Lendermarket
Lendermarket est une plateforme irlandaise de prêt P2P via originateurs de crédit, accessible dès 10 €, agréée ECSP auprès de la Central Bank of Ireland.
- Année de fondation
- 2016
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Allemand, Espagnol, Français
- Auto-invest
- Oui
À propos de Lendermarket
Lendermarket est une plateforme de crowdlending irlandaise fondée en 2016, dont le siège social est établi à Dublin, en Irlande. La société exploitant la plateforme est Lendermarket Limited, agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément CBI00513967 délivré par la Central Bank of Ireland. Lendermarket en France est accessible aux investisseurs particuliers résidant dans l'Union européenne, les investissements étant libellés exclusivement en euros.
Le modèle économique de Lendermarket repose sur l'investissement dans la dette émise par des originateurs de crédit (loan originators). Concrètement, les investisseurs ne financent pas directement des emprunteurs individuels : ils acquièrent des instruments de dette émis par des sociétés de crédit partenaires, qui ont elles-mêmes octroyé les prêts sous-jacents. Ce positionnement distingue Lendermarket des plateformes de prêt direct entre particuliers. Le ticket d'entrée est fixé à 10 €, ce qui le rend accessible à un large spectre d'investisseurs. Depuis sa création, Lendermarket a facilité un volume total financé dépassant 623 millions d'euros, ce qui témoigne d'une activité significative sur le marché européen du P2P lending.
Les instruments proposés sont exclusivement des titres de dette liés à des originateurs de crédit. La plateforme met à disposition un système d'auto-invest permettant d'automatiser la sélection et l'allocation des fonds selon des critères prédéfinis par l'investisseur. En revanche, Lendermarket ne propose ni marché secondaire permettant de revendre ses positions avant échéance, ni application mobile dédiée — un point que certains utilisateurs mentionnent comme un axe d'amélioration. Les statistiques de financement sont publiquement accessibles sur le site lendermarket.com.
Sur le plan des signaux de confiance, l'agrément ECSP auprès de la Central Bank of Ireland place Lendermarket dans un cadre réglementaire harmonisé à l'échelle de l'Union européenne. Cependant, il convient de noter que la note Trustpilot de la plateforme s'établit à 3,3/5 sur la base de plusieurs centaines d'avis, avec une proportion non négligeable de notes basses évoquant des difficultés de remboursement et des retards prolongés. L'investisseur potentiel doit intégrer ces éléments dans son analyse avant de s'engager. Les investissements P2P ne bénéficient d'aucune garantie légale des dépôts (FGDR), et le capital investi est exposé au risque de défaut des originateurs de crédit.
Comment fonctionne Lendermarket ?
Pour investir sur Lendermarket, l'investisseur commence par créer un compte sur lendermarket.com, puis passe par une procédure de vérification d'identité (KYC) conforme aux exigences réglementaires. Une fois le compte validé, il effectue un dépôt en euros par virement bancaire. Les fonds peuvent ensuite être alloués manuellement à des instruments de dette émis par des originateurs de crédit partenaires, ou automatiquement via la fonctionnalité d'auto-invest, qui sélectionne les prêts selon les critères définis par l'investisseur (durée, taux, originateur).
Les intérêts sont crédités périodiquement sur le compte de l'investisseur. À l'échéance des prêts, le capital est remboursé par l'originateur. Il n'existe pas de marché secondaire sur Lendermarket : il est donc impossible de revendre ses positions avant leur terme. En cas de retard de paiement de l'originateur, des intérêts de retard peuvent être prévus selon les conditions du produit. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement bancaire vers le compte déclaré lors de l'inscription.
Comment ouvrir un compte sur Lendermarket ?
- 1
Inscription sur lendermarket.com
Rendez-vous sur lendermarket.com et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail, créez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation vous sera envoyé pour valider votre adresse et activer votre compte.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité valide (passeport ou carte nationale d'identité) ainsi qu'un justificatif de domicile récent. La procédure KYC est obligatoire en application des règles anti-blanchiment (LCB-FT) et de la réglementation ECSP. Le délai de vérification peut varier de quelques heures à plusieurs jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Avant tout investissement, la plateforme doit évaluer votre expérience et vos connaissances en matière d'investissement, conformément au règlement ECSP (UE) 2020/1503. Répondez au questionnaire d'adéquation pour permettre à Lendermarket d'identifier si les produits proposés correspondent à votre profil d'investisseur.
- 4
Premier dépôt
Effectuez votre premier virement en euros depuis votre compte bancaire personnel vers le compte de paiement Lendermarket associé à votre profil. Le montant minimum est de 10 €. Le délai de crédit dépend de votre établissement bancaire, généralement 1 à 3 jours ouvrés pour un virement SEPA.
