Loanch
Loanch est une plateforme hongroise de dette d'originateurs de crédit, accessible dès 10 € avec auto-invest, pour investisseurs européens.
- Année de fondation
- 2022
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Allemand, Espagnol, Français
- Auto-invest
- Oui
À propos de Loanch
Loanch est une plateforme de prêt participatif fondée en 2022, dont le siège social est établi à Budapest, en Hongrie. La société qui opère la plateforme est RiseTech KFT, une entreprise hongr oise spécialisée dans les technologies financières. Loanch en France est accessible aux investisseurs européens désireux de diversifier leur portefeuille au travers de l'investissement dans des dettes d'originateurs de crédit, avec un ticket d'entrée dès 10 euros. À ce jour, la plateforme ne dispose pas d'un agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) enregistré auprès de l'AMF dans le cadre du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Elle opère sous la réglementation nationale hongroise applicable à son activité, et les investisseurs français y accèdent en libre prestation transfrontalière.
Le modèle économique de Loanch repose sur l'intermédiation entre investisseurs particuliers et originateurs de crédit : la plateforme sélectionne des originateurs qui émettent des billets de dette libellés en euros, que les investisseurs peuvent acheter à partir de 10 euros. L'ensemble des instruments proposés est denominé en EUR, ce qui élimine le risque de change pour les investisseurs de la zone euro. Depuis sa création, Loanch a franchi le cap de 72,62 millions d'euros de volume total financé, témoignant d'une croissance significative pour une plateforme créée seulement en 2022.
Loanch propose exclusivement des instruments de dette : les investisseurs acquièrent des billets de dette émis par des originateurs de crédit partenaires. Ce segment, parfois appelé « loan originator debt », se distingue du crowdlending classique en ce que l'investisseur n'est pas directement exposé à l'emprunteur final, mais à la solvabilité de l'originateur lui-même. La plateforme intègre une fonctionnalité d'investissement automatique (auto-invest) permettant d'allouer des fonds selon des critères prédéfinis sans intervention manuelle. En revanche, il n'existe pas de marché secondaire : les positions ne peuvent pas être revendues avant leur échéance, ce qui constitue un facteur d'illiquidité à prendre en compte.
En termes de signaux de confiance, Loanch publie des statistiques de financement accessibles publiquement sur son site loanch.io, ce qui offre une certaine transparence sur les volumes traités. La plateforme est présente sur les réseaux sociaux professionnels (LinkedIn) ainsi que sur X/Twitter et Facebook, facilitant le suivi de son actualité. L'interface est disponible en plusieurs langues dont le français, l'anglais, l'allemand et l'espagnol, rendant la plateforme accessible à un public européen large. Aucun audit indépendant publié ni investisseur institutionnel identifié n'est mentionné dans les données disponibles à ce jour.
Comment fonctionne Loanch ?
L'investisseur commence par créer un compte sur loanch.io et effectue la vérification d'identité (KYC) requise. Une fois le compte validé, il effectue un dépôt en euros par virement bancaire. Il peut ensuite sélectionner manuellement des billets de dette d'originateurs de crédit ou activer la fonctionnalité d'auto-invest pour automatiser l'allocation selon ses critères (montant, durée, rendement cible). Les intérêts sont crédités selon les termes de chaque billet. À l'échéance, le capital et les intérêts sont remboursés sur le compte Loanch, puis l'investisseur peut initier un retrait vers son compte bancaire. Il n'existe pas de marché secondaire sur Loanch : tout investissement doit être conservé jusqu'à son terme, ce qui implique une immobilisation des fonds pendant la durée du billet.
Comment ouvrir un compte sur Loanch ?
- 1
Inscription sur loanch.io
Rendez-vous sur loanch.io et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail, choisissez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation vous sera envoyé pour valider votre compte avant de poursuivre le processus d'ouverture.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettez les documents requis pour la vérification d'identité : pièce d'identité officielle (carte nationale d'identité ou passeport) et, le cas échéant, un justificatif de domicile récent. Cette étape est obligatoire en application des règles de lutte contre le blanchiment (LCB-FT) et peut prendre quelques heures à quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation investisseur
Complétez le questionnaire d'adéquation destiné à évaluer votre expérience en matière d'investissement, votre tolérance au risque et votre situation financière. Cette étape est requise pour s'assurer que les produits proposés correspondent à votre profil d'investisseur conformément aux bonnes pratiques du secteur.
