Lookfin
Look&Fin est une plateforme belge de crowdlending PME agréée ECSP, accessible dès 100 €, avec plus de 190 M€ financés depuis 2012.
- Année de fondation
- 2012
- Instruments
- Dette
- Langues
- Français
- Auto-invest
- Oui
À propos de Lookfin
Look&Fin est une plateforme de crowdlending belge fondée en 2012, spécialisée dans le financement des petites et moyennes entreprises (PME). Opérant sous la raison sociale Look and Fin SA, dont le siège social est établi à Bruxelles en Belgique, Look&Fin pour les investisseurs français représente un accès direct au financement obligataire d'entreprises européennes, avec un ticket d'entrée accessible dès 100 €. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, par l'Autorité des services et marchés financiers belge (FSMA), sous le numéro BE0846.783.769. À ce titre, elle bénéficie d'un passeport européen lui permettant d'opérer légalement en France ; elle n'est en revanche pas directement supervisée par l'AMF française.
Depuis sa création, Look&Fin a financé plus de 190 millions d'euros de projets d'entreprises, ce qui lui confère un historique opérationnel solide parmi les plateformes de crowdlending de la zone euro. Le modèle économique repose sur la mise en relation directe entre des investisseurs particuliers et des PME emprunteuses recherchant des alternatives aux financements bancaires traditionnels. La plateforme publie des statistiques de financement accessibles au public, permettant aux investisseurs de suivre les volumes déployés dans le temps.
Les produits proposés sont exclusivement des instruments de dette : les investisseurs prêtent des fonds à des PME via des prêts obligataires libellés en euros. Chaque dossier est présenté avec une notation de risque interne (de A+ à C), un taux d'intérêt et une durée définie. Un outil d'auto-invest est disponible pour automatiser la sélection selon des critères prédéfinis. En revanche, la plateforme ne propose pas de marché secondaire, ce qui implique que les investissements sont illiquides jusqu'à leur échéance. Il n'existe pas non plus d'application mobile officielle.
Les avis sur Look&Fin publiés sur Trustpilot témoignent d'une satisfaction globale correcte, avec une note de 4,2/5. Les investisseurs saluent généralement la qualité de la documentation des dossiers, la transparence des informations fournies avant investissement et la réactivité du service client. Cependant, plusieurs avis négatifs signalent un taux de dossiers en litige ou en défaut jugé préoccupant, notamment sur des projets notés A ou A+, ce qui mérite une attention particulière dans l'évaluation des risques.
Comment fonctionne Lookfin ?
L'investisseur s'inscrit sur lookandfin.com, complète la vérification d'identité (KYC) et répond à un test d'adéquation conforme au règlement ECSP. Une fois le compte validé, il alimente son solde par virement SEPA et parcourt les dossiers PME disponibles, chacun accompagné d'une notation de risque interne (A+ à C), d'un taux d'intérêt et d'une durée. L'investissement manuel permet de choisir dossier par dossier, tandis que l'outil d'auto-invest sélectionne automatiquement les projets selon les critères définis par l'investisseur. Les intérêts sont versés périodiquement selon le calendrier de remboursement de chaque emprunteur. À noter : il n'existe pas de marché secondaire sur Look&Fin — les fonds sont immobilisés jusqu'à l'échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé par l'emprunteur. En cas de défaut de paiement, la plateforme engage des procédures de recouvrement, mais le recouvrement n'est pas garanti.
Comment ouvrir un compte sur Lookfin ?
- 1
Créer un compte
Rendez-vous sur lookandfin.com et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail, créez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales. Un e-mail de confirmation est envoyé pour valider votre inscription avant de poursuivre le processus d'ouverture de compte.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) et, le cas échéant, un justificatif de domicile. Cette étape est obligatoire en application de la réglementation anti-blanchiment (LCB-FT) et du règlement ECSP. Le délai de validation dépend du volume de demandes en cours.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, complétez le questionnaire d'évaluation de vos connaissances financières et de votre tolérance au risque. Ce test permet à Look&Fin de vérifier que vous comprenez les risques liés au crowdlending avant tout investissement.
