Finomark
Finomark est une plateforme lituanienne agréée ECSP proposant des prêts aux PME dès 25 €, accessible aux investisseurs français via passeport européen.
- Année de fondation
- 2020
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Lituanien, Allemand
- Auto-invest
- Oui
À propos de Finomark
Finomark est une plateforme de crowdlending spécialisée dans le financement des petites et moyennes entreprises (PME), fondée en 2020 et dont le siège social est établi à Vilnius, en Lituanie. L'entité juridique derrière la plateforme est UAB « FinoMark ». Finomark en France et dans toute l'Union européenne est accessible aux investisseurs particuliers souhaitant diversifier leur portefeuille en accordant des prêts à des entreprises, à partir d'un ticket d'entrée de 25 €. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous la supervision de la Banque nationale de Lituanie (numéro d'agrément : 305538582). Grâce au passeport européen conféré par ce statut PSFP, Finomark peut proposer ses services à des investisseurs résidant dans d'autres États membres de l'UE, dont la France, en libre prestation de services. L'AMF n'est pas l'autorité de surveillance directe de Finomark, mais le cadre réglementaire ECSP s'applique uniformément dans toute l'Union.
Le modèle économique de Finomark repose sur la mise en relation directe entre des emprunteurs – exclusivement des petites et moyennes entreprises – et des investisseurs particuliers ou professionnels. La plateforme sélectionne les dossiers de financement, évalue le risque de crédit des emprunteurs et propose les opportunités d'investissement sous forme d'instruments de dette. Les investissements sont libellés en euros, ce qui élimine le risque de change pour les investisseurs de la zone euro.
Concernant les produits disponibles, Finomark se concentre sur un segment précis : les prêts aux PME (dette d'entreprise). Le ticket minimum d'investissement est fixé à 25 €, ce qui permet une diversification sur plusieurs projets même avec un capital modeste. La plateforme propose une fonctionnalité d'auto-invest permettant d'automatiser la sélection et l'allocation des fonds selon des critères définis par l'investisseur. En revanche, Finomark ne dispose pas d'un marché secondaire : les investissements ne peuvent pas être revendus avant leur échéance, ce qui implique une illiquidité totale pendant la durée du prêt. L'application mobile n'est pas disponible ; la plateforme est accessible uniquement via navigateur web.
S'agissant des signaux de confiance, Finomark est une jeune plateforme fondée en 2020, opérant sous un agrément ECSP délivré par l'autorité de régulation lituanienne. Cependant, la plateforme ne publie pas de statistiques agrégées sur les volumes financés, les taux de défaut ou les rendements historiques, ce qui limite la transparence disponible pour les investisseurs souhaitant évaluer la performance passée. Aucun audit public, partenariat institutionnel notable ou investisseur stratégique n'est mentionné dans les informations disponibles à ce jour.
Comment fonctionne Finomark ?
Pour investir sur Finomark, l'investisseur crée un compte sur finomark.com, complète le processus KYC (vérification d'identité) puis effectue un dépôt par virement bancaire en euros. Une fois les fonds disponibles, il peut sélectionner manuellement des opportunités de prêts aux PME ou activer la fonctionnalité d'auto-invest pour déléguer la sélection selon ses critères (durée, niveau de risque, montant). Le ticket minimum est de 25 €. Les intérêts sont versés selon le calendrier du prêt concerné. À noter : Finomark ne propose pas de marché secondaire, ce qui signifie que les fonds sont immobilisés jusqu'à l'échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé par l'emprunteur. Il n'existe pas non plus de garantie de rachat (buyback). Le retrait des fonds disponibles (non investis) s'effectue par virement bancaire.
Comment ouvrir un compte sur Finomark ?
- 1
Créer un compte sur finomark.com
Rendez-vous sur finomark.com et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail, choisissez un mot de passe sécurisé et confirmez votre inscription via le lien reçu par e-mail. La plateforme est disponible en anglais, lituanien et allemand.
- 2
Compléter la vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité valide (passeport ou carte nationale d'identité) et un justificatif de domicile. Ce processus KYC est obligatoire en vertu des réglementations anti-blanchiment (LCB-FT) et doit être validé avant tout investissement.
