Lonvest
Lonvest est une plateforme croate de dette d'originateurs de crédits fondée en 2023, accessible dès 10 €, sans marché secondaire ni agrément AMF.
- Année de fondation
- 2023
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Allemand, Espagnol, Français
- Auto-invest
- Oui
À propos de Lonvest
Lonvest est une plateforme de crowdlending spécialisée dans la dette d'originateurs de crédits (loan originator debt), fondée en 2023 et dont le siège social est établi à Zagreb, en Croatie. La société opératrice est Lonvest Platform LLC. Lonvest pour les investisseurs français représente une option d'accès au marché des prêts P2P européens à partir d'un ticket minimum de 10 €, avec des investissements libellés exclusivement en euros. À ce jour, aucun agrément PSFP (prestataire de services de financement participatif) au titre du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503 n'est enregistré pour Lonvest sur les bases officielles consultées. La plateforme opère depuis la Croatie sous le droit national croate, en libre prestation de services vers les investisseurs de l'Union européenne ; l'AMF française ne la supervise pas directement.
Le modèle économique de Lonvest repose sur l'intermédiation entre des investisseurs particuliers et des originateurs de crédits : ces derniers accordent des prêts à des emprunteurs finaux, puis cèdent des créances à des investisseurs via la plateforme. Ce mécanisme, dit « modèle originateur », est distinct du crowdlending direct entre particuliers. La plateforme se différencie par une interface disponible en français, en anglais, en allemand et en espagnol, ainsi que par une fonctionnalité d'auto-invest permettant d'automatiser la sélection des projets selon des critères prédéfinis.
Les instruments proposés sont exclusivement des titres de dette (debt) adossés à des portefeuilles de prêts gérés par des originateurs partenaires. L'investissement minimum s'établit à 10 €, ce qui facilite la diversification même avec un capital modeste. Les durées de prêt sont variables et peuvent être choisies par l'investisseur, un point régulièrement salué dans les avis sur Lonvest. Aucun marché secondaire n'est disponible à ce jour, ce qui implique une certaine illiquidité des positions avant échéance.
En termes de signaux de confiance, Lonvest publie des statistiques de financement publiques sur son site, permettant aux investisseurs de suivre les volumes traités. Le volume moyen mensuel financé sur les douze derniers mois disponibles s'établit autour de 101 000 €, un niveau modeste qui reflète la jeunesse de la plateforme, créée en 2023. Aucune information sur un audit indépendant ou des investisseurs institutionnels au capital n'est communiquée à ce jour. La présence sur les réseaux sociaux (LinkedIn, X/Twitter, Facebook) témoigne d'une activité de communication régulière. L'absence d'application mobile constitue une limitation pour les investisseurs souhaitant gérer leur portefeuille depuis un smartphone.
Comment fonctionne Lonvest ?
Pour investir sur Lonvest, l'investisseur commence par créer un compte sur lonvest.com, puis complète le processus de vérification d'identité (KYC). Une fois le compte validé, il effectue un virement SEPA pour alimenter son solde en euros. Il peut ensuite choisir manuellement les offres de dette d'originateurs de crédits disponibles, ou activer la fonction auto-invest pour automatiser la sélection selon ses critères (durée, rendement cible). Les intérêts sont crédités selon le calendrier propre à chaque prêt. À l'échéance, le capital et les intérêts sont reversés sur le solde de l'investisseur, qui peut alors retirer ses fonds par virement bancaire. Aucun marché secondaire n'est disponible : les positions ne peuvent pas être revendues avant l'échéance contractuelle, ce qui génère un risque d'illiquidité.
Comment ouvrir un compte sur Lonvest ?
- 1
Inscription sur lonvest.com
Rendez-vous sur lonvest.com et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail et créez un mot de passe sécurisé. Vous recevrez un lien de confirmation par e-mail pour activer votre compte. L'interface est disponible en français.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Transmettez une pièce d'identité valide (carte nationale d'identité ou passeport) et un justificatif de domicile récent. Ce processus de connaissance client est obligatoire pour se conformer aux exigences réglementaires anti-blanchiment (LCB-FT). Le délai de validation varie selon les cas.
- 3
Test d'adéquation investisseur
Lonvest soumet à l'investisseur un questionnaire destiné à évaluer ses connaissances et son expérience en matière d'investissement dans des instruments de dette. Ce test permet à la plateforme d'informer l'investisseur des risques associés avant tout engagement financier.
