Profitus
Profitus est une plateforme lituanienne de dette immobilière agréée ECSP, accessible dès 100 €, affichant un rendement historique de 9,11 % par an.
- Année de fondation
- 2017
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Lituanien, Allemand, Estonien
- Auto-invest
- Oui
- Application mobile
- Oui
À propos de Profitus
Profitus est une plateforme de crowdfunding immobilier fondée en 2017, dont le siège social est établi à Vilnius, en Lituanie. La société exploitant la plateforme est UAB « Profitus Crowdfunding », qui opère sous l'agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la Banque nationale de Lituanie (numéro d'agrément 304570552) conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Grâce à ce passeport européen, Profitus pour les investisseurs français est pleinement accessible en libre prestation de services transfrontalière au sein de l'Espace économique européen. L'AMF ne supervise pas directement Profitus, mais le cadre ECSP impose des obligations de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs reconnues à l'échelle de l'UE.
La proposition de valeur de Profitus repose sur la mise en relation directe entre des promoteurs immobiliers lituaniens (et d'Europe centrale et orientale) cherchant des financements, et des investisseurs particuliers ou professionnels souhaitant accéder à la dette immobilière dès 100 €. Il s'agit exclusivement d'instruments de dette (prêts adossés à des hypothèques), ce qui distingue la plateforme des modèles d'equity crowdfunding. Le ratio prêt-valeur (LTV) moyen historique est de 68 %, ce qui signifie que chaque projet est théoriquement couvert par une garantie hypothécaire sur le bien financé.
Depuis sa création, Profitus a financé plus de 2 000 projets pour un volume total dépassant 362 millions d'euros, avec une durée moyenne de prêt d'environ 11 mois et une taille moyenne de projet d'environ 169 500 €. Le taux d'intérêt historique moyen affiché est de 9,11 % par an. La plateforme propose des statistiques publiques détaillées et un historique de flux de projets, permettant aux investisseurs d'évaluer les performances passées en toute transparence.
L'interface de Profitus est disponible en anglais, lituanien, allemand et estonien. Une application mobile est disponible, permettant de suivre son portefeuille et d'investir depuis son smartphone. La fonctionnalité d'auto-invest permet d'automatiser la sélection de projets selon des critères définis par l'investisseur. En revanche, il n'existe pas de marché secondaire à ce jour, ce qui implique que les investissements sont illiquides jusqu'à l'échéance du prêt.
Les signaux de confiance incluent l'agrément ECSP officiel, la publication régulière de statistiques opérationnelles incluant les retards et les projets en cours de recouvrement, ainsi que la présence active de l'équipe sur les réseaux sociaux (LinkedIn, Facebook, YouTube, Instagram). La transparence sur les données de performance — y compris les projets en retard — constitue un élément différenciant, même si les investisseurs doivent intégrer ces données dans leur évaluation du risque.
Comment fonctionne Profitus ?
L'investisseur commence par créer un compte sur profitus.com, puis complète le processus de vérification d'identité (KYC) en téléversant ses documents. Un test d'adéquation obligatoire évalue sa connaissance des risques liés au financement participatif, conformément au règlement ECSP.
Une fois le compte validé, l'investisseur effectue un virement SEPA pour approvisionner son portefeuille. Il peut ensuite sélectionner manuellement des projets immobiliers (prêts hypothécaires) ou activer la fonction d'auto-invest pour déléguer la sélection selon ses critères (taux minimum, durée, LTV).
Chaque projet est un prêt de dette immobilière adossé à une hypothèque. Les intérêts sont versés périodiquement et le capital est remboursé à l'échéance. Il n'existe pas de marché secondaire : les fonds sont bloqués jusqu'au remboursement du prêt. En cas de retard ou de défaut, la plateforme engage une procédure de recouvrement, potentiellement via la saisie du bien hypothéqué.
Comment ouvrir un compte sur Profitus ?
- 1
Inscription sur profitus.com
Rendez-vous sur profitus.com et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail, créez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour activer votre compte. L'inscription est gratuite et ne prend que quelques minutes.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Téléversez une pièce d'identité en cours de validité (passeport ou carte nationale d'identité) ainsi qu'un justificatif de domicile récent. La vérification est effectuée conformément aux exigences anti-blanchiment (AML/KYC) européennes. Le délai de validation peut varier de quelques heures à quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Avant d'investir, vous devez répondre à un questionnaire obligatoire évaluant votre expérience en matière d'investissement et votre compréhension des risques du financement participatif immobilier. Ce test est exigé par le règlement ECSP (UE) 2020/1503 pour protéger les investisseurs non avertis.
- 4
Premier dépôt
Approvisionnez votre compte par virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel. Le dépôt minimum n'est pas précisé sur la plateforme, mais l'investissement minimum par projet est de 100 €. Les virements SEPA sont généralement crédités en 1 à 3 jours ouvrés.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets disponibles, consultez les fiches détaillées (LTV, durée, taux, garanties hypothécaires) et investissez dès 100 € par projet. Vous pouvez également activer l'auto-invest pour automatiser la sélection selon vos critères de rendement, de durée et de LTV souhaités.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros. Aucune information publique n'est disponible sur d'éventuels frais de virement. Les fonds investis dans des projets actifs ne peuvent pas être retirés avant l'échéance du prêt, en l'absence de marché secondaire. Les liquidités non investies restent disponibles au retrait.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet Profitus ne publie pas de grille tarifaire détaillée pour les investisseurs sur son site public. Vérifiez les conditions générales avant d'investir. | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur la plateforme. | Non applicable |
Auto-invest La fonctionnalité d'auto-invest est disponible sans frais supplémentaires apparents. | Inclus / gratuit |
Inactivité du compte | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Profitus affiché historiquement est de 9,11 % par an en moyenne, calculé sur l'ensemble des projets financés depuis la création de la plateforme. Ce chiffre couvre plus de 2 000 projets et un volume cumulé supérieur à 362 millions d'euros, ce qui lui confère une base statistique significative. La durée moyenne des prêts est d'environ 11 mois, ce qui permet un renouvellement relativement fréquent du portefeuille.
Cependant, ce taux brut ne tient pas compte des pertes éventuelles liées aux défauts de paiement, aux retards prolongés ni à la fiscalité applicable. Les données publiques de la plateforme indiquent qu'une portion non négligeable des prêts présente des retards ou est en cours de recouvrement, ce qui peut réduire le rendement net réel. L'investisseur français devra également appliquer le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur les intérêts perçus. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
À quel investisseur Profitus est-il destiné ?
Profitus ne convient pas aux profils conservateurs. L'absence de garantie des dépôts, le risque de défaut sur les prêts immobiliers et l'illiquidité totale du capital investi représentent un niveau de risque incompatible avec une approche prudente.
Un investisseur modéré peut envisager Profitus comme une composante minoritaire de son portefeuille diversifié, en limitant son exposition et en sélectionnant des projets à LTV faible, tout en acceptant l'illiquidité à court terme.
Les investisseurs à profil dynamique peuvent tirer parti du rendement historique supérieur à 9 % en diversifiant sur de nombreux projets. Ils doivent néanmoins intégrer le risque de défaut et l'absence de marché secondaire dans leur stratégie.
Profitus est-elle sûre et réglementée ?
Profitus est-il fiable ? La plateforme dispose d'un agrément officiel de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la Banque nationale de Lituanie sous le numéro 304570552, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre réglementaire impose des obligations de transparence, de ségrégation des fonds des investisseurs, de gestion des conflits d'intérêts et de publication d'une fiche d'information standardisée (KIIS) pour chaque projet. L'AMF française ne supervise pas directement Profitus, mais le passeport européen ECSP est reconnu dans tous les États membres de l'UE.
Les prêts sont adossés à des garanties hypothécaires sur les biens financés, avec un LTV moyen de 68 %. Toutefois, plusieurs avis d'investisseurs soulignent que la réalisation de la garantie hypothécaire en cas de défaut n'est pas automatique et peut être longue ou partielle. La plateforme publie ses statistiques de recouvrement, ce qui constitue un signal de transparence, mais révèle également l'existence de montants significatifs en retard ou en recouvrement.
Avertissement : les investissements sur Profitus ne bénéficient d'aucune garantie des dépôts (type FGDR). En cas d'insolvabilité de la plateforme ou d'un emprunteur, vous pouvez perdre tout ou partie du capital investi.
Données opérationnelles
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 304570552 | Lituanie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Profitus
- Siège social
- Vilnius, Lituanie
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