Evenfi
Evenfi est une plateforme italienne de prêts aux PME agréée ECSP, accessible dès 20 €, avec auto-invest et marché secondaire.
- Année de fondation
- 2018
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Espagnol, Italien
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
- Application mobile
- Oui
À propos de Evenfi
Evenfi est une plateforme de crowdlending italienne spécialisée dans le financement de petites et moyennes entreprises (PME) via des instruments de dette. Fondée en 2018 sous la dénomination sociale Criptalia Srl, elle a son siège à Bergame, en Italie. La société opère sous l'agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) numéro PSFP-5, délivré par la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), l'autorité espagnole des marchés financiers, dans le cadre du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Cet agrément lui confère un passeport européen lui permettant de proposer ses services aux investisseurs des États membres de l'UE, dont les investisseurs français. Evenfi en France est donc accessible aux particuliers résidents sans restriction réglementaire spécifique, sous réserve de satisfaire aux conditions d'inscription.
Le modèle économique d'Evenfi repose sur la mise en relation directe entre des investisseurs particuliers et des PME italiennes cherchant à financer leur croissance ou leur besoin en fonds de roulement. La plateforme se différencie par un ticket d'entrée accessible dès 20 euros, ce qui permet une diversification fine du portefeuille même avec un capital modeste. Le volume total financiado depuis la création dépasse les 24 millions d'euros, avec une moyenne mensuelle de l'ordre de 940 000 euros sur les douze derniers mois observés, ce qui témoigne d'une activité régulière mais de taille encore modeste à l'échelle européenne.
Les produits proposés sont exclusivement des titres de dette d'entreprise (prêts aux PME), libellés en euros. Les investisseurs peuvent souscrire manuellement ou recourir à la fonctionnalité d'auto-invest pour automatiser leur allocation. Un marché secondaire est disponible, offrant une certaine liquidité théorique avant l'échéance des prêts, bien que sa profondeur dépende de l'offre et de la demande à un instant donné. L'application mobile Evenfi permet de suivre son portefeuille depuis un smartphone. La plateforme diffuse des statistiques publiques de financement, ce qui constitue un signal positif de transparence opérationnelle.
Concernant les signaux de confiance, Evenfi opère sous un agrément ECSP reconnu à l'échelle européenne, ce qui implique des obligations de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de ségrégation des fonds des investisseurs. À ce jour, aucune information sur un audit financier indépendant ou sur la présence d'investisseurs institutionnels au capital n'est communiquée publiquement. Les avis d'utilisateurs sur Trustpilot présentent une distribution polarisée, avec des éloges portant sur les opportunités de rendement et des critiques récurrentes sur les retards de paiement et la communication du service client, éléments à prendre en compte dans toute évaluation de la plateforme.
Comment fonctionne Evenfi ?
L'investisseur commence par créer un compte sur evenfi.com et passer la vérification d'identité (KYC). Une fois le compte validé, il alimente son solde par virement SEPA. Il peut ensuite parcourir les projets de PME disponibles et y investir manuellement à partir de 20 euros par projet, ou configurer l'auto-invest pour déléguer la sélection selon ses critères de rendement et de durée. Les intérêts sont versés périodiquement sur le compte Evenfi de l'investisseur. En cas de besoin de liquidités avant l'échéance, le marché secondaire permet de céder ses positions à d'autres investisseurs, sous réserve de trouver un acheteur. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement bancaire vers le compte source. Il n'existe pas de garantie de rachat (buyback) structurelle : le risque de défaut et de retard de paiement repose intégralement sur l'investisseur.
Comment ouvrir un compte sur Evenfi ?
- 1
Inscription sur evenfi.com
Rendez-vous sur evenfi.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe. L'interface est disponible en anglais, espagnol et italien. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour activer votre espace investisseur.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité valide (carte nationale d'identité ou passeport) et justificatif de domicile. Cette étape est obligatoire en vertu de la réglementation anti-blanchiment (LCB-FT). Le délai de validation peut varier de quelques heures à plusieurs jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Evenfi vous soumet un questionnaire évaluant votre expérience financière et votre compréhension des risques liés au crowdlending. Ce test est obligatoire pour les investisseurs non avertis avant tout premier investissement.