- 4
Premier dépôt
Effectuez votre premier virement bancaire en euros vers le compte de la plateforme. Le montant minimum est de 10 euros. Veillez à utiliser uniquement un compte bancaire à votre nom pour respecter les exigences de conformité. Le délai de crédit varie généralement de 1 à 3 jours ouvrés selon votre banque.
- 5
Premier investissement
Une fois votre solde crédité, explorez les billets de dette disponibles sur le marché primaire. Sélectionnez manuellement les offres correspondant à vos objectifs, ou configurez la fonctionnalité auto-invest pour déléguer l'allocation automatiquement. Votre investissement minimal par billet est de 10 euros.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 10 €
Loanch traite les dépôts et retraits exclusivement en euros par virement bancaire SEPA. Aucun frais de dépôt ou de retrait n'est explicitement communiqué dans les informations disponibles. Les fonds doivent provenir d'un compte bancaire au nom de l'investisseur. Aucune solution de paiement par carte ou portefeuille électronique n'est mentionnée à ce jour.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement (marché primaire) Aucune commission explicite sur l'achat de billets de dette n'est mentionnée dans les informations publiques disponibles. | Non communiqué |
Retrait Les éventuels frais de retrait vers le compte bancaire ne sont pas détaillés publiquement. | Non communiqué |
Marché secondaire Loanch ne dispose pas de marché secondaire. La revente anticipée de billets n'est pas possible. | Sans objet |
Auto-invest La fonctionnalité d'investissement automatique est disponible sans frais supplémentaires déclarés. | Gratuit |
Conversion de devise Tous les billets sont libellés en euros ; aucune conversion de devise n'est requise pour les investisseurs européens. | Sans objet |
Inactivité L'existence ou non de frais d'inactivité n'est pas précisée dans les données disponibles. | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Loanch n'est pas communiqué de manière agrégée dans les données publiques disponibles à ce jour. Les taux d'intérêt varient selon les originateurs de crédit partenaires et les billets de dette proposés sur la plateforme. Le volume total financé depuis la création dépasse 72,62 millions d'euros, avec une moyenne mensuelle de près de 4,8 millions d'euros sur les douze derniers mois, ce qui reflète une activité croissante. Cependant, l'absence de données historiques de taux publiées rend impossible toute évaluation objective du rendement moyen passé. Les investisseurs potentiels sont invités à consulter directement la plateforme pour connaître les conditions en vigueur. Il convient de rappeler que tout investissement dans des billets de dette d'originateurs de crédit comporte un risque de défaut de paiement de l'originateur, un risque d'illiquidité en l'absence de marché secondaire, et que les performances passées — lorsqu'elles sont disponibles — ne préjugent pas des performances futures.
À quel investisseur Loanch est-il destiné ?
L'absence de garantie des dépôts, l'illiquidité totale des positions et le risque de défaut des originateurs rendent Loanch inadapté aux profils prudents qui privilégient la sécurité du capital et la disponibilité des fonds à tout moment.
Un investisseur modéré acceptant une part de risque mesurée peut envisager Loanch pour diversifier une portion limitée de son portefeuille, à condition de bien comprendre l'illiquidité des billets et le risque lié aux originateurs de crédit.
Les profils dynamiques à la recherche de rendements potentiellement supérieurs aux produits classiques, et disposés à accepter le risque de défaut et l'absence de liquidité, peuvent intégrer Loanch comme composante diversifiée dans un portefeuille P2P plus large.
Loanch est-elle sûre et réglementée ?
Loanch est-il fiable ? La réponse requiert une analyse nuancée. Loanch est fiable dans la mesure où la plateforme est opérée par une société légalement constituée, RiseTech KFT, domiciliée à Budapest, Hongrie, et soumise à la réglementation hongroise applicable. Cependant, Loanch ne dispose pas à ce jour d'un agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) enregistré dans le cadre du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, et n'est pas supervisée par l'AMF. Les investisseurs français y accèdent en libre prestation transfrontalière depuis la Hongrie.
AVERTISSEMENT : les fonds investis sur Loanch ne bénéficient d'aucune garantie des dépôts (FGDR). En cas de défaillance de la plateforme ou d'un originateur de crédit partenaire, le capital investi peut être partiellement ou totalement perdu. Il n'existe pas de marché secondaire permettant de liquider les positions en urgence. Aucun audit indépendant publié ni mécanisme de fonds de provision n'est mentionné dans les informations disponibles. La plateforme publie des statistiques de financement accessibles publiquement, ce qui constitue un élément positif de transparence, mais reste insuffisant pour évaluer seul la solidité de l'actif.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataAvis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Loanch
- Siège social
- Budapest, Hongrie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la page de contact sur loanch.io pour obtenir les informations actualisées.