Maclear
Maclear est une plateforme suisse de prêts aux PME (P2B) proposant un rendement cible de 14,5 % par an, dès 50 €, avec fonds de provision et garanties réelles.
- Année de fondation
- 2023
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Espagnol, Français, Allemand, Italien, Portugais, Polonais, Grec, Coréen, Chinois, Japonais
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
À propos de Maclear
Maclear est une plateforme suisse de crowdlending P2B (prêt aux entreprises) fondée en 2023 et exploitée par Maclear AG, dont le siège se trouve en Suisse. Maclear en France et pour les investisseurs français représente une option d'accès aux marchés de crédit aux PME européennes, avec un ticket d'entrée fixé à seulement 50 €. La plateforme est membre de PolyReg Services GmbH, un organisme d'autorégulation (SRO) reconnu par la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers suisses). Elle n'est pas agréée par l'AMF en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) au sens du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503 : les investisseurs français y accèdent donc dans le cadre d'une offre transfrontalière soumise au droit suisse, sans supervision directe de l'AMF.
Depuis son lancement en août 2023, Maclear revendique avoir financé plus de 100 millions d'euros répartis sur plus de 1 500 projets, pour une communauté dépassant 35 000 investisseurs enregistrés. La plateforme se concentre sur les PME européennes actives dans la fabrication, la logistique, le commerce et le crédit à la consommation. La sélection des emprunteurs repose sur un processus de notation multicritères : historique de crédit, ratios financiers, ratio prêt/valeur (LTV), ratio dette/fonds propres, qualité des garanties réelles et solidité du modèle d'affaires.
Le modèle économique de Maclear repose sur des commissions prélevées auprès des emprunteurs, et non auprès des investisseurs : la plateforme affiche zéro frais sur les dépôts, les investissements et les retraits. Les prêts sont structurés en tranches successives, chaque tranche n'étant débloquée qu'après que l'emprunteur a rendu compte de l'utilisation de la précédente. Ce mécanisme vise à limiter le risque de détournement des fonds.
Maclear propose deux niveaux de protection des investisseurs. En premier lieu, un Fonds de provision (Provision Fund), alimenté par les commissions versées par les emprunteurs, couvre les retards temporaires de paiement des intérêts. En second lieu, Maclear agit en qualité d'agent de garantie (Collateral Agent) : la plateforme détient le contrôle juridique sur les garanties réelles adossées à chaque prêt, ce qui lui permet d'engager des procédures de recouvrement en cas de défaut. Un marché secondaire est disponible, offrant une certaine liquidité avant l'échéance. La plateforme ne propose pas d'application mobile à ce jour, mais dispose d'un outil d'investissement automatique (auto-invest). Des statistiques de financement et un historique du flux de projets sont publiquement accessibles sur maclear.ch.
Comment fonctionne Maclear ?
L'investisseur commence par créer un compte sur maclear.ch et effectue une vérification d'identité (KYC). Une fois le compte validé, il alimente son portefeuille par virement bancaire — sans frais. Il peut ensuite sélectionner manuellement des projets de prêts aux PME européennes ou activer l'outil d'investissement automatique (auto-invest) pour répartir ses fonds selon des critères prédéfinis. Le montant minimum par projet est de 50 €. Les intérêts sont versés mensuellement ; le capital est remboursé à l'échéance du prêt. En cas de besoin de liquidité anticipée, un marché secondaire permet de céder ses positions à d'autres investisseurs. Un Fonds de provision couvre les retards temporaires d'intérêts, et Maclear détient les garanties réelles en qualité d'agent de garantie.
Comment ouvrir un compte sur Maclear ?
- 1
Créer un compte
Rendez-vous sur maclear.ch et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail, choisissez un mot de passe sécurisé et activez l'authentification à deux facteurs (2FA via Google Authenticator). Confirmez votre inscription via le lien reçu par e-mail.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettez une pièce d'identité valide (passeport ou carte nationale d'identité) et un justificatif de domicile récent. Maclear procède à la vérification conformément aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) applicables en Suisse. Le délai de validation est généralement de quelques heures à deux jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation investisseur
La plateforme recueille des informations sur votre expérience financière, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque. Ce questionnaire, analogue aux exigences MiFID II / ECSP, permet à Maclear d'évaluer si les produits proposés correspondent à votre profil. La réponse est requise avant tout investissement.
