Finbee
Finbee est une plateforme lituanienne agréée ECSP spécialisée dans les prêts aux PME, accessible dès 5 € avec auto-invest et marché secondaire.
- Année de fondation
- 2015
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Lituanien
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
À propos de Finbee
Finbee est une plateforme de crowdlending spécialisée dans le financement des PME, fondée en 2015 et dont le siège social est établi à Vilnius, en Lituanie. La société exploitante, UAB « Finansų bitė », opère sous l'agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) accordé par la Banque nationale de Lituanie, sous le numéro 304175555, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Finbee pour les investisseurs français est accessible en vertu du passeport européen attaché à cet agrément, ce qui permet à tout résident de l'Union européenne de s'inscrire sur la plateforme. L'AMF ne supervise pas directement Finbee, mais le cadre ECSP harmonisé lui impose des obligations strictes de transparence, de ségrégation des fonds et de protection des investisseurs.
Le modèle économique de Finbee repose sur l'intermédiation entre des PME lituaniennes demandeuses de crédit et des investisseurs particuliers ou institutionnels qui financent ces prêts en échange d'intérêts. La plateforme se distingue par une spécialisation affirmée dans le segment des prêts aux entreprises (SME Business), contrairement à de nombreux concurrents qui mélangent prêts à la consommation et prêts professionnels. Cette focalisation permet à Finbee de mettre en avant une sélection de dossiers orientée vers des entreprises en activité, avec des montants de ticket d'entrée parmi les plus accessibles du secteur, à partir de 5 € par prêt.
Les instruments disponibles sur Finbee sont des prêts aux PME structurés sous forme de dette (debt). Les investisseurs peuvent choisir entre une sélection manuelle des projets et un outil d'investissement automatique (auto-invest) qui répartit les fonds selon des critères prédéfinis. Un marché secondaire est également disponible, offrant une possibilité de sortie anticipée avant l'échéance du prêt, sous réserve de trouver un acheteur. Les investissements sont libellés en euros, ce qui élimine le risque de change pour les investisseurs de la zone euro. La plateforme publie des statistiques de financement accessibles au public, ce qui témoigne d'un effort de transparence apprécié par la communauté des investisseurs P2P.
S'agissant des signaux de confiance, Finbee opère depuis plus de dix ans sur le marché lituanien, ce qui constitue un ancrage réel dans le paysage du crowdlending européen. L'agrément ECSP délivré par une autorité nationale compétente (la Banque nationale de Lituanie) est soumis aux mêmes exigences réglementaires que les agréments accordés dans d'autres États membres de l'UE. Il convient néanmoins de rappeler qu'aucun fonds de garantie analogue au FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) ne couvre les investissements sur une plateforme de crowdlending : le capital investi n'est pas garanti. Les données opérationnelles publiquement disponibles indiquent un volume de financement mensuel moyen d'environ 4 millions d'euros sur les douze derniers mois, ce qui témoigne d'une activité soutenue.
Comment fonctionne Finbee ?
L'investisseur commence par créer un compte sur finbee.com, en renseignant ses coordonnées et en passant le processus KYC (vérification d'identité). Une fois le compte validé, il effectue un virement SEPA pour alimenter son portefeuille en euros. Il peut ensuite parcourir les projets de prêts aux PME disponibles et les sélectionner manuellement, ou activer l'outil auto-invest pour déléguer la répartition des fonds selon ses critères (taux d'intérêt cible, durée, niveau de risque). Les intérêts sont versés périodiquement — généralement mensuellement — directement sur le compte de l'investisseur. En cas de besoin de liquidité anticipée, le marché secondaire permet de céder ses positions à d'autres investisseurs. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement SEPA vers le compte bancaire enregistré.
Comment ouvrir un compte sur Finbee ?
- 1
Inscription sur finbee.com
Rendez-vous sur finbee.com et cliquez sur « S'inscrire ». Renseignez votre adresse e-mail, créez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation vous est envoyé pour valider votre adresse et activer votre espace personnel.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Téléchargez un document d'identité officiel en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) et fournissez un justificatif de domicile récent. La vérification est réalisée conformément aux obligations réglementaires anti-blanchiment (LCB-FT) imposées par le cadre ECSP. Le délai de validation est généralement de un à deux jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Avant tout premier investissement, la réglementation ECSP (UE) 2020/1503 impose un test de connaissance et d'expérience. Ce questionnaire évalue votre compréhension des risques liés au crowdlending (défaut de paiement, illiquidité, perte en capital). Les résultats sont conservés dans votre dossier investisseur.
