil de risque du promoteur. Les investisseurs doivent donc évaluer projet par projet les perspectives de rendement. Il convient de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et que l'absence de marché secondaire implique une immobilisation totale des fonds jusqu'à l'échéance. Tout investissement en dette immobilière comporte un risque de retard de paiement, voire de défaut de paiement de la part de l'emprunteur, pouvant entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.
À quel investisseur Sameningeld est-il destiné ?
Le profil conservateur recherche la sécurité et la liquidité. L'absence de marché secondaire et le risque de défaut inhérent à la dette immobilière, sans garantie des dépôts, rendent SamenInGeld peu adapté à ce type d'investisseur.
L'investisseur modéré acceptant un horizon de placement moyen terme et une exposition immobilière peut trouver un intérêt dans SamenInGeld, à condition de bien diversifier et de n'y allouer qu'une partie limitée de son portefeuille.
L'investisseur dynamique à la recherche de rendements potentiellement supérieurs aux produits classiques peut intégrer SamenInGeld dans une stratégie de diversification, en acceptant pleinement le risque d'illiquidité et de défaut.
Sameningeld est-elle sûre et réglementée ?
SamenInGeld est-il fiable ? La question mérite une réponse nuancée. Sur le plan réglementaire, SamenInGeld est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'enregistrement 59383461 auprès de l'Autoriteit Financiële Markten (AFM) aux Pays-Bas. Cet agrément implique le respect de normes strictes en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs. Pour les investisseurs français, la plateforme opère en libre prestation de services transfrontalière ; l'AMF ne la supervise pas directement, mais le cadre ECSP s'applique dans toute l'Union européenne.
Il n'existe pas de mécanisme de garantie de rachat (buyback) sur SamenInGeld. Aucune garantie des dépôts (type FGDR) ne s'applique aux investissements en crowdfunding immobilier. En cas de défaut d'un emprunteur, la récupération des fonds dépend des garanties attachées au projet immobilier. Aucun incident majeur ni sinistre significatif n'est documenté publiquement à ce jour. L'absence de statistiques publiées et d'avis sur Trustpilot limite la visibilité externe sur la gestion des défauts.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 59383461 | Pays-Bas | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Sameningeld
- Siège social
- Bilthoven, Pays-Bas
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; il est recommandé de consulter la page de contact officielle sur sameningeld.nl.