Lendopolis
Lendopolis est une plateforme française de prêts aux PME agréée PSFP/AMF, accessible dès 20 €, spécialisée dans les projets verts et la dette d'entreprise.
- Année de fondation
- 2014
- Instruments
- Dette
- Langues
- Français
À propos de Lendopolis
Lendopolis est une plateforme française de crowdlending dédiée au financement des petites et moyennes entreprises (PME), fondée en 2014 et dont le siège social est établi en France. Lendopolis pour les investisseurs français constitue un canal d'investissement permettant d'allouer des capitaux directement à des entreprises en quête de financement, principalement via des instruments de dette. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 804 606 796, délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Cette accréditation place Lendopolis sous une supervision réglementaire européenne stricte et lui permet d'opérer légalement sur le territoire de l'Union européenne.
Le modèle économique de Lendopolis repose sur la mise en relation d'investisseurs particuliers ou institutionnels avec des dirigeants de PME souhaitant financer leurs projets de développement, de trésorerie ou de transition énergétique. La plateforme s'est progressivement positionnée sur des projets à dimension verte, en proposant notamment des prêts verts et des instruments liés à la transition écologique, ce qui constitue un axe de différenciation par rapport à d'autres acteurs généralistes du marché. L'interface est disponible exclusivement en langue française, ce qui la destine avant tout aux investisseurs francophones.
En termes de produits, Lendopolis propose des instruments de dette, c'est-à-dire des prêts aux entreprises remboursés avec intérêts sur une durée définie. Le ticket d'entrée minimal est fixé à 20 euros, rendant la plateforme accessible à un large public d'épargnants souhaitant diversifier leur portefeuille au-delà des produits bancaires traditionnels. À ce jour, la plateforme ne propose ni auto-invest, ni marché secondaire, ni application mobile : toutes les opérations s'effectuent via le site lendopolis.com depuis un navigateur web.
Concernant les signaux de confiance, l'agrément PSFP/ECSP de l'AMF constitue le principal gage de sérieux réglementaire. La plateforme opère dans un cadre juridique harmonisé à l'échelle européenne, avec des obligations de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs non sophistiqués, notamment via le test d'adéquation imposé par le règlement ECSP. En revanche, Lendopolis ne publie pas de statistiques agrégées sur ses financements, ce qui limite la capacité des investisseurs à évaluer la performance historique du portefeuille ou le taux de défaut moyen. Cette absence de transparence sur les données opérationnelles est un point que les investisseurs avertis doivent prendre en compte dans leur analyse.
Comment fonctionne Lendopolis ?
L'investisseur commence par créer un compte sur lendopolis.com et compléter le processus de vérification d'identité (KYC) requis par la réglementation. Un test d'adéquation ECSP est ensuite proposé afin d'évaluer le niveau de connaissance financière de l'investisseur. Une fois le compte validé et le dépôt effectué par virement SEPA, l'investisseur peut parcourir les projets disponibles — principalement des prêts à des PME françaises, avec une orientation vers des projets à caractère écologique. Chaque projet présente les caractéristiques du prêt (taux, durée, note de risque, description de l'emprunteur). L'investisseur choisit manuellement les projets dans lesquels il souhaite s'engager, à partir de 20 euros par projet. Les remboursements (capital + intérêts) sont versés périodiquement sur le compte Lendopolis, puis retirés par virement. Il n'existe pas d'auto-invest ni de marché secondaire : les investissements sont maintenus jusqu'à leur terme ou jusqu'à un éventuel défaut.
Comment ouvrir un compte sur Lendopolis ?
- 1
Inscription sur lendopolis.com
Rendez-vous sur lendopolis.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et en définissant un mot de passe. Remplissez ensuite les informations personnelles de base (nom, prénom, date de naissance, adresse). Vous recevrez un e-mail de confirmation pour activer votre accès à la plateforme.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez les documents d'identité requis par la réglementation anti-blanchiment : pièce d'identité officielle (carte nationale d'identité ou passeport) et justificatif de domicile récent. Ce processus de KYC est obligatoire avant tout dépôt ou investissement et peut prendre quelques jours ouvrés selon la charge de traitement.
- 3
Test d'adéquation ECSP
En vertu du règlement européen ECSP, Lendopolis est tenue de vous soumettre un test d'adéquation afin d'évaluer votre expérience financière et votre compréhension des risques liés au crowdlending. Ce test est obligatoire pour les investisseurs non sophistiqués et conditionne l'accès à certains projets ou montants d'investissement.
