Monego
Monego est une plateforme française de crowdfunding immobilier (dette) agréée AMF, accessible dès 1 000 €, sans marché secondaire ni auto-invest.
- Année de fondation
- 2015
- Instruments
- Dette
- Langues
- Français
À propos de Monego
Monego est une plateforme française de crowdfunding immobilier fondée en 2015 et dont le siège social est établi à Lyon, France. La société juridique qui l'opère est Monego SAS. Monego en France s'adresse aux investisseurs particuliers souhaitant financer des projets immobiliers sous forme de dette (obligations ou prêts rémunérés) à partir de 1 000 €. La plateforme bénéficie de l'agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro 813 155 074, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Elle est donc supervisée par l'AMF, ce qui constitue un cadre réglementaire contraignant pour les investisseurs résidant en France.
Le modèle économique de Monego repose sur la mise en relation directe entre des promoteurs immobiliers en quête de financement et des investisseurs particuliers. Chaque projet proposé sur la plateforme correspond à une opération immobilière précise — construction, réhabilitation ou promotion — pour laquelle l'emprunteur (le promoteur) recherche des fonds complémentaires à sa structure financière habituelle. Les investisseurs perçoivent des intérêts fixes sur la durée du projet, puis récupèrent leur capital à l'échéance si le projet se déroule comme prévu.
Les instruments disponibles sur Monego sont exclusivement des instruments de dette (obligations ou minibons), libellés en euros. L'investissement minimum est fixé à 1 000 € par projet, ce qui oriente la plateforme vers des investisseurs disposant déjà d'une certaine surface financière. Il n'existe pas de fonctionnalité d'auto-invest, ni de marché secondaire permettant de revendre ses positions avant l'échéance : les investissements sont donc illiquides jusqu'au remboursement du projet. La plateforme ne propose pas non plus d'application mobile.
Du côté des signaux de confiance, Monego affiche un agrément AMF officiel vérifiable, une présence active sur les réseaux sociaux (LinkedIn, X/Twitter, Facebook) et une note Trustpilot de 4,3/5 fondée sur plusieurs dizaines d'avis d'utilisateurs francophones. La majorité des avis positifs soulignent la qualité de l'analyse des projets, la disponibilité de l'équipe investisseurs et le respect des délais de remboursement. Toutefois, certains avis négatifs signalent des litiges sur des projets en retard ou non remboursés, ainsi que des difficultés à obtenir des réponses du service client dans ces situations. Ces éléments méritent d'être pris en compte dans toute démarche d'évaluation de la plateforme. À noter : Monego ne publie pas de statistiques agrégées (taux de défaut, volume financé total, rendement historique moyen), ce qui limite la transparence pour les investisseurs souhaitant évaluer la performance globale de la plateforme.
Comment fonctionne Monego ?
L'investisseur commence par créer un compte sur monego.fr et compléter le processus de vérification d'identité (KYC). Une fois le compte validé, il passe le test d'adéquation imposé par le règlement ECSP afin d'évaluer son expérience et sa connaissance des risques liés au financement participatif.
Après avoir alimenté son portefeuille par virement bancaire, l'investisseur parcourt les projets immobiliers disponibles sur la plateforme. Chaque projet est présenté avec une fiche détaillée : nature de l'opération, localisation, durée prévisionnelle, taux d'intérêt proposé et garanties éventuelles. La sélection se fait manuellement, projet par projet, aucune fonctionnalité d'auto-invest n'étant disponible.
Une fois le montant investi (minimum 1 000 €), l'investisseur perçoit des intérêts selon la périodicité définie dans le contrat (mensuelle, trimestrielle ou in fine selon les projets). À l'échéance, le capital est remboursé. Il n'existe pas de marché secondaire : les fonds sont bloqués jusqu'au terme du projet.
Comment ouvrir un compte sur Monego ?
- 1
Inscription sur monego.fr
Rendez-vous sur monego.fr et cliquez sur « Créer un compte ». Renseignez votre adresse e-mail, choisissez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation vous sera envoyé pour activer votre compte.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Transmettez les documents requis : pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) et justificatif de domicile. Ce processus est obligatoire en vertu de la réglementation anti-blanchiment (LCB-FT) et du règlement ECSP. La validation peut prendre quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Monego vous soumet un questionnaire évaluant vos connaissances financières, votre expérience en investissement et votre tolérance au risque. Ce test est obligatoire avant tout premier investissement et vise à vous informer des risques de perte en capital.
