Income Marketplace
Income Marketplace est une plateforme estonienne de dette d'originateurs de crédit, accessible dès 10 €, avec auto-invest et plus de 220 M€ financiés.
- Année de fondation
- 2020
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
- Auto-invest
- Oui
- Application mobile
- Oui
À propos de Income Marketplace
Income Marketplace est une plateforme de prêt participatif fondée en 2020 et dont le siège social est établi à Tallinn, en Estonie. La société mère est Income Company OÜ. Income Marketplace pour les investisseurs français constitue un point d'accès à la dette d'originateurs de crédit (loan originator debt), avec un ticket d'entrée de 10 €. La plateforme ne dispose pas d'un agrément PSFP (ECSP) délivré par l'AMF en France ; elle opère depuis l'Estonie sous la supervision des autorités estoniennes (EFSA) et peut accueillir des investisseurs européens en libre prestation transfrontalière. Elle s'adresse aux investisseurs particuliers de la zone UE souhaitant diversifier leur épargne via des instruments de dette.
Le modèle économique d'Income Marketplace repose sur la mise en relation entre des investisseurs particuliers et des originateurs de crédit — des sociétés de prêt qui génèrent des portefeuilles de prêts aux particuliers ou aux entreprises. Les originateurs cèdent une partie de leur dette à la plateforme, qui la propose ensuite aux investisseurs sous forme de parts. Ce mécanisme permet aux originateurs de refinancer leur activité tout en offrant aux investisseurs un accès à des actifs de crédit normalement réservés aux institutionnels. La différenciation d'Income Marketplace tient notamment à son mécanisme de protection dit « buyback », censé couvrir les prêts en retard ou en défaut, bien que des avis négatifs sur Trustpilot signalent des délais très importants dans l'exécution de ces rachats.
En termes de produits, la plateforme propose exclusivement des instruments de dette libellés en euros. L'investisseur peut constituer un portefeuille manuellement ou activer la fonctionnalité d'auto-invest, qui alloue automatiquement les fonds selon des critères prédéfinis (rendement cible, duration, originateurs éligibles). L'application mobile Income Marketplace, disponible sur Android (plus de 10 000 installations recensées sur le Google Play Store), permet de suivre son portefeuille à tout moment. Il n'existe pas de marché secondaire sur la plateforme : une fois investi, le capital est bloqué jusqu'à l'échéance ou jusqu'au déclenchement d'un buyback.
Depuis sa création en 2020, Income Marketplace a financé un volume total supérieur à 220 millions d'euros, avec une moyenne mensuelle d'environ 5,4 millions d'euros sur les douze derniers mois, ce qui témoigne d'une activité de financement régulière. La plateforme publie des statistiques de financement accessibles au public (public funding statistics), offrant ainsi une certaine transparence sur ses flux d'activité. Les statistiques de deal-flow historiques détaillées ne sont en revanche pas communiquées. Income Marketplace présence sur LinkedIn, Facebook, YouTube et Instagram illustre une communication digitale active, bien que la communauté francophone reste limitée et que le support soit principalement disponible en anglais.
Comment fonctionne Income Marketplace ?
Pour investir sur Income Marketplace, l'investisseur commence par créer un compte sur getincome.com et compléter la vérification d'identité (KYC). Une fois le compte validé, il alimente son portefeuille par virement bancaire en euros. Il peut ensuite sélectionner manuellement des parts de dette d'originateurs de crédit parmi les opportunités disponibles, ou activer l'auto-invest pour déléguer l'allocation selon ses critères (rendement cible, duration, originateurs). Les intérêts sont crédités sur le compte de l'investisseur à intervalles réguliers selon les conditions de chaque prêt sous-jacent. En cas de retard de paiement de l'emprunteur final, le mécanisme de buyback est censé racheter la créance, bien que des délais d'exécution importants aient été signalés par certains utilisateurs. Il n'existe pas de marché secondaire : la sortie anticipée n'est pas possible en dehors du buyback.
Comment ouvrir un compte sur Income Marketplace ?
- 1
Créer un compte
Se rendre sur getincome.com et cliquer sur « S'inscrire ». Renseigner une adresse e-mail valide et choisir un mot de passe sécurisé. L'inscription est gratuite. Un e-mail de confirmation est envoyé pour activer le compte avant de passer aux étapes suivantes.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournir les documents d'identité requis (pièce d'identité ou passeport en cours de validité, justificatif de domicile). La procédure KYC est entièrement en ligne. Le délai de validation peut varier de quelques heures à plusieurs jours ouvrés selon le volume de dossiers traités par l'équipe de conformité.