- 4
Premier dépôt par virement SEPA
Depuis votre tableau de bord, sélectionnez l'option « Dépôt » et effectuez un virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers le compte de paiement Finbee. Le montant minimum n'est pas précisé pour le dépôt initial, mais le ticket minimum par prêt est de 5 €. Les fonds sont généralement disponibles sous un à trois jours ouvrés.
- 5
Premier investissement dans un prêt PME
Parcourez les projets disponibles sur le marché primaire et sélectionnez un ou plusieurs prêts à financer, ou activez l'auto-invest en définissant vos critères de sélection. Votre montant est immédiatement engagé dès acceptation. Les intérêts commencent à courir selon les modalités propres à chaque prêt.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Finbee fonctionne exclusivement en euros, ce qui élimine tout risque de conversion de devise pour les investisseurs de la zone euro. Les frais éventuels liés aux virements SEPA dépendent de la banque de l'investisseur. Finbee ne communique pas publiquement de frais de dépôt ni de retrait sur sa documentation en ligne. Il est recommandé de vérifier les conditions tarifaires directement sur la plateforme avant tout transfert.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un prêt Finbee ne publie pas de grille tarifaire détaillée sur son site en version anglaise. À vérifier directement sur la plateforme. | Non communiqué |
Dépôt de fonds | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Un marché secondaire est disponible ; les frais de cession éventuels ne sont pas précisés dans les données disponibles. | Non communiqué |
Inactivité du compte | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Finbee n'est pas communiqué sous forme de taux historique global dans les données publiquement disponibles à ce jour. La plateforme ne publie pas de taux de rendement annuel moyen agrégé accessible aux investisseurs non inscrits, ce qui constitue un point de vigilance pour quiconque souhaite comparer Finbee à d'autres plateformes de crowdlending européennes. Le segment des prêts aux PME est généralement associé à des rendements bruts supérieurs à ceux des prêts à la consommation à faible risque, mais cela s'accompagne d'un risque de défaut de paiement plus élevé. Il est indispensable de distinguer le taux d'intérêt affiché du rendement net réel, lequel tient compte des défauts, des retards et des frais de plateforme. Tout investisseur intéressé par Finbee devrait consulter les statistiques publiées directement sur la plateforme et ne jamais extrapoler des performances futures à partir de données passées.
À quel investisseur Finbee est-il destiné ?
Finbee n'est pas adaptée aux profils prudents : les prêts aux PME comportent un risque de défaut significatif, aucune garantie des dépôts n'existe, et la liquidité dépend du marché secondaire, sans garantie de rachat.
Un investisseur modéré disposant d'une bonne diversification globale peut envisager Finbee en y allouant une fraction limitée de son portefeuille, en tirant parti de l'auto-invest et du marché secondaire pour gérer le risque.
Le profil agressif acceptant une prise de risque élevée en échange d'un rendement potentiellement supérieur à celui des placements traditionnels trouvera dans Finbee une plateforme cohérente avec sa stratégie, à condition de diversifier sur de nombreux prêts.
Finbee est-elle sûre et réglementée ?
Finbee est-il fiable ? La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le numéro 304175555, agrément accordé par la Banque nationale de Lituanie conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre réglementaire harmonisé impose des obligations en matière de transparence, de ségrégation des fonds clients et de gestion des conflits d'intérêts. En vertu du passeport européen, Finbee peut opérer dans l'ensemble des États membres de l'UE, y compris pour des investisseurs français, sans supervision directe de l'AMF.
Cependant, plusieurs points de prudence méritent d'être soulignés. Aucune garantie des dépôts analogue au FGDR ne couvre les fonds investis sur Finbee : en cas de défaut massif d'emprunteurs ou d'insolvabilité de la plateforme elle-même, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son capital. La plateforme ne mentionne pas de garantie de rachat (buyback) ni de fonds de provision spécifique. Il n'existe pas d'information publique confirmée sur un audit externe des comptes. Finbee opère depuis 2015, ce qui constitue un historique opérationnel notable dans ce secteur, mais ne préjuge pas des performances futures.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 304175555 | Lituanie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Finbee
- Siège social
- Vilnius, Lituanie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; il est recommandé de consulter la section « Contact » directement sur finbee.com.