October
October est une plateforme française de crowdlending PME, agréée PSFP par l'AMF, permettant d'investir dès 20 € dans des prêts aux entreprises européennes.
- Année de fondation
- 2014
- Instruments
- Dette
- Langues
- Français
- Application mobile
- Oui
À propos de October
October est une plateforme de crowdlending dédiée au financement des petites et moyennes entreprises (PME), fondée en 2014 et dont le siège social est établi à Paris, France. Pionnière du prêt participatif aux entreprises en Europe, October en France permet aux investisseurs particuliers de prêter directement à des PME à partir de seulement 20 € par projet, sans intermédiaire bancaire traditionnel. La société exploitant la plateforme est October SA, agréée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) par l'Autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro d'enregistrement 808 353 155, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Cet agrément AMF place October parmi les plateformes de financement participatif les mieux encadrées réglementairement en France.
Depuis sa création, October a financé un volume total dépassant 821 millions d'euros de prêts aux PME, ce qui en fait l'un des acteurs les plus significatifs du crowdlending aux entreprises en Europe. La plateforme opère dans plusieurs pays européens, dont la France, l'Espagne, l'Italie, les Pays-Bas et l'Allemagne, offrant une diversification géographique aux investisseurs. Avec une moyenne mensuelle de financement proche de 14 millions d'euros sur les douze derniers mois, le flux de projets reste soutenu.
Le modèle économique d'October repose sur la mise en relation directe entre des PME cherchant un financement et des investisseurs souhaitant diversifier leur épargne. Les entreprises emprunteuses sont soumises à un processus d'analyse crédit propriétaire avant d'être présentées sur la plateforme. October se rémunère principalement via des frais de dossier facturés aux emprunteurs, ainsi que des frais de gestion prélevés sur les investisseurs. L'application mobile October permet de suivre son portefeuille, de consulter les nouveaux projets et de gérer ses investissements depuis un smartphone.
Les instruments proposés sont exclusivement des prêts obligataires (dette d'entreprise), libellés en euros. Les projets concernent des PME ayant des besoins de financement variés : développement commercial, investissements matériels, refinancement ou fonds de roulement. Il n'existe pas de fonctionnalité d'auto-invest ni de marché secondaire permettant la revente de ses parts avant l'échéance du prêt, ce qui implique une illiquidité totale des investissements jusqu'au remboursement.
En matière de transparence, October publie des statistiques de financement agrégées accessibles au public. L'agrément ECSP délivré par l'AMF constitue un signal de confiance institutionnel important pour les investisseurs français souhaitant évaluer si October est fiable. La plateforme est présente sur LinkedIn, X/Twitter, Facebook et YouTube, assurant une communication régulière avec sa communauté d'investisseurs.
Comment fonctionne October ?
Pour investir sur October, le parcours se déroule en plusieurs étapes claires. L'investisseur crée d'abord un compte sur october.eu, complète sa vérification d'identité (KYC) et répond à un test d'adéquation destiné à évaluer sa compréhension des risques liés au crowdlending, conformément aux exigences du règlement ECSP.
Une fois le compte validé, l'investisseur alimente son portefeuille par virement bancaire SEPA. Il peut alors parcourir les projets de PME disponibles sur la plateforme, consulter les fiches de présentation détaillées incluant l'analyse crédit et le taux d'intérêt proposé, puis investir manuellement à partir de 20 € par projet.
Les intérêts et les remboursements de capital sont versés mensuellement sur le compte October de l'investisseur. Il n'existe ni auto-invest ni marché secondaire : les fonds sont immobilisés jusqu'au terme du prêt. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement SEPA vers le compte bancaire de l'investisseur.
Comment ouvrir un compte sur October ?
- 1
Créer son compte sur october.eu
Rendez-vous sur october.eu et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail et créez un mot de passe sécurisé. Vous recevrez un lien de confirmation par e-mail pour activer votre compte et accéder à l'espace investisseur d'October.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité officielle (carte nationale d'identité ou passeport) ainsi qu'un justificatif de domicile récent. October procède à la vérification dans le cadre des obligations anti-blanchiment (LCB-FT) imposées par la réglementation ECSP. Ce processus prend généralement quelques heures à deux jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation investisseur
Avant tout investissement, October vous soumet un questionnaire d'adéquation conformément au règlement ECSP (UE) 2020/1503. Ce test évalue votre expérience financière, votre tolérance au risque et votre situation patrimoniale. Il vise à s'assurer que le crowdlending aux PME correspond à votre profil d'investisseur.
