Fagura
Fagura est une plateforme ECSP roumaine de prêts aux PME, accessible dès 25 €, avec auto-invest et marché secondaire, supervisée par l'ASF roumaine.
- Année de fondation
- 2021
- Instruments
- Dette
- Langues
- Roumain, Anglais
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
À propos de Fagura
Fagura est une plateforme de crowdlending réglementée, fondée en 2021 et dont le siège social est établi à Bucarest, en Roumanie. La société à l'origine de la plateforme est Fagura Finance SRL, agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous la supervision de l'Autorité de surveillance financière roumaine (Autoritatea de Supraveghere Financiară — ASF), avec le numéro d'agrément 44221810. Depuis son lancement, Fagura pour les investisseurs français représente un accès direct au marché du financement des PME roumaines, dans un cadre harmonisé au niveau européen. Depuis le début de son activité, la plateforme a financé plus de 17 millions d'euros de prêts, avec un volume mensuel moyen proche de 580 000 euros sur les douze derniers mois.
Le modèle économique de Fagura repose sur la mise en relation directe d'investisseurs particuliers avec des petites et moyennes entreprises (PME) roumaines ayant besoin de financement sous forme de dette. Contrairement à certaines plateformes P2P qui font appel à des originateurs de crédit intermédiaires, Fagura positionne l'investisseur directement face à l'emprunteur, ce qui renforce la transparence mais implique également une exposition directe au risque de défaut. L'investissement minimum est fixé à 25 euros, ce qui permet une diversification accessible même avec un capital limité. Tous les investissements sont libellés en euros, évitant ainsi tout risque de change pour les investisseurs de la zone euro ou disposant d'un compte en euros.
Fagura propose exclusivement des instruments de dette à destination de PME (segment SME Business). Les projets présentés sur la plateforme sont des prêts aux entreprises, permettant aux investisseurs de percevoir des intérêts sur la durée du prêt. La plateforme dispose d'une fonctionnalité d'auto-invest permettant de déléguer la sélection des projets selon des critères prédéfinis, ainsi que d'un marché secondaire offrant la possibilité de céder ses positions avant l'échéance, sous réserve de contreparties disponibles. L'interface est disponible en roumain et en anglais, ce qui implique que les investisseurs francophones devront maîtriser l'anglais pour naviguer confortablement sur la plateforme.
En matière de signaux de confiance, l'agrément ECSP délivré par l'ASF roumaine constitue le principal gage de sérieux réglementaire : il impose des obligations strictes en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs. La plateforme publie des statistiques de financement accessibles au public. En revanche, le taux de rendement historique moyen, les données de défaut et la durée moyenne des prêts ne sont pas communiqués publiquement à ce jour, ce qui limite la capacité des investisseurs à évaluer pleinement le rapport risque/rendement. Aucune application mobile n'est disponible — la plateforme est accessible uniquement via navigateur web sur fagura.com.
Comment fonctionne Fagura ?
L'investisseur commence par créer un compte sur fagura.com, puis effectue une vérification d'identité (KYC) et un test d'adéquation obligatoire prévu par le règlement ECSP. Une fois le compte validé, il alimente son portefeuille par virement SEPA en euros. Il peut ensuite parcourir les projets de prêts aux PME disponibles manuellement, ou configurer l'outil d'auto-invest pour automatiser la sélection selon ses critères (rendement cible, durée, montant). Les intérêts sont versés selon le calendrier propre à chaque prêt. En cas de besoin de liquidité, le marché secondaire permet de céder ses positions avant leur échéance, sous réserve de trouver un acheteur. La plateforme ne propose pas de garantie de rachat (buyback) : en cas de défaut de l'emprunteur, l'investisseur supporte le risque de perte en capital.
Comment ouvrir un compte sur Fagura ?
- 1
Inscription sur fagura.com
Rendez-vous sur fagura.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe. L'interface est disponible en anglais. Cette étape constitue le point d'entrée pour accéder à l'ensemble des fonctionnalités de la plateforme, y compris la consultation des projets disponibles.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité valide (passeport ou carte nationale d'identité) et justificatif de domicile. Le processus de vérification d'identité est obligatoire en vertu de la réglementation anti-blanchiment et du règlement ECSP. La validation peut prendre quelques heures à quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Répondez au questionnaire d'adéquation imposé par le règlement européen ECSP. Ce test évalue vos connaissances financières, votre tolérance au risque et votre expérience en matière d'investissement. Si vos réponses indiquent un profil inadapté, Fagura doit vous en avertir, même si l'investissement reste possible.
