Lendahand
Lendahand est une plateforme PSFP néerlandaise d'impact investing proposant des prêts à des PME de marchés émergents dès 10 €.
- Année de fondation
- 2013
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Bulgare, Tchèque, Danois, Allemand, Grec, Espagnol, Estonien, Finnois, Français, Croate, Hongrois, Islandais, Italien, Lituanien, Letton, Maltais, Norvégien, Polonais, Portugais, Slovaque, Suédois
À propos de Lendahand
Lendahand est une plateforme de crowdlending néerlandaise fondée en 2013, dont le siège social est établi à Rotterdam, aux Pays-Bas. La société opératrice est Lendahand Finance BV, agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 55711766 délivré par l'Autoriteit Financiële Markten (AFM), l'autorité des marchés financiers néerlandaise. Grâce au passeport européen conféré par ce statut PSFP, Lendahand pour les investisseurs français est accessible en libre prestation de services au sein de l'Espace économique européen, bien que la supervision directe reste assurée par l'AFM et non par l'AMF française. Depuis sa création, la plateforme a financé plus de 113,9 millions d'euros de projets, avec un volume mensuel moyen avoisinant 1,69 million d'euros sur les douze derniers mois.
Le modèle économique de Lendahand se distingue par une vocation d'impact investing : la plateforme met en relation des investisseurs particuliers résidant dans l'Union européenne avec des originateurs de crédit actifs dans des marchés émergents, notamment en Afrique, en Asie du Sud-Est et en Amérique latine. L'objectif affiché est de soutenir les petites et moyennes entreprises locales tout en permettant aux investisseurs de percevoir des intérêts sur leurs fonds prêtés. Cette double ambition — rendement financier et impact social — constitue la proposition de valeur centrale de Lendahand.
Les investissements proposés sur Lendahand prennent la forme de titres de créance (debt) émis par des originateurs de prêts. Le ticket d'entrée est fixé à 10 euros, ce qui rend la plateforme accessible à un large public. Les investissements sont libellés en euros, ce qui élimine le risque de change direct pour l'investisseur européen. Il n'existe pas de marché secondaire permettant de revendre ses positions avant échéance, ni de fonctionnalité d'auto-invest, ce qui implique une gestion manuelle du portefeuille. La durée des projets varie selon les originateurs et les marchés ciblés.
En matière de signaux de confiance, Lendahand publie des statistiques de financement accessibles au public, ce qui offre une certaine transparence sur les volumes traités. La plateforme est active sur les réseaux sociaux (LinkedIn, X/Twitter, Facebook, YouTube, Instagram) et communique régulièrement sur ses projets. Cependant, plusieurs avis d'investisseurs signalent des défauts et retards de remboursement significatifs, notamment sur des projets africains, ainsi que des lacunes dans la communication en cas de difficultés. L'avis sur Lendahand doit donc intégrer ces éléments dans une analyse équilibrée des risques et des opportunités.
Comment fonctionne Lendahand ?
Pour investir sur Lendahand, l'investisseur commence par créer un compte sur lendahand.com en fournissant ses informations personnelles et en passant par une procédure KYC (vérification d'identité). Une fois le compte validé, il peut effectuer un virement SEPA pour alimenter son portefeuille. Il sélectionne ensuite manuellement les projets d'originateurs de crédit disponibles sur la plateforme, en choisissant le montant à investir (minimum 10 €). Aucune fonctionnalité d'auto-invest n'est disponible, ce qui requiert un suivi actif. Les intérêts sont versés selon les modalités propres à chaque projet. Il n'existe pas de marché secondaire : les fonds sont bloqués jusqu'à l'échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé par l'originateur. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement bancaire sur le compte enregistré.
Comment ouvrir un compte sur Lendahand ?
- 1
Inscription sur lendahand.com
Rendez-vous sur lendahand.com et cliquez sur « S'inscrire ». Saisissez votre adresse e-mail, créez un mot de passe et acceptez les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation vous sera envoyé pour activer votre compte. Cette étape ne prend que quelques minutes.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité valide (carte nationale d'identité ou passeport) ainsi qu'un justificatif de domicile récent. La procédure KYC est obligatoire pour respecter les obligations réglementaires anti-blanchiment (LCB-FT) imposées par le statut PSFP. La validation peut prendre de quelques heures à quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Lendahand soumet les nouveaux investisseurs à un questionnaire d'adéquation. Ce test évalue votre expérience financière, votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement. Pour les investisseurs non avertis, un plafond d'investissement peut s'appliquer.
