Lendino
Lendino est une plateforme danoise de crowdlending pour PME, agréée ECSP, avec auto-invest et marché secondaire, investissements en couronnes danoises.
- Année de fondation
- 2014
- Instruments
- Dette
- Langues
- Danois
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
À propos de Lendino
Lendino est une plateforme de crowdlending danoise fondée en 2014, dont le siège est établi à Copenhague (Danemark). Spécialisée dans le financement participatif de petites et moyennes entreprises (PME), elle met en relation des investisseurs particuliers avec des emprunteurs professionnels cherchant à obtenir des financements en dette. La société derrière la plateforme est Lendino A/S. Lendino pour les investisseurs français représente une opportunité de diversification géographique vers le marché nordique, bien que la plateforme opère principalement en danois et que les investissements soient libellés en couronnes danoises (DKK).
Lendino dispose d'un agrément en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, délivré par le régulateur financier danois Finanstilsynet (numéro d'enregistrement 35654135). Ce passeport européen lui permet théoriquement d'opérer en libre prestation de services dans les États membres de l'UE, y compris en France. En revanche, l'AMF (Autorité des marchés financiers) ne supervise pas directement Lendino : c'est le Finanstilsynet qui assure la surveillance prudentielle de la plateforme.
Le modèle économique de Lendino repose sur l'octroi de prêts aux PME danoises, financés par une communauté d'investisseurs. Le ticket d'entrée minimal est fixé à 1 000 couronnes danoises (DKK), soit approximativement 134 euros au taux de change indicatif, ce qui rend la plateforme accessible à un large public. Les investissements sont exclusivement libellés en DKK, ce qui introduit un risque de change pour les investisseurs français dont la devise de référence est l'euro.
Parmi les fonctionnalités disponibles, Lendino propose un système d'auto-invest permettant aux investisseurs de déléguer la sélection des prêts selon des critères prédéfinis, ainsi qu'un marché secondaire offrant la possibilité de céder ses positions avant leur échéance naturelle. La plateforme publie également des statistiques publiques relatives aux volumes de financement, ce qui constitue un élément de transparence appréciable. En revanche, aucune application mobile n'est disponible à ce jour.
Lendino est uniquement disponible en langue danoise, ce qui constitue une barrière d'entrée importante pour les investisseurs français ne maîtrisant pas cette langue. L'absence de données agrégées publiées sur les taux de défaut, les rendements historiques moyens ou le volume total financé limite la capacité d'analyse approfondie pour un investisseur souhaitant évaluer la performance de la plateforme avant de s'engager.
Comment fonctionne Lendino ?
Le parcours investisseur sur Lendino débute par une inscription en ligne sur lendino.com, suivie d'une vérification d'identité (KYC) et d'un test d'adéquation conforme aux exigences du règlement ECSP. Une fois le compte validé, l'investisseur effectue un virement en couronnes danoises (DKK) pour alimenter son portefeuille. Il peut ensuite sélectionner manuellement les prêts aux PME danoises ou activer la fonction auto-invest pour automatiser la diversification selon ses critères de risque et de durée. Les intérêts sont versés périodiquement selon les modalités du prêt financé. En cas de besoin de liquidité avant l'échéance, le marché secondaire permet de céder tout ou partie de ses positions à d'autres investisseurs, sans garantie de trouver un acheteur. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement bancaire vers le compte d'origine.
Comment ouvrir un compte sur Lendino ?
- 1
Inscription sur lendino.com
Rendez-vous sur lendino.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe sécurisé. La plateforme étant exclusivement en danois, il est conseillé de maîtriser cette langue ou d'utiliser un outil de traduction. L'inscription/connexion constitue le point d'entrée obligatoire pour accéder aux fonctionnalités d'investissement.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez les documents requis pour la vérification d'identité : pièce d'identité officielle (passeport ou carte nationale d'identité) et justificatif de domicile. Ce processus est obligatoire en vertu des règles de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT) applicables aux plateformes agréées ECSP.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Lendino est tenue de réaliser un test d'adéquation pour évaluer votre expérience en matière d'investissement, votre tolérance au risque et votre situation financière. Ce test conditionne l'accès aux différentes catégories de projets proposés.
