Heavy Finance
Heavy Finance : plateforme de crowdlending agricole lituanienne agréée ECSP, prêts garantis dès 100 €, auto-invest et marché secondaire disponibles.
- Année de fondation
- 2020
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Lituanien, Polonais, Portugais, Bulgare, Letton
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
À propos de Heavy Finance
Heavy Finance est une plateforme de prêt participatif (crowdlending) fondée en 2020 et dont le siège social est établi à Vilnius, en Lituanie. La société exploitante est UAB Heavy Finance. Spécialisée dans le financement des PME agricoles et du secteur de l'élevage, Heavy Finance pour les investisseurs français constitue un point d'accès à une classe d'actifs peu représentée sur les plateformes grand public : le prêt garanti à des exploitations agricoles et forestières d'Europe centrale et baltique. Tout investissement est libellé en euros, et le ticket d'entrée est fixé à 100 €, ce qui la rend accessible aux particuliers souhaitant diversifier leur portefeuille P2P.
La plateforme opère sous agrément ECSP (European Crowdfunding Service Provider) délivré par la Banque de Lituanie (numéro d'agrément 305576227), dans le cadre du règlement européen (UE) 2020/1503. Ce passeport européen permet à Heavy Finance d'accueillir des investisseurs de l'ensemble de l'Union européenne, y compris les résidents français, en libre prestation de services transfrontalière. L'AMF (Autorité des marchés financiers) ne supervise pas directement la plateforme, la supervision étant assurée par l'autorité nationale lituanienne compétente.
Son modèle économique repose sur la mise en relation directe entre des emprunteurs agricoles (propriétaires de terres, d'équipements lourds ou de bâtiments d'exploitation) et des investisseurs particuliers ou professionnels. La différenciation principale de Heavy Finance réside dans la nature des garanties proposées : les prêts sont en principe adossés à des actifs réels tels que des terres agricoles, des machines ou des bâtiments, conférant théoriquement une couverture en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Les projets financés sont issus principalement de Lituanie et de Lettonie.
Les investisseurs disposent d'un outil d'investissement automatique (auto-invest) permettant de déployer des fonds selon des critères prédéfinis (note de risque, pays, durée), ainsi que d'un marché secondaire permettant de céder ses positions avant l'échéance. Il n'existe pas d'application mobile dédiée à ce jour. La plateforme publie des statistiques de financement accessibles au public, bien qu'elle ne publie pas de données agrégées sur l'ensemble du portefeuille.
Sur le plan de la réputation, les avis recueillis sur Trustpilot reflètent un tableau contrasté : plusieurs investisseurs français et européens saluent la simplicité d'accès et la qualité des garanties proposées, tandis que des critiques sérieuses portent sur la lenteur des procédures de recouvrement en cas de défaut et sur la communication jugée insuffisante. Ces éléments méritent une attention particulière avant tout engagement financier. Un avis sur Heavy Finance souligne notamment qu'une sélection rigoureuse des projets (notation A+ ou A) peut limiter l'exposition aux incidents de paiement.
Comment fonctionne Heavy Finance ?
L'investisseur commence par créer un compte sur heavyfinance.eu, puis complète la vérification d'identité (KYC) réglementaire. Il effectue ensuite un dépôt en euros via Paysera, le prestataire de paiement partenaire de la plateforme. Une fois le compte crédité, il peut parcourir manuellement les projets agricoles disponibles (classés par note de risque, pays et durée) ou configurer l'auto-invest pour automatiser ses allocations selon ses critères. Les intérêts s'accumulent selon la périodicité définie pour chaque prêt. En cas de retard de paiement ou de défaut, la plateforme engage une procédure de recouvrement sur les actifs mis en garantie (terres, équipements). Le marché secondaire permet de céder des positions avant leur échéance, sous réserve de trouver un acheteur. Il n'existe pas de garantie de rachat (buyback guarantee) sur Heavy Finance.
Comment ouvrir un compte sur Heavy Finance ?
- 1
Inscription sur heavyfinance.eu
Rendez-vous sur heavyfinance.eu et cliquez sur le bouton d'inscription. Renseignez votre adresse e-mail et choisissez un mot de passe sécurisé. Un e-mail de confirmation vous sera envoyé pour valider votre compte. Cette étape dure généralement moins de cinq minutes.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Téléversez une pièce d'identité valide (passeport ou carte nationale d'identité) et justifiez votre adresse de résidence. La plateforme peut demander un selfie ou une vidéo de vérification. La procédure est obligatoire en application des règles anti-blanchiment (AML/KYC) imposées par le règlement ECSP.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Conformément au règlement européen (UE) 2020/1503, vous devez répondre à un questionnaire évaluant votre expérience en matière d'investissement, votre tolérance au risque et votre situation financière. Ce test permet à la plateforme de s'assurer que les produits proposés correspondent à votre profil d'investisseur.