- 4
Premier dépôt par virement SEPA
Effectuez votre premier dépôt par virement bancaire SEPA depuis votre compte courant vers le compte de cantonnement associé à votre profil Lendopolis. Le montant minimum d'investissement est de 20 euros par projet. Prévoyez un délai de traitement de 1 à 3 jours ouvrés selon votre établissement bancaire.
- 5
Sélection et premier investissement
Une fois les fonds crédités, parcourez les projets de financement disponibles sur la plateforme. Analysez la fiche de chaque projet (secteur, durée, taux d'intérêt, notation de risque) et engagez le montant de votre choix (minimum 20 €). Confirmez votre participation et suivez l'évolution de votre portefeuille depuis votre tableau de bord.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 20 €
Lendopolis fonctionne uniquement par virement bancaire SEPA, aussi bien pour les dépôts que pour les retraits. Les fonds des investisseurs sont maintenus sur un compte de cantonnement séparé conformément aux exigences du règlement ECSP. Les frais éventuels liés aux virements dépendent de votre établissement bancaire. Aucune conversion de devise n'est nécessaire, la plateforme opérant exclusivement en euros.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement (pour l'investisseur) Les conditions tarifaires exactes pour l'investisseur ne sont pas publiées sur la plateforme au moment de la rédaction. | Non communiqué |
Frais de gestion (à la charge de l'emprunteur) Les plateformes ECSP facturent généralement leurs frais de service aux entreprises emprunteuses plutôt qu'aux investisseurs, mais Lendopolis ne détaille pas publiquement sa grille tarifaire. | Non communiqué |
Retrait des fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est disponible sur Lendopolis. | Non applicable |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Lendopolis dépend directement des taux d'intérêt appliqués à chaque projet de prêt aux PME référencé sur la plateforme. Ces taux varient selon le profil de risque de l'emprunteur, la durée du prêt et la nature du projet (prêt classique ou prêt vert). Lendopolis ne publie pas de statistiques agrégées sur ses financements, de sorte qu'il est impossible de communiquer un rendement historique moyen fiable : la donnée est « Non communiquée ». Il est important de rappeler que le rendement affiché sur chaque fiche projet est un taux brut avant fiscalité et ne tient pas compte du risque de défaut de paiement. En cas de retard ou de défaut d'un emprunteur, le rendement réel de l'investisseur peut être significativement inférieur, voire négatif. La diversification entre plusieurs projets reste une pratique recommandée pour limiter l'exposition à un défaut unique. Tout investissement en crowdlending comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi.
À quel investisseur Lendopolis est-il destiné ?
Le crowdlending aux PME comporte un risque de perte en capital et une illiquidité totale en l'absence de marché secondaire. Il ne convient pas aux investisseurs recherchant la sécurité du capital ou une disponibilité immédiate des fonds.
Un investisseur modéré, acceptant une partie de son épargne investie sur plusieurs années avec un risque mesuré, peut envisager Lendopolis en complément d'un portefeuille diversifié, en limitant l'exposition globale au crowdlending.
Les investisseurs à profil dynamique, à la recherche de rendements potentiellement supérieurs à ceux des produits bancaires, trouveront dans les prêts PME de Lendopolis une poche de diversification, sous réserve d'accepter l'illiquidité et le risque de défaut.
Lendopolis est-elle sûre et réglementée ?
Lendopolis est-il fiable ? La réponse dépend du prisme d'analyse. Lendopolis est fiable dans la mesure où la plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 804 606 796, délivré et supervisé par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Ce cadre réglementaire impose des obligations strictes : ségrégation des fonds des investisseurs sur des comptes de cantonnement, gestion des conflits d'intérêts, test d'adéquation pour les investisseurs non sophistiqués et obligations d'information précontractuelle.
Cependant, l'agrément PSFP ne constitue pas une garantie contre le risque de défaut des emprunteurs. Il n'existe aucune garantie légale des dépôts (FGDR) pour les investissements réalisés sur Lendopolis. En cas de défaillance d'un emprunteur, l'investisseur peut perdre une partie ou la totalité du capital investi sur ce projet. Par ailleurs, l'absence de marché secondaire rend les investissements illiquides jusqu'à leur échéance. Lendopolis ne publie pas de statistiques sur ses taux de défaut ou ses volumes de financement, ce qui limite l'évaluation indépendante du risque historique.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 804 606 796 | France | Source |
Avis des utilisateurs
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- Siège social
- France
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