- 4
Premier dépôt
Effectuez un virement SEPA depuis votre compte bancaire vers l'IBAN indiqué par Lonvest. Le dépôt minimum n'est pas formellement publié, mais le ticket d'investissement commence à 10 €. Prévoyez un délai de 1 à 3 jours ouvrés pour que les fonds soient crédités sur votre compte Lonvest.
- 5
Premier investissement
Une fois le solde disponible, sélectionnez une offre de dette d'originateur manuellement ou configurez l'auto-invest. Définissez vos critères de durée et de rendement cible. Validez votre investissement depuis le tableau de bord. Les intérêts commencent à courir selon les conditions du prêt sélectionné.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire (SEPA)
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement bancaire en euros. Aucun frais de dépôt n'est mentionné par Lonvest. Des frais de virement peuvent être prélevés par la banque de l'investisseur, notamment depuis un compte en livres sterling (GBP), comme en témoigne un avis d'utilisateur faisant état de 15 € de commission remboursés après réclamation. Les conversions de devises ne sont pas applicables, les investissements étant libellés en EUR.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement sur la plateforme Aucun frais d'entrée publié à ce jour. | Non communiqué |
Retrait des fonds Aucun frais de retrait mentionné par Lonvest ; des frais bancaires tiers peuvent s'appliquer. | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible. | Non applicable |
Inactivité du compte | Non communiqué |
Conversion de devise Les investissements sont exclusivement en EUR. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Lonvest n'est pas communiqué de manière agrégée sur la base des données disponibles à ce jour : aucun taux d'intérêt historique moyen n'est publié officiellement par la plateforme dans les sources consultées. Les conditions de rendement varient selon les originateurs de crédits partenaires et les durées choisies par l'investisseur. Des avis d'utilisateurs francophones signalent que le « rendement prévu » a été honoré dans leur expérience personnelle, sans toutefois préciser de taux. Il convient de rappeler que tout investissement dans de la dette d'originateurs comporte des risques réels : défaut de paiement de l'originateur, absence de garantie des dépôts, illiquidité en l'absence de marché secondaire. Un rendement affiché attractif ne préjuge pas des performances futures. L'investisseur est invité à consulter directement lonvest.com pour obtenir les taux actualisés par produit avant toute décision.
À quel investisseur Lonvest est-il destiné ?
Lonvest n'est pas adapté aux profils prudents : absence de garantie des dépôts, risque de défaut de l'originateur, illiquidité totale sans marché secondaire et jeunesse de la plateforme représentent des risques incompatibles avec une approche conservatrice.
Lonvest peut convenir à un investisseur modéré à condition de n'y allouer qu'une fraction limitée de son portefeuille, en complément d'actifs plus sûrs. La diversification entre plusieurs originateurs et la sélection de courtes durées aident à maîtriser le risque.
Les investisseurs à profil dynamique, à l'aise avec le risque de contrepartie et l'illiquidité, trouveront dans Lonvest un accès à la dette d'originateurs européens. L'absence de marché secondaire doit toutefois être intégrée dans la gestion de la trésorerie disponible.
Lonvest est-elle sûre et réglementée ?
Lonvest est-il fiable ? La réponse nécessite plusieurs nuances importantes. Lonvest est fiable dans la mesure où la plateforme publie des statistiques opérationnelles accessibles au public, dispose d'un processus KYC formalisé et affiche une note Trustpilot de 4,2/5 basée sur un nombre limité d'avis. Cependant, aucun agrément PSFP (prestataire de services de financement participatif) au titre du règlement ECSP (UE) 2020/1503 n'est enregistré pour Lonvest dans les bases officielles. La société, Lonvest Platform LLC, est immatriculée en Croatie et opère sous le droit croate ; l'AMF française ne la supervise pas. Aucune information publique sur un audit indépendant des comptes ou une ségrégation formelle des fonds n'est disponible à ce jour. Il n'existe par ailleurs aucune garantie des dépôts (type FGDR) applicable aux investissements P2P. En cas de défaillance de la plateforme ou d'un originateur partenaire, le recouvrement des fonds n'est pas garanti. Les investisseurs doivent considérer ces éléments avec attention avant tout engagement.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataAvis des utilisateurs
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- Siège social
- Zagreb, Croatie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la section Contact de lonvest.com pour les informations à jour.