- 4
Premier dépôt de fonds
Alimentez votre compte en euros via Paysera, le prestataire de paiement intégré à la plateforme. Le dépôt minimum est de 100 €. Notez que le recours obligatoire à Paysera peut nécessiter la création préalable d'un compte sur cette plateforme de paiement si vous n'en disposez pas déjà.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets agricoles disponibles, consultez les notes de risque, les garanties associées et les conditions de chaque prêt. Investissez manuellement à partir de 100 € par projet, ou configurez l'auto-invest pour automatiser vos allocations selon vos critères de sélection préférés.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement via Paysera (délai variable)
- Méthodes de retrait
- Virement via Paysera vers votre compte bancaire
- Délai de dépôt
- Non communiqué
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 100 €
Heavy Finance utilise exclusivement Paysera comme intermédiaire de paiement, ce qui peut constituer une contrainte pour les investisseurs ne disposant pas encore d'un compte sur cette plateforme. Aucun frais de dépôt ou de retrait spécifique n'est communiqué publiquement. Les fonds sont libellés en euros ; aucune conversion de devise n'est nécessaire pour les investisseurs de la zone euro.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet Aucun frais explicite publié pour l'acte d'investissement. | Non communiqué |
Marché secondaire (cession de parts) L'existence du marché secondaire est confirmée ; les frais de transaction ne sont pas publiés. | Non communiqué |
Retrait de fonds Les conditions tarifaires de Paysera peuvent s'appliquer indépendamment. | Non communiqué |
Inactivité | Non communiqué |
Conversion de devise Tous les investissements sont en euros. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Heavy Finance n'est pas communiqué sous forme de taux historique agrégé officiel sur la plateforme. Aucun chiffre moyen de rendement annuel n'est publiquement disponible dans les données accessibles à ce jour. Les taux d'intérêt varient selon la note de risque attribuée à chaque projet (A+, A, B+, etc.), la durée du prêt et le pays de l'emprunteur. Certains investisseurs mentionnent dans leurs avis qu'ils concentrent leurs allocations sur des prêts notés A+ ou A, issus de Lituanie ou de Lettonie, afin de limiter le risque de défaut. Il convient de rappeler que le rendement affiché sur chaque projet est un taux nominal brut : il ne tient pas compte des éventuels retards de paiement, des défauts ni de la fiscalité applicable. En France, les intérêts perçus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Le rendement net effectif peut donc s'écarter significativement du taux nominal affiché, notamment en cas d'incidents de remboursement.
À quel investisseur Heavy Finance est-il destiné ?
La note Trustpilot très basse, les signalements de défauts importants et l'absence de garantie de rachat (buyback) rendent Heavy Finance inadaptée à un profil cherchant la préservation du capital et la sécurité avant tout.
Malgré les garanties sur actifs réels, le taux de défaut évoqué par certains investisseurs et la lenteur des recouvrements représentent un niveau de risque difficile à accepter pour un profil modéré sans diversification très rigoureuse.
Un investisseur averti, tolérant au risque, capable de sélectionner rigoureusement les projets (notation A+/A) et d'immobiliser ses fonds sur la durée pourra envisager Heavy Finance comme une ligne de diversification limitée dans un portefeuille P2P plus large.
Heavy Finance est-elle sûre et réglementée ?
Heavy Finance est-il fiable ? La réponse exige une analyse nuancée. La société UAB Heavy Finance est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 305576227 délivré par la Banque de Lituanie. Ce cadre réglementaire impose des obligations de transparence, de ségrégation des fonds clients et de protection des investisseurs. L'AMF française ne supervise pas directement la plateforme, mais le passeport européen ECSP est reconnu dans l'ensemble de l'UE.
Les principaux mécanismes de protection sont les garanties adossées aux actifs agricoles (terres, équipements, bâtiments), qui constituent la couverture principale en cas de défaut de l'emprunteur. Il n'existe aucune garantie de rachat (buyback) ni fonds de provision. IMPORTANT : les investissements réalisés sur Heavy Finance ne bénéficient d'AUCUNE garantie des dépôts (le FGDR français ne s'applique pas aux investissements P2P).
Les avis Trustpilot font état de cas de défauts de paiement et de procédures de recouvrement extrêmement lentes, ce qui représente un risque concret à intégrer dans toute décision d'investissement. Aucun audit externe ou rapport de due diligence publié n'est mentionné dans les données disponibles.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 305576227 | Lituanie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Heavy Finance
- Siège social
- Vilnius, Lituanie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; référez-vous à la rubrique Contact du site officiel heavyfinance.eu.