- 4
Premier dépôt
Effectuez un virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers votre compte Look&Fin. Le dépôt minimum pour commencer à investir est de 100 €. Le délai de crédit dépend de votre établissement bancaire, généralement 1 à 3 jours ouvrés.
- 5
Premier investissement
Parcourez les dossiers PME disponibles, consultez la notation de risque, le taux et la durée de chaque projet, puis investissez manuellement ou activez l'auto-invest pour automatiser vos allocations. Votre investissement minimum par dossier est de 100 €.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA vers le compte d'origine
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 100 €
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros. Les fonds disponibles (non investis) peuvent être retirés à tout moment ; en revanche, les fonds déjà investis dans un dossier sont illiquides jusqu'à l'échéance, faute de marché secondaire. Aucun frais de dépôt ni de retrait n'est communiqué officiellement sur le site.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement À vérifier directement sur lookandfin.com avant tout investissement. | Non communiqué |
Frais de retrait | Non communiqué |
Frais de gestion annuels | Non communiqué |
Marché secondaire Look&Fin ne propose pas de marché secondaire. | Non disponible |
Frais de conversion de devises Les investissements sont exclusivement libellés en euros. | Sans objet |
Rendement historique
Le rendement de Look&Fin dépend du profil de risque des dossiers sélectionnés, classifiés de A+ (risque faible) à C (risque plus élevé), chaque notation correspondant à un taux d'intérêt différent proposé à l'investisseur. Le taux d'intérêt historique moyen n'est pas communiqué dans les données publiques disponibles à ce jour. Les investisseurs doivent tenir compte du fait que des dossiers notés A ou A+ ont, selon plusieurs témoignages d'investisseurs, fait l'objet de défauts de paiement ou de procédures judiciaires, ce qui souligne que la notation interne ne constitue pas une garantie de remboursement. Le rendement net effectif dépend donc étroitement du taux de défaut réel du portefeuille. Il est fortement recommandé de diversifier ses investissements entre plusieurs dossiers et plusieurs niveaux de notation afin de limiter l'impact d'un défaut isolé sur la performance globale. Aucune garantie de rachat (buyback) n'est proposée par la plateforme.
À quel investisseur Lookfin est-il destiné ?
L'absence de marché secondaire, de garantie de rachat et les risques de défaut signalés rendent Look&Fin inadapté aux profils conservateurs qui privilégient la sécurité du capital et la liquidité des placements.
Look&Fin peut convenir à un investisseur modéré disposé à immobiliser ses fonds sur la durée du prêt, conscient des risques de défaut et prêt à diversifier sur plusieurs dossiers pour lisser l'impact des impayés.
Un profil dynamique acceptant une illiquidité totale et un risque de perte en capital trouvera dans Look&Fin une exposition au crédit PME européen, à condition de ne pas y concentrer l'ensemble de son patrimoine.
Lookfin est-elle sûre et réglementée ?
Look&Fin est-il fiable ? La plateforme est fiable dans la mesure où elle détient un agrément officiel de prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, délivré par la FSMA belge (numéro BE0846.783.769). Ce cadre réglementaire impose des obligations de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs. Grâce au passeport européen ECSP, Look&Fin peut opérer légalement en France, mais elle n'est pas supervisée directement par l'AMF.
Cependant, plusieurs points méritent vigilance : la plateforme ne propose ni garantie de rachat (buyback), ni fonds de provision, ni marché secondaire. Les fonds investis ne bénéficient d'aucune ségrégation garantie par le FGDR. Il n'existe aucune garantie des dépôts pour les investissements en crowdlending. Les avis d'investisseurs de long terme signalent un taux de dossiers en litige ou en procédure judiciaire jugé significatif, y compris sur des projets notés A+. Aucun audit externe rendu public n'est mentionné dans les données disponibles. L'ancienneté de la plateforme depuis 2012 constitue un signal de continuité opérationnelle positif.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Diensten Markten | BE0846.783.769 | Belgique | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Lookfin
- Siège social
- Bruxelles, Belgique
Les coordonnées précises (e-mail de support, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la rubrique « Contact » sur lookandfin.com pour obtenir les informations actualisées.