- 5
Premier investissement
Une fois les fonds disponibles, parcourez les opportunités d'investissement dans la dette d'originateurs de crédit ou configurez l'auto-invest selon vos critères (montant, durée, taux souhaité). Validez votre sélection pour procéder à votre premier investissement dès 10 €.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 10 €
Lendermarket fonctionne exclusivement en euros (EUR). Les virements entrants et sortants se font par virement bancaire SEPA. Aucune méthode de paiement alternative (carte bancaire, PayPal, etc.) n'est mentionnée. Il n'existe pas de marché secondaire, ce qui signifie que les fonds investis sont immobilisés jusqu'à l'échéance des prêts. Les frais éventuels de virement ne sont pas communiqués par la plateforme.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans les prêts Aucune commission d'entrée explicitement mentionnée dans les données disponibles. | Non communiqué |
Retrait de fonds Les frais de retrait ne sont pas communiqués. Vérifier les conditions tarifaires en vigueur sur lendermarket.com. | Non communiqué |
Marché secondaire Lendermarket ne propose pas de marché secondaire. | Non applicable |
Conversion de devise Les investissements sont exclusivement libellés en euros, aucune conversion de devise n'est requise. | Non applicable |
Inactivité de compte Aucune information disponible sur d'éventuels frais d'inactivité. | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Lendermarket n'est pas communiqué de manière historique agrégée dans les données publiques disponibles à ce jour. La plateforme positionne ses produits comme des instruments de dette à taux d'intérêt élevé, caractéristiques des prêts proposés par les originateurs de crédit partenaires. Certains avis d'utilisateurs mentionnent des taux attractifs assortis d'une garantie de rachat (buyback guarantee), bien que d'autres signalent des difficultés de remboursement effectif.
Il convient de rappeler que tout rendement affiché par une plateforme de crowdlending est brut, avant déduction de la fiscalité applicable. En France, les intérêts perçus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Par ailleurs, un rendement élevé s'accompagne nécessairement d'un niveau de risque plus important : risque de défaut de l'originateur, risque d'illiquidité en l'absence de marché secondaire, et risque lié à la solidité financière de la plateforme elle-même. L'investisseur est invité à consulter les statistiques publiques disponibles sur lendermarket.com avant tout engagement.
À quel investisseur Lendermarket est-il destiné ?
Lendermarket n'est pas adapté aux investisseurs prudents. L'absence de marché secondaire, le risque de défaut des originateurs et les avis négatifs sur des blocages de fonds rendent ce type d'investissement inadapté à un profil conservateur recherchant la préservation du capital.
Un investisseur modéré peut envisager Lendermarket en y allouant une fraction limitée de son portefeuille. La diversification entre plusieurs originateurs et une mise de départ prudente sont fortement recommandées pour limiter l'exposition au risque de défaut et d'illiquidité.
L'investisseur à profil dynamique acceptant un risque élevé et une illiquidité prolongée peut trouver dans Lendermarket une source de rendement potentiellement intéressante. Il doit toutefois intégrer le risque de plateforme et le risque de défaut des originateurs dans sa stratégie globale.
Lendermarket est-elle sûre et réglementée ?
Lendermarket est-il fiable ? La réponse doit être nuancée. Lendermarket est fiable dans la mesure où la plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément CBI00513967 délivré par la Central Bank of Ireland. Ce cadre réglementaire impose des obligations de transparence, de ségrégation des fonds et de protection des investisseurs harmonisées à l'échelle de l'Union européenne. L'AMF française ne supervise pas directement Lendermarket, qui opère en libre prestation de services transfrontalière depuis l'Irlande.
Cependant, plusieurs signaux méritent attention. La note Trustpilot de 3,3/5, avec une proportion significative d'avis à une étoile, fait état de blocages de fonds, de retards de remboursement prolongés et de difficultés à récupérer le capital investi. L'absence de marché secondaire amplifie ce risque d'illiquidité. Aucun mécanisme de fonds de provision n'est mentionné dans les données disponibles.
AVERTISSEMENT : les investissements sur Lendermarket ne bénéficient d'aucune garantie légale des dépôts (FGDR). Le capital investi peut être partiellement ou totalement perdu en cas de défaut d'un originateur de crédit ou d'insolvabilité de la plateforme.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Central Bank of Ireland | CBI00513967 | Irlande | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Lendermarket
- Siège social
- Dublin, Irlande
Les coordonnées précises du service client (e-mail, téléphone, horaires) ne figurent pas dans les données disponibles ; il est recommandé de consulter la section « Contact » sur lendermarket.com pour obtenir les informations à jour.