- 4
Premier dépôt
Effectuez un virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers le compte de paiement Maclear. Aucun frais n'est prélevé sur les dépôts. Les fonds apparaissent généralement sous 1 à 3 jours ouvrés. Vérifiez que votre nom figure bien dans le libellé du virement pour éviter tout délai de traitement.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets disponibles sur la marketplace ou activez l'auto-invest en définissant vos critères (montant, durée, taux). Investissez dès 50 € par projet. Vos intérêts commencent à courir dès le financement complet du projet et sont versés mensuellement sur votre portefeuille Maclear.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA (1–3 jours ouvrés)
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire vers le compte source
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Maclear n'applique aucun frais sur les dépôts ni sur les retraits. Les fonds sont transférés vers le compte bancaire enregistré lors de l'inscription ; aucun retrait vers un compte tiers n'est accepté. La plateforme opère en euros. Aucune conversion de devise n'est signalée pour les investisseurs de la zone euro.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement Aucun frais prélevé sur l'investisseur | 0 € |
Frais de dépôt | 0 € |
Frais de retrait | 0 € |
Marché secondaire | Non communiqué |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Conversion de devise | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Maclear est positionné comme l'un des plus élevés du secteur du crowdlending européen aux PME : la plateforme affiche un taux cible moyen de 14,5 % par an, fixé individuellement pour chaque prêt. Les intérêts sont versés mensuellement, ce qui permet un réinvestissement régulier des flux de trésorerie. Maclear indique n'avoir enregistré aucun retard de paiement actif sur ses projets en cours depuis son lancement en août 2023 — un chiffre à interpréter avec prudence compte tenu de la relative jeunesse de la plateforme et de l'absence, à ce jour, d'un audit financier indépendant publié (une lacune pointée par plusieurs investisseurs sur Trustpilot). Il est essentiel de rappeler qu'un rendement élevé s'accompagne d'un risque élevé : le défaut de paiement des emprunteurs, l'illiquidité partielle du marché secondaire et l'absence de garantie des dépôts constituent des risques réels. Aucun rendement passé ne garantit les performances futures.
À quel investisseur Maclear est-il destiné ?
La plateforme cible des rendements élevés (14,5 % p.a.) adossés à des prêts aux PME. L'absence de garantie des dépôts, le risque de défaut et la jeunesse de la plateforme la rendent inadaptée aux profils prudents.
Maclear peut convenir à un investisseur modéré cherchant à diversifier une fraction limitée de son patrimoine en crowdlending, à condition de comprendre les risques spécifiques et d'investir sur plusieurs projets différents.
Le taux cible de 14,5 % par an et le modèle de prêts aux PME correspondent aux attentes d'un profil dynamique prêt à accepter une exposition accrue au risque de crédit et à l'illiquidité partielle.
Maclear est-elle sûre et réglementée ?
Maclear est-il fiable ? La question mérite une réponse nuancée. Sur le plan réglementaire, Maclear AG est enregistrée en Suisse et membre de PolyReg Services GmbH, un organisme d'autorégulation (SRO) reconnu par la FINMA. Ce statut implique des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de contrôles internes. En revanche, Maclear ne dispose pas d'un agrément ECSP délivré par l'AMF : les investisseurs français accèdent à la plateforme hors du cadre réglementaire européen de financement participatif, sans supervision de l'AMF ni de l'ACPR.
Les mécanismes de protection annoncés comprennent un Fonds de provision (alimenté par les commissions emprunteurs) et un rôle d'agent de garantie sur les sûretés réelles. Toutefois, aucune garantie légale des dépôts (FGDR ou équivalent) ne couvre les fonds investis sur Maclear. La plateforme indique n'avoir enregistré aucun défaut actif depuis 2023, mais aucun audit financier indépendant n'a encore été publié à la date de rédaction de cette fiche — un point de vigilance soulevé par plusieurs investisseurs. En cas de défaillance de la plateforme elle-même, le recouvrement des créances dépendrait du droit suisse applicable.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
PolyReg Services GmbH | — | Suisse | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Maclear
- Siège social
- Non communiqué, Suisse
- E-mail support
- Non communiqué
- Horaires
- Non communiqué
Les coordonnées précises de support ne figurent pas dans les données disponibles ; consultez la section « Contact » sur maclear.ch pour obtenir les informations à jour.