- 4
Premier dépôt
Alimentez votre compte par virement SEPA en euros depuis votre compte bancaire. Le dépôt minimum n'est pas explicitement précisé en dehors du ticket minimal d'investissement de 25 €. Le délai de crédit est généralement de 1 à 3 jours ouvrés selon votre banque.
- 5
Premier investissement
Sélectionnez un projet de prêt aux PME manuellement ou activez l'auto-invest pour automatiser vos allocations. L'investissement minimum par projet est de 25 €. Diversifiez votre portefeuille sur plusieurs prêts afin de réduire l'exposition au risque de défaut d'un emprunteur unique.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA (1–3 jours ouvrés)
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA vers le compte d'origine
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros, ce qui convient aux investisseurs de la zone euro. Aucun frais de dépôt ou de retrait n'est officiellement communiqué à ce jour. Les fonds non investis sont conservés sur le compte de la plateforme dans l'attente d'allocation. Aucune conversion de devise n'est nécessaire, tous les investissements étant libellés en euros.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet Aucun frais explicite d'entrée sur projet n'est publié sur la plateforme à ce jour. | Non communiqué |
Retrait des fonds Les conditions tarifaires de retrait ne sont pas détaillées publiquement. | Non communiqué |
Marché secondaire Des frais de cession sur le marché secondaire peuvent s'appliquer ; le détail n'est pas communiqué publiquement. | Non communiqué |
Auto-invest La fonctionnalité d'auto-invest est incluse sans frais supplémentaires apparents. | Gratuit |
Conversion de devise Tous les investissements sont en euros ; aucune conversion de devise n'est appliquée. | Sans objet |
Inactivité L'existence éventuelle de frais d'inactivité n'est pas confirmée publiquement. | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Fagura n'est pas communiqué sous forme de taux historique moyen agrégé sur le site de la plateforme, ce qui rend toute comparaison directe avec d'autres plateformes P2P difficile. Les investisseurs mentionnent dans leurs avis un « taux convenable en euros », sans que des données chiffrées officielles soient disponibles pour étayer cette affirmation. Il convient de rappeler que le rendement affiché sur chaque projet individuel ne reflète pas nécessairement le rendement net réalisé, une fois pris en compte les éventuels retards de paiement, défauts et frais de plateforme. L'absence de données publiques sur le taux de défaut historique ou la durée moyenne des prêts complique l'évaluation indépendante de la performance réelle du portefeuille. Tout investisseur souhaitant s'engager sur Fagura doit considérer ces lacunes informationnelles comme un facteur de risque supplémentaire, et ne pas extrapoler les rendements passés individuels comme garantie de performance future. Le risque de perte partielle ou totale du capital investi est réel.
À quel investisseur Fagura est-il destiné ?
Le profil conservateur n'est pas adapté à Fagura : absence de garantie des dépôts, risque de défaut sur les prêts aux PME, illiquidité potentielle et manque de données historiques rendent cet investissement inadapté à une stratégie de préservation du capital.
Un investisseur modéré peut envisager Fagura comme une composante minoritaire de son portefeuille, à condition de bien diversifier sur plusieurs projets, de comprendre le risque de défaut et d'accepter une certaine illiquidité. Le ticket d'entrée de 25 € facilite cette diversification.
Le profil dynamique peut trouver dans Fagura une opportunité de rendement potentiellement supérieur aux placements traditionnels, en contrepartie d'un risque élevé. L'absence de données de rendement moyen impose toutefois une vigilance accrue et une diversification rigoureuse.
Fagura est-elle sûre et réglementée ?
Fagura est-il fiable ? La réponse est nuancée. Fagura est fiable dans la mesure où la plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'immatriculation 44221810, délivré par l'Autorité de surveillance financière roumaine (ASF). Ce cadre réglementaire impose des obligations de transparence, de ségrégation des fonds des clients, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs non avertis. La plateforme n'est pas directement supervisée par l'AMF française, mais bénéficie du passeport européen ECSP, lui permettant d'opérer légalement dans toute l'Union européenne, y compris en France.
Cependant, plusieurs points de vigilance s'imposent : la plateforme ne propose aucune garantie de rachat (buyback), et des avis d'investisseurs font état de difficultés dans le processus de recouvrement des prêts en défaut. Aucune garantie des dépôts (type FGDR) ne couvre les investissements P2P : en cas de défaut d'un emprunteur ou d'insolvabilité de la plateforme, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son capital. Aucun audit public ni fonds de provision spécifique n'est mentionné dans les informations disponibles.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Supraveghere Financiară | 44221810 | Roumanie | Source |
Avis des utilisateurs
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- Siège social
- Bucarest, Roumanie
Les coordonnées de support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les sources disponibles ; consultez la section Contact sur fagura.com pour les informations actualisées.