Raize
Raize est une plateforme portugaise de crowdlending PME agréée ECSP (CMVM), accessible dès 20 €, sans marché secondaire ni auto-invest.
- Année de fondation
- 2015
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Raize
Raize est une plateforme de crowdlending portugaise fondée en 2015, dont le siège social est établi à Lisbonne (Portugal). La société exploitante, RAIZECROWD, LDA, propose aux investisseurs particuliers de financer des petites et moyennes entreprises (PME) portugaises via des prêts en ligne à partir de 20 €. Raize pour les investisseurs français constitue une porte d'entrée vers le financement participatif dédié aux PME d'un marché de la zone euro, avec des investissements libellés exclusivement en euros. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous le numéro 513465731, et supervisée par la Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), l'autorité des marchés financiers du Portugal. En France, Raize opère en libre prestation de services transfrontalière au titre du passeport européen ECSP ; l'AMF n'est pas l'autorité de supervision directe, mais le cadre réglementaire européen s'applique.
Le modèle économique de Raize repose sur la mise en relation directe d'emprunteurs PME et d'investisseurs particuliers ou professionnels, sans intermédiation bancaire traditionnelle. La plateforme évalue les dossiers des entreprises emprunteuses, attribue une notation de risque interne, puis présente les opportunités d'investissement aux membres de la communauté. La différenciation de Raize réside dans son ancrage local fort : la quasi-totalité des projets financés concernent des PME portugaises, dans un pays où les petites entreprises représentent la grande majorité du tissu économique.
En matière de produits, Raize propose exclusivement des instruments de dette (prêts aux entreprises). Les tickets d'entrée débutent à 20 € par projet, ce qui permet une diversification du portefeuille sur un grand nombre d'emprunteurs. Les investissements sont réalisés en euros. À la date de rédaction de cet avis sur Raize, la plateforme ne propose ni auto-invest, ni marché secondaire, ni application mobile. L'absence de ces fonctionnalités impose une gestion manuelle du portefeuille et une illiquidité totale jusqu'à l'échéance des prêts.
Concernant les signaux de confiance, Raize bénéficie d'un agrément ECSP officiel attribué par la CMVM, ce qui constitue un cadre réglementaire reconnu au niveau européen. La plateforme est présente depuis 2015, ce qui lui confère un historique opérationnel d'une décennie sur le marché portugais du financement participatif aux PME. Toutefois, l'absence de statistiques publiques agrégées (taux de défaut, volume financé, rendements historiques) limite la transparence disponible pour les investisseurs souhaitant évaluer les performances réelles de la plateforme.
Comment fonctionne Raize ?
L'investisseur commence par créer un compte sur raize.pt, puis complète la procédure KYC (vérification d'identité) et le test d'adéquation requis par la réglementation ECSP. Après validation du profil et alimentation du compte par virement SEPA, il accède au catalogue de projets de prêts aux PME portugaises, chacun assorti d'une notation de risque interne et d'un taux d'intérêt proposé. La sélection des projets est entièrement manuelle : aucun outil d'auto-invest n'est disponible. L'investisseur choisit le montant à placer (minimum 20 €) par projet. Les intérêts sont versés périodiquement selon l'échéancier du prêt, et le capital est remboursé à l'échéance. Il n'existe pas de marché secondaire permettant de revendre ses créances avant terme : les fonds sont donc immobilisés jusqu'au remboursement final ou jusqu'à un éventuel défaut de paiement de l'emprunteur.
Comment ouvrir un compte sur Raize ?
- 1
Inscription sur raize.pt
Se rendre sur raize.pt et cliquer sur le bouton d'inscription. Renseigner une adresse e-mail valide et créer un mot de passe sécurisé. Confirmer l'inscription via le lien reçu par e-mail. L'interface est disponible en anglais.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournir les documents requis par la réglementation anti-blanchiment : pièce d'identité officielle (passeport ou carte d'identité européenne), justificatif de domicile et, le cas échéant, tout document complémentaire demandé par la plateforme. Ce processus est obligatoire avant tout investissement.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Répondre au questionnaire réglementaire imposé par le règlement ECSP (UE) 2020/1503, évaluant l'expérience, les connaissances financières et la tolérance au risque de l'investisseur. Ce test est obligatoire pour les investisseurs de détail souhaitant accéder aux offres de la plateforme.