- 3
Test d'adéquation
Avant d'investir, la plateforme soumet un questionnaire destiné à évaluer votre expérience en investissement et votre compréhension des risques liés aux produits de dette d'originateurs de crédit. Ce test est requis pour accéder aux opportunités d'investissement et protéger l'investisseur.
- 4
Premier dépôt
Effectuer un virement bancaire en euros depuis son compte bancaire personnel vers le compte de paiement Income Marketplace. Le dépôt minimum n'est pas officiellement fixé à un seuil de dépôt global, mais chaque investissement individuel débute à 10 €. Le délai de crédit dépend des délais bancaires SEPA habituels.
- 5
Premier investissement
Une fois les fonds disponibles, sélectionner manuellement des parts de dette d'originateurs de crédit parmi les offres affichées, ou activer la fonctionnalité auto-invest pour automatiser l'allocation. Vérifier les conditions de chaque originateur (pays, taux, duration) avant de valider.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement bancaire en euros (SEPA). Aucun frais de dépôt ou de retrait n'est officiellement communiqué. Les fonds ne sont disponibles au retrait que si des liquidités sont présentes sur le compte — l'absence de marché secondaire rend le retrait anticipé impossible tant que les fonds sont investis.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement Aucun frais de souscription communiqué pour les investisseurs particuliers. | Gratuit |
Retrait Les conditions exactes de retrait ne sont pas détaillées publiquement. | Non communiqué |
Auto-invest La fonctionnalité d'investissement automatique est incluse sans surcoût. | Gratuit |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur la plateforme. | Non applicable |
Conversion de devise Tous les investissements sont libellés en euros ; aucune conversion de devise nécessaire. | Non applicable |
Inactivité Aucune information publique sur d'éventuels frais d'inactivité. | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Income Marketplace n'est pas communiqué sous forme d'un taux historique moyen agrégé dans les données publiques disponibles à ce jour. La plateforme propose des parts de dette d'originateurs de crédit libellées en euros, dont les taux d'intérêt varient selon l'originateur, la duration et le niveau de risque de chaque émission. L'investisseur doit consulter directement les offres actives sur getincome.com pour connaître les taux en vigueur au moment de son investissement. Il convient de rappeler que tout rendement affiché est brut, avant impôts et avant prise en compte d'éventuels défauts de paiement ou retards de buyback. Plusieurs utilisateurs ont signalé des procédures de buyback non exécutées pendant plus de deux ans, ce qui illustre concrètement le risque de perte en capital. Le rendement net réel dépend du comportement des originateurs partenaires et ne saurait être garanti.
À quel investisseur Income Marketplace est-il destiné ?
Les investisseurs prudents sont exposés à des risques significatifs : absence de garantie des dépôts, illiquidité totale des fonds investis, et délais de buyback documentés. Ce profil devrait éviter ce type de plateforme.
Income Marketplace peut convenir à un investisseur modéré disposé à mobiliser une fraction limitée de son épargne en dette d'originateurs, à condition d'accepter l'illiquidité et de bien comprendre les risques de défaut et de plateforme.
Les investisseurs à profil dynamique, déjà familiers du P2P lending, peuvent intégrer Income Marketplace dans un portefeuille diversifié incluant d'autres plateformes et classes d'actifs, pour viser un rendement supérieur tout en maîtrisant l'exposition.
Income Marketplace est-elle sûre et réglementée ?
Income Marketplace est-il fiable ? La plateforme est opérée par Income Company OÜ, société de droit estonien immatriculée à Tallinn. Elle ne dispose pas d'un agrément PSFP (ECSP) délivré par l'AMF française ; elle est supervisée par les autorités financières estoniennes (EFSA) et accueille les investisseurs européens en libre prestation transfrontalière. L'AMF ne supervise pas directement cette plateforme.
Income Marketplace propose un mécanisme de protection dit « buyback » : en cas de retard de paiement de l'emprunteur au-delà d'un certain nombre de jours, l'originateur est censé racheter la créance. Cependant, plusieurs avis Trustpilot attestent que des rachats sont restés bloqués pendant plus de deux ans, ce qui soulève des interrogations légitimes sur la solidité opérationnelle de certains originateurs partenaires.
AVERTISSEMENT : les sommes investies sur Income Marketplace ne bénéficient d'AUCUNE garantie des dépôts (FGDR ou équivalent). En cas d'insolvabilité de la plateforme ou d'un originateur partenaire, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son capital. Aucun audit de la plateforme n'est mentionné dans les données publiques disponibles. La plateforme revendique son profil Trustpilot (« claimed »), ce qui témoigne d'un minimum de présence institutionnelle en ligne.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataAvis des utilisateurs
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- Siège social
- Tallinn, Estonie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; il est recommandé de consulter la section « Contact » sur getincome.com.