Esketit
Esketit est une plateforme irlandaise de dette d'originateurs de crédit, ouverte aux investisseurs UE dès 10 €, avec auto-invest et marché secondaire.
- Année de fondation
- 2020
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Allemand, Espagnol
- Auto-invest
- Oui
- Marché secondaire
- Oui
À propos de Esketit
Esketit est une plateforme de prêt participatif (P2P lending) fondée en 2020 et dont le siège social est établi à Dublin, en Irlande. La société opératrice est Esketit Platform Limited. Esketit pour les investisseurs français constitue un point d'accès à des dettes d'originateurs de crédit à partir de 10 €, permettant de financer indirectement des emprunteurs via des intermédiaires spécialisés. Avec un volume total financé dépassant 975 millions d'euros depuis sa création, la plateforme affiche une taille opérationnelle significative pour une jeune structure lancée il y a moins de six ans.
Le modèle économique d'Esketit repose sur la mise en relation d'investisseurs particuliers avec des originateurs de crédit — c'est-à-dire des sociétés de prêt qui émettent des créances puis les proposent aux investisseurs sur la marketplace. Ce positionnement sur la dette d'originateurs (loan originator debt) distingue Esketit des plateformes de financement participatif au sens strict du règlement européen ECSP : la plateforme ne dispose pas d'agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) enregistré et n'est pas supervisée par l'AMF. Elle opère sous le droit irlandais et accueille des investisseurs de l'Union européenne en libre prestation de services transfrontalière.
Les produits disponibles sont exclusivement des instruments de dette libellés en euros, accessibles aux investisseurs particuliers. Le ticket minimum est fixé à 10 €, ce qui favorise une diversification granulaire du portefeuille entre plusieurs originateurs. La plateforme propose un outil d'investissement automatisé (auto-invest) et un marché secondaire permettant de revendre des positions avant leur échéance, sous réserve de disponibilité d'acheteurs et de conditions tarifaires propres à ce marché. Aucune application mobile n'est disponible à ce jour.
Esketit publie des statistiques de financement accessibles au public, offrant une certaine transparence sur les flux d'investissement. La plateforme est présente sur LinkedIn et Facebook. Les avis sur Esketit recueillis sur Trustpilot reflètent une note globale de 4,2/5 sur la base de plusieurs centaines d'évaluations, ce qui constitue un signal de confiance modéré, nuancé par des critiques portant notamment sur le marché secondaire et les procédures de retrait. Les investisseurs souhaitant évaluer si Esketit est fiable devront tenir compte de l'absence de garantie légale des dépôts et du risque propre aux originateurs de crédit.
Comment fonctionne Esketit ?
L'investisseur commence par créer un compte sur esketit.com et complète une vérification d'identité (KYC) conforme aux exigences anti-blanchiment. Un dépôt en euros par virement SEPA est ensuite effectué. Une fois les fonds disponibles, l'investisseur peut sélectionner manuellement des prêts proposés par des originateurs de crédit partenaires, ou déléguer la sélection à l'outil auto-invest en définissant ses critères (taux, durée, originateur). Les intérêts s'accumulent selon le calendrier de paiement de chaque créance. Un marché secondaire permet de céder des positions avant échéance, moyennant une prime ou une décote selon les conditions de marché. Le remboursement du capital et des intérêts est reversé sur le compte Esketit de l'investisseur, qui peut alors demander un retrait vers son compte bancaire par virement SEPA.
Comment ouvrir un compte sur Esketit ?
- 1
Inscription