- 4
Premier dépôt
Alimenter son compte via virement SEPA depuis un compte bancaire à son nom. Vérifier les délais de traitement (généralement 1 à 3 jours ouvrés). Aucun dépôt par carte bancaire ou portefeuille électronique n'est mentionné dans les informations disponibles.
- 5
Premier investissement
Parcourir manuellement le catalogue de projets PME disponibles, analyser la notation de risque et les conditions de chaque prêt, puis saisir le montant souhaité (minimum 20 €). Valider l'investissement et suivre l'évolution du portefeuille depuis l'espace personnel.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire vers le compte source
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts s'effectuent exclusivement par virement SEPA depuis un compte bancaire au nom de l'investisseur. Plusieurs avis d'utilisateurs signalent des difficultés à récupérer les fonds, le processus de retrait étant jugé peu clair. Aucune information sur des frais spécifiques aux dépôts ou retraits n'est communiquée publiquement par la plateforme.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Commission sur les intérêts perçus Plusieurs avis signalent que Raize prélève une commission sur les intérêts reçus par l'investisseur, réduisant le rendement net effectif. | Non communiqué précisément |
Frais d'investissement Aucun tarif officiel publié à la date de rédaction. | Non communiqué |
Frais de retrait Des utilisateurs évoquent des frais ou taxes sur les retraits sans que la grille tarifaire complète soit accessible publiquement. | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est proposé par Raize. | Non applicable |
Auto-invest Fonctionnalité absente de la plateforme. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Raize n'est pas communiqué sous forme de statistiques agrégées officielles. La plateforme ne publie pas de taux de rendement moyen historique, de taux de défaut global ni de volume total financé, ce qui rend toute comparaison objective difficile. Les avis positifs d'investisseurs mentionnent des taux d'intérêt jugés supérieurs à ceux des comptes bancaires traditionnels, avec une diversification possible sur de nombreux emprunteurs PME grâce au ticket minimum de 20 €. Cependant, les avis négatifs soulignent un niveau de défauts de paiement et de créances irrécouvrables significatif, ainsi que des commissions prélevées sur les intérêts perçus, qui réduisent le rendement net réel. L'absence de marché secondaire signifie que tout défaut ou retard de paiement peut immobiliser le capital sans possibilité de sortie anticipée. Il convient de rappeler que tout investissement en crowdlending présente un risque de perte partielle ou totale du capital investi.
À quel investisseur Raize est-il destiné ?
Le profil conservateur ne convient pas à Raize : l'absence de garantie des dépôts, le risque de défaut de paiement des PME, l'illiquidité totale et la faible transparence sur les performances sont incompatibles avec une approche prudente du capital.
Le profil modéré pourrait envisager le crowdlending PME, mais les nombreuses critiques sur les défauts irrécouvrables et le manque de transparence de Raize rendent la plateforme difficile à recommander sans réserves importantes.
L'investisseur averti acceptant une illiquidité totale, un risque de défaut élevé et une gestion manuelle du portefeuille peut considérer Raize comme une petite allocation diversifiée, en ayant pleinement conscience des risques documentés.
Raize est-elle sûre et réglementée ?
Raize est-il fiable ? La réponse nécessite de distinguer le cadre réglementaire des risques opérationnels. Sur le plan réglementaire, Raize est agréé en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous le numéro 513465731, et supervisé par la CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) au Portugal. Ce cadre impose des obligations de transparence, de protection des investisseurs et de ségrégation des fonds.
Cependant, aucune garantie des dépôts (FGDR) ne s'applique aux investissements sur Raize : en cas de défaut des emprunteurs ou d'insolvabilité de la plateforme, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son capital. La plateforme ne propose pas de mécanisme de garantie de rachat (buyback) ni de fonds de provision. Les avis Trustpilot font état de taux de défaut et de créances irrécouvrables préoccupants, ainsi que d'un manque de transparence sur le processus de recouvrement. Aucune information sur un audit externe indépendant n'est communiquée publiquement. La prudence s'impose avant tout engagement financier sur cette plateforme.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Comissão do Mercado de Valores Mobiliários | 513465731 | Portugal | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Raize
- Siège social
- Lisbonne, Portugal
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; se référer à la section contact du site raize.pt.