- 4
Premier dépôt de fonds
Alimentez votre portefeuille Monego par virement bancaire SEPA depuis votre compte personnel. Le montant minimum pour investir est de 1 000 € par projet. Assurez-vous que le virement provient d'un compte bancaire à votre nom, conformément aux règles KYC en vigueur.
- 5
Sélection et premier investissement
Parcourez les projets immobiliers disponibles, consultez les fiches détaillées (durée, taux, garanties, localisation) et choisissez le(s) projet(s) correspondant à votre stratégie. Validez votre souscription en ligne. Il n'existe pas d'auto-invest : chaque investissement est manuel et délibéré.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA vers le compte d'origine
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 1000 €
Monego fonctionne exclusivement en euros. Les dépôts et retraits s'effectuent par virement bancaire SEPA. Aucun frais de dépôt n'est explicitement mentionné sur la plateforme, mais les frais de retrait ne sont pas communiqués publiquement. Les fonds investis dans un projet sont bloqués jusqu'à son remboursement, aucun marché secondaire ne permettant de sortir avant l'échéance.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet Les frais éventuels à la charge de l'investisseur ne sont pas publiés sur le site de manière agrégée. | Non communiqué |
Frais de gestion annuels | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur la plateforme. | Non applicable |
Conversion de devise Tous les investissements sont libellés en euros. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Monego dépend des conditions propres à chaque projet immobilier financé sur la plateforme. Les taux d'intérêt sont fixés projet par projet et communiqués dans la fiche de présentation de chaque opération. Monego ne publie pas de statistiques agrégées sur son rendement historique moyen, son taux de défaut ou son volume total financé, ce qui rend difficile toute évaluation comparative objective.
D'après les avis d'investisseurs disponibles sur Trustpilot, une partie des projets semble avoir été remboursée dans les délais prévus, ce qui constitue un signal positif. Toutefois, des avis négatifs mentionnent des projets en situation de retard prolongé ou de non-remboursement, dont certains depuis plus de trois ans. Ces cas illustrent le risque de défaut inhérent au crowdfunding immobilier : le capital investi n'est pas garanti, et un retard ou une défaillance du promoteur peut entraîner une perte partielle ou totale. Les investisseurs doivent intégrer cette réalité dans leur stratégie de diversification.
À quel investisseur Monego est-il destiné ?
Le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte en capital non négligeable. L'absence de garantie des dépôts et l'illiquidité totale des placements le rendent inadapté aux profils cherchant la préservation du capital avant tout.
Monego peut convenir à un investisseur modéré souhaitant diversifier son patrimoine vers l'immobilier, à condition de n'y allouer qu'une fraction limitée de son épargne et d'accepter une durée de blocage des fonds pouvant dépasser les prévisions.
L'investisseur à profil dynamique, acceptant le risque de défaut et l'illiquidité en échange d'un rendement potentiellement supérieur à l'épargne classique, peut trouver de l'intérêt dans Monego, en diversifiant sur plusieurs projets.
Monego est-elle sûre et réglementée ?
Monego est-il fiable ? La réponse mérite nuance. Sur le plan réglementaire, Monego SAS détient l'agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l'AMF sous le numéro 813 155 074, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre impose des obligations strictes : transparence sur les projets, test d'adéquation des investisseurs, ségrégation des fonds et publication d'une fiche d'information standardisée pour chaque projet.
Cependant, l'agrément ne supprime pas les risques inhérents à ce type d'investissement. Aucune garantie des dépôts (FGDR) ne s'applique aux investissements réalisés sur Monego. En cas de défaillance d'un promoteur, les investisseurs peuvent subir une perte partielle ou totale de leur capital. Des avis négatifs sur Trustpilot font état de projets non remboursés depuis plusieurs années et de difficultés à obtenir des informations de la plateforme dans ces situations.
Monego ne publie pas de rapport d'audit externe ni de statistiques sur son taux de défaut, ce qui limite la visibilité sur la qualité globale de son portefeuille. Investir sur Monego implique donc une analyse projet par projet et une diversification rigoureuse.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 813 155 074 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Monego
- Siège social
- Lyon, France
Les coordonnées précises du service client (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consultez la section « Contact » sur monego.fr pour les informations à jour.