- 3
Répondre au test d'adéquation (ECSP)
Conformément au règlement ECSP (UE) 2020/1503, Finomark est tenu d'évaluer vos connaissances financières et votre expérience en matière d'investissement. Ce test permet de déterminer si vous êtes un investisseur averti ou non averti, avec des protections différenciées selon le statut.
- 4
Effectuer un premier dépôt
Alimentez votre compte par virement bancaire SEPA en euros. Le montant minimum requis n'est pas précisé au-delà du ticket minimum d'investissement de 25 €. Le délai de crédit dépend de votre banque et des délais de traitement bancaire standard.
- 5
Réaliser votre premier investissement
Une fois les fonds disponibles, parcourez les opportunités de prêts aux PME disponibles sur la plateforme. Investissez manuellement sur les projets de votre choix ou configurez l'auto-invest pour automatiser votre stratégie. Le ticket minimum par prêt est de 25 €.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 25 €
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement bancaire SEPA en euros. Aucune conversion de devise n'est nécessaire pour les investisseurs de la zone euro. Les informations concernant d'éventuels frais de virement ou délais de retrait précis ne sont pas publiées par Finomark ; il est recommandé de consulter les conditions générales sur finomark.com avant tout dépôt.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un prêt Finomark ne publie pas de grille tarifaire détaillée accessible publiquement. | Non communiqué |
Retrait des fonds | Non communiqué |
Utilisation de l'auto-invest | Non communiqué |
Marché secondaire Finomark ne dispose pas de marché secondaire. | Non applicable |
Conversion de devise Les investissements sont libellés en euros uniquement. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Finomark n'est pas communiqué publiquement sous forme de statistiques agrégées. La plateforme ne publie pas de taux de rendement moyen historique, de taux de défaut ni de données de performance globale, ce qui rend toute estimation chiffrée impossible sans risquer d'induire l'investisseur en erreur. Les investissements portent sur des prêts aux PME, un segment qui présente typiquement un niveau de risque de crédit supérieur aux obligations souveraines ou aux prêts hypothécaires. Tout rendement affiché sur les projets individuels doit être évalué en tenant compte du risque de défaut de paiement et de l'absence totale de liquidité (pas de marché secondaire, pas de garantie de rachat). Les investisseurs français intéressés par la plateforme sont invités à consulter les fiches de chaque projet disponibles après inscription, et à ne jamais investir plus que ce qu'ils peuvent se permettre d'immobiliser jusqu'à l'échéance.
À quel investisseur Finomark est-il destiné ?
Finomark n'est pas adaptée aux investisseurs prudents : les prêts aux PME comportent un risque de défaut significatif, les fonds sont illiquides et aucune garantie des dépôts ni mécanisme de protection n'existe.
Un investisseur modéré peut envisager Finomark comme une petite portion d'un portefeuille diversifié, en n'y allouant qu'une fraction limitée de son épargne et en acceptant pleinement l'illiquidité des placements.
Un profil dynamique tolérant l'illiquidité et le risque de crédit PME peut trouver dans Finomark une source de diversification, sous réserve que les rendements proposés compensent effectivement les risques pris.
Finomark est-elle sûre et réglementée ?
Finomark est-il fiable ? La plateforme détient un agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la Banque nationale de Lituanie sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, numéro d'agrément 305538582. Ce cadre réglementaire impose des obligations en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts, de ségrégation des fonds des clients et de plans de continuité d'activité. Grâce au passeport européen ECSP, Finomark peut légalement opérer dans toute l'UE, y compris en France. L'AMF n'est pas l'autorité de tutelle directe ; c'est la Banque nationale de Lituanie qui supervise la plateforme.
Cependant, plusieurs points méritent vigilance : Finomark ne publie pas de statistiques de performance agrégées, aucun audit public n'est mentionné dans les informations disponibles, et la plateforme est relativement jeune (fondée en 2020). Il n'existe ni garantie de rachat, ni marché secondaire. Les investissements sur Finomark ne bénéficient d'aucune garantie des dépôts (FGDR) et les fonds investis peuvent être partiellement ou totalement perdus en cas de défaut des emprunteurs.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 305538582 | Lituanie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Finomark
- Siège social
- Vilnius, Lituanie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas publiées dans les informations disponibles ; consultez la page « Contact » sur finomark.com pour obtenir les informations à jour.