- 4
Premier dépôt de fonds
Alimentez votre compte par virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel. Les fonds doivent être crédités avant de pouvoir investir. Vérifiez les références bancaires communiquées par la plateforme pour que le virement soit correctement identifié.
- 5
Premier investissement
Sélectionnez un projet de PME parmi les offres disponibles ou activez l'auto-invest. L'investissement minimum est de 20 euros par projet. Consultez la fiche détaillée de chaque emprunteur (score de risque, secteur, durée) avant de valider votre souscription.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA vers le compte source
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement en euros par virement SEPA. Aucun frais de dépôt ni de retrait n'est explicitement communiqué sur le site. Les fonds non investis sont conservés sur un compte ségrégué conformément aux obligations ECSP. Aucune conversion de devise n'est nécessaire pour les investisseurs de la zone euro.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet La plateforme ne publie pas de grille tarifaire détaillée à destination des investisseurs. | Non communiqué |
Retrait des fonds | Non communiqué |
Marché secondaire La fonctionnalité existe mais les éventuelles commissions sur cession ne sont pas détaillées publiquement. | Non communiqué |
Conversion de devise Les investissements sont exclusivement en euros. | Sans objet |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Evenfi n'est pas communiqué sous forme de taux historique moyen agrégé dans les données publiques disponibles à ce jour. La plateforme propose des prêts aux PME italiennes dont les taux d'intérêt varient selon le profil de risque de chaque emprunteur et la durée du prêt. Les investisseurs intéressés par le rendement de Evenfi devront consulter directement les fiches projets disponibles sur la plateforme pour évaluer les taux proposés au cas par cas. Il convient de rappeler que le rendement affiché est un taux brut : les éventuels défauts de paiement ou retards significatifs, documentés dans les avis d'utilisateurs, peuvent réduire substantiellement le rendement net réel. Aucun mécanisme de garantie de rachat (buyback) n'est signalé, ce qui signifie que le risque de perte en capital repose entièrement sur l'investisseur. La diversification sur un grand nombre de projets est fortement recommandée pour limiter l'impact de défauts individuels.
À quel investisseur Evenfi est-il destiné ?
Les prêts aux PME comportent un risque de défaut et d'illiquidité significatif. L'absence de garantie des dépôts et les retards documentés rendent Evenfi inadaptée à un profil recherchant la préservation du capital.
Un investisseur modéré peut envisager Evenfi en y allouant une fraction limitée de son portefeuille, en diversifiant sur de nombreux projets et en acceptant un horizon de placement de moyen terme avec une part d'illiquidité.
Un profil dynamique tolérant le risque de défaut et les retards de paiement peut trouver dans Evenfi une source de diversification en dette privée de PME, à condition d'accepter l'incertitude sur le rendement net réel.
Evenfi est-elle sûre et réglementée ?
Evenfi est-il fiable ? La réponse nuancée s'appuie sur plusieurs éléments factuels. La société Criptalia Srl dispose de l'agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) numéro PSFP-5, délivré par la CNMV espagnole dans le cadre du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre réglementaire impose des obligations de ségrégation des fonds des investisseurs, de gestion des conflits d'intérêts et de transparence sur les projets financés. L'AMF française ne supervise pas directement Evenfi, mais le passeport ECSP permet à la plateforme d'opérer légalement auprès des investisseurs français.
Cependant, plusieurs éléments appellent à la prudence : les avis sur Trustpilot révèlent un volume important de plaintes liées à des retards de paiement prolongés et à une communication insuffisante de la part de la plateforme. Aucun audit financier indépendant public n'est mentionné. Il n'existe aucune garantie des dépôts (type FGDR) sur les investissements en crowdlending. En cas de défaillance d'un emprunteur ou de la plateforme elle-même, l'investisseur s'expose à une perte partielle ou totale de son capital investi.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Comisión Nacional del Mercado de Valores | PSFP-5 | Espagne | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Evenfi
- Siège social
- Bergame, Italie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les sources disponibles ; consultez la page de contact sur evenfi.com pour obtenir les informations à jour.