- 4
Premier dépôt en DKK
Alimentez votre compte par virement bancaire en couronnes danoises (DKK). Le montant minimal d'investissement est de 1 000 DKK. Notez que les investisseurs français devront convertir leurs euros en DKK, ce qui génère un risque de change et potentiellement des frais de conversion selon votre banque.
- 5
Premier investissement
Sélectionnez manuellement un prêt aux PME danoises parmi les projets disponibles ou activez la fonction auto-invest pour automatiser la répartition de votre capital. Consultez les informations clés sur l'investissement (ICI) fournies par la plateforme avant tout engagement financier.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire en DKK
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire en DKK
- Délai de dépôt
- Non communiqué
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement en couronnes danoises (DKK). Les investisseurs français domiciliés en zone euro devront supporter des frais de change et des délais liés à la conversion devise. Les conditions tarifaires précises (frais de virement, délais de traitement) ne sont pas communiquées publiquement par Lendino à ce jour.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un prêt Lendino ne publie pas de grille tarifaire détaillée pour les investisseurs. | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Un marché secondaire est disponible ; les frais de cession éventuels ne sont pas communiqués. | Non communiqué |
Conversion de devise (EUR/DKK) Les investissements étant en DKK, les frais de change sont à la charge de l'investisseur et dépendent de son établissement bancaire. | Variable selon la banque |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Lendino n'est pas communiqué de façon agrégée sur la plateforme. Lendino ne publie pas de statistiques consolidées sur les taux de rendement historiques moyens, les taux de défaut ni les taux de retard de paiement de son portefeuille de prêts aux PME. En l'absence de ces données, il est impossible de formuler une estimation fiable du rendement attendu pour les investisseurs. Par ailleurs, les investissements étant libellés en couronnes danoises (DKK), le rendement effectif pour un investisseur français sera influencé par l'évolution du taux de change EUR/DKK, susceptible d'éroder ou d'amplifier le rendement nominal. Tout investisseur envisageant de rejoindre la plateforme doit avoir conscience que les prêts aux PME comportent un risque de défaut de paiement significatif, et que l'absence de garantie des dépôts implique une perte en capital potentielle. La prudence impose de ne pas investir des fonds que l'on ne peut se permettre d'immobiliser.
À quel investisseur Lendino est-il destiné ?
Lendino n'est pas adaptée aux investisseurs prudents. L'exposition aux PME, le risque de change DKK/EUR, l'absence de garantie des dépôts et le manque de transparence sur les données de performance la rendent inadaptée à un profil conservateur.
En l'absence de données historiques publiées et compte tenu de la barrière linguistique, même un investisseur modéré aura du mal à évaluer correctement les risques. Une allocation très marginale pourrait être envisagée uniquement par un investisseur maîtrisant le danois.
Un investisseur dynamique, à l'aise avec le risque de change et la langue danoise, pourrait envisager Lendino comme un outil de diversification géographique vers les PME nordiques, en allouant une fraction limitée de son portefeuille P2P.
Lendino est-elle sûre et réglementée ?
Lendino est-il fiable ? La plateforme dispose d'un agrément en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, délivré par le Finanstilsynet (régulateur financier danois), sous le numéro d'enregistrement 35654135. Ce cadre réglementaire impose des obligations en matière de transparence, de ségrégation des fonds clients et de protection des investisseurs. L'AMF française ne supervise pas directement Lendino, qui relève du contrôle du Finanstilsynet dans le cadre du passeport européen.
Cependant, plusieurs points méritent vigilance : aucun audit financier public n'est mentionné dans les données disponibles, aucune statistique de défaut n'est publiée, et la plateforme ne recense à ce jour aucun avis Trustpilot, rendant l'évaluation de son sérieux opérationnel difficile. Le marché secondaire offre une liquidité partielle, mais sans garantie de rachat (buyback).
AVERTISSEMENT IMPORTANT : les sommes investies sur Lendino ne bénéficient d'AUCUNE garantie des dépôts (FGDR). En cas de défaillance de la plateforme ou de défaut des emprunteurs, vous pouvez perdre tout ou partie du capital investi.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Finanstilsynet | 35654135 | Danemark | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Lendino
- Siège social
- Copenhague, Danemark
Les coordonnées précises du support client (email, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consultez directement lendino.com pour obtenir les informations de contact à jour.