- 4
Premier dépôt de fonds
Alimentez votre portefeuille Lendahand par virement SEPA depuis votre compte bancaire habituel. Le montant minimum de dépôt correspond au ticket minimal d'investissement de 10 €. Le virement est généralement crédité sous 1 à 3 jours ouvrés selon votre établissement bancaire.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets disponibles sur la plateforme, consultez les fiches descriptives des originateurs de crédit (pays, secteur, taux d'intérêt, durée) et sélectionnez le montant à investir (minimum 10 €). Confirmez votre investissement. Aucun auto-invest n'est disponible : chaque allocation est manuelle.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 10 €
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement bancaire SEPA, en euros. Aucune conversion de devise n'est nécessaire pour les investisseurs de la zone euro. Les frais éventuels liés aux virements bancaires dépendent de votre établissement bancaire. Lendahand ne mentionne pas de frais propres sur les dépôts ou retraits dans les données disponibles.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet Les frais applicables lors de l'investissement ne sont pas détaillés dans les données disponibles. Vérifiez les conditions tarifaires sur lendahand.com avant d'investir. | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est disponible sur Lendahand. | Non applicable |
Auto-invest La fonctionnalité d'auto-invest n'est pas proposée. | Non applicable |
Conversion de devise Les investissements sont libellés en euros uniquement. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Lendahand n'est pas communiqué de manière agrégée dans les données disponibles à ce jour. La plateforme propose des taux d'intérêt qui varient selon les originateurs de crédit, les marchés ciblés (Afrique, Asie du Sud-Est, Amérique latine) et la durée des projets. Plusieurs avis d'investisseurs mentionnent que les taux affichés peuvent paraître attractifs, mais que le risque de défaut ou de retard de remboursement est réel et peut annuler tout ou partie du rendement espéré. Des pertes significatives ont été rapportées sur des projets africains, avec des taux de défaut importants selon certains témoignages. Il convient donc d'appréhender le rendement de Lendahand en tenant compte de l'ensemble des risques : défaut de paiement des emprunteurs, défaillance de l'originateur de crédit, illiquidité totale en l'absence de marché secondaire. Aucune garantie de rachat (buyback) n'est mentionnée. Tout investisseur doit diversifier son portefeuille et ne placer que des sommes qu'il est prêt à perdre en totalité.
À quel investisseur Lendahand est-il destiné ?
Lendahand s'adresse à des investisseurs de marchés émergents présentant des risques de défaut élevés et une illiquidité totale. L'absence de garantie des dépôts et les pertes rapportées la rendent inadaptée à un profil conservateur.
Sans marché secondaire ni mécanisme de garantie de rachat, et avec des défauts avérés sur certains portefeuilles, Lendahand présente un profil risque/rendement difficile à intégrer dans une allocation modérée sans une fraction très limitée du patrimoine.
Un investisseur à profil agressif, conscient des risques de défaut élevés sur les marchés émergents et acceptant l'illiquidité totale, peut envisager Lendahand comme une allocation satellitaire pour un portefeuille très diversifié avec une sensibilité à l'impact investing.
Lendahand est-elle sûre et réglementée ?
Lendahand est-il fiable ? La réponse nécessite une analyse nuancée. Sur le plan réglementaire, Lendahand Finance BV est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 55711766 délivré par l'Autoriteit Financiële Markten (AFM) aux Pays-Bas. Grâce au passeport européen, la plateforme est accessible aux investisseurs français en libre prestation de services, mais elle n'est pas supervisée par l'AMF française.
Sur le plan opérationnel, des défauts de remboursement significatifs ont été rapportés par des investisseurs, notamment sur des projets en Afrique subsaharienne. Plusieurs avis signalent une communication insuffisante de la part de Lendahand lors de difficultés financières chez les originateurs.
AUCUNE garantie légale des dépôts (FGDR) ne couvre les investissements sur cette plateforme. Il n'existe pas de marché secondaire ni de garantie de rachat (buyback). Les fonds investis peuvent être partiellement ou totalement perdus en cas de défaut. La plateforme publie des statistiques de financement accessibles au public, ce qui constitue un signal de transparence, mais ne suffit pas à éliminer les risques inhérents au modèle.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 55711766 | Pays-Bas | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Lendahand
- Siège social
- Rotterdam, Pays-Bas
Les coordonnées précises du service client (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la page Contact sur lendahand.com pour obtenir les informations à jour.