- 4
Premier dépôt par virement SEPA
Approvisionnez votre compte October par virement bancaire SEPA depuis votre compte personnel. Indiquez la référence communiquée par la plateforme pour assurer le traitement rapide. Le dépôt minimum n'est pas formellement imposé mais le ticket minimal par projet est de 20 €. Le virement est généralement crédité sous 1 à 3 jours ouvrés.
- 5
Sélectionner et investir dans un projet
Parcourez les projets de PME disponibles sur la plateforme, consultez les analyses crédit, le taux d'intérêt et la durée proposés. Choisissez le montant à investir (minimum 20 €) et confirmez votre participation. Vos remboursements mensuels (capital + intérêts) seront crédités sur votre compte October au fil du temps.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA vers le compte personnel
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- 1–5 jours ouvrés
October n'accepte que les virements bancaires SEPA en euros, ce qui exclut les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques. Aucune conversion de devise n'est appliquée, les investissements étant exclusivement libellés en euros. Les retraits portent uniquement sur les fonds disponibles (non investis ou remboursés) ; aucun retrait anticipé sur les prêts en cours n'est possible en l'absence de marché secondaire.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet October indique ne pas facturer de frais d'entrée directs à l'investisseur sur la plupart des projets, mais vérifiez les conditions spécifiques à chaque projet dans la fiche de présentation. | Non communiqué |
Frais de gestion annuels (investisseur) Des frais de gestion peuvent s'appliquer selon les conditions générales en vigueur. Consultez la documentation contractuelle disponible sur october.eu. | Non communiqué |
Retrait de fonds disponibles | Non communiqué |
Marché secondaire October ne propose pas de marché secondaire permettant la cession de prêts avant leur échéance. | Non applicable |
Frais de dossier emprunteur October se rémunère principalement en facturant des frais aux entreprises emprunteuses, non à l'investisseur directement. | Non communiqué |
Inactivité du compte | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de October n'est pas communiqué de manière agrégée et historique sur la plateforme à ce jour, ce qui constitue un point de vigilance pour tout investisseur souhaitant évaluer la performance réelle nette des défauts. Chaque projet publié affiche un taux d'intérêt brut spécifique, fixé selon le profil de risque de l'entreprise emprunteuse et la durée du prêt. Il convient de distinguer le taux facial affiché du rendement net effectif, qui tient compte des incidents de remboursement (retards de paiement, défauts de paiement), de l'éventuelle absence de récupération en cas de défaillance de l'emprunteur, et des frais éventuels.
October publie des statistiques agrégées de financement, mais le taux de défaut historique consolidé ou le rendement moyen net réel ne sont pas communiqués dans les données disponibles. Les investisseurs sont donc invités à consulter directement les documents d'information clés (KID) disponibles sur october.eu pour chaque projet. Aucune garantie de rachat (buyback) n'est proposée : le risque de perte en capital est réel et doit être intégré dans toute décision d'investissement.
À quel investisseur October est-il destiné ?
Le crowdlending aux PME comporte un risque de perte en capital réel et une illiquidité totale en l'absence de marché secondaire. L'absence de garantie des dépôts le rend inadapté à un profil cherchant la préservation du capital.
October peut convenir à un investisseur modéré souhaitant diversifier une partie de son épargne dans le financement d'entreprises, à condition de n'y allouer qu'une fraction limitée de son patrimoine et d'accepter l'illiquidité.
Les profils dynamiques apprécieront la possibilité de construire un portefeuille diversifié de prêts PME européens. L'absence d'auto-invest implique une gestion active et une tolérance assumée au risque de défaut.
October est-elle sûre et réglementée ?
October est-il fiable ? La réponse s'appuie sur plusieurs éléments concrets. October SA dispose d'un agrément en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF), sous le numéro 808 353 155, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Cet agrément impose des obligations de transparence, de gestion des conflits d'intérêts, de séparation des fonds clients et de publication d'informations aux investisseurs.
Cependant, être réglementé ne signifie pas être sans risque. October ne propose aucune garantie de rachat (buyback) ni aucun fonds de provision couvrant les défauts d'emprunteurs. Aucune garantie des dépôts (FGDR) ne s'applique aux investissements en crowdlending : en cas de défaut d'un emprunteur ou de défaillance de la plateforme elle-même, le capital investi peut être partiellement ou totalement perdu.
Aucune information relative à un audit externe indépendant des comptes ou des processus n'est disponible dans les données communiquées. Les investisseurs doivent donc s'appuyer sur la supervision de l'AMF et les documents contractuels publiés sur october.eu pour évaluer les risques avant tout engagement.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 808 353 155 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver October
- Siège social
- Paris, France
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la page « Contact » sur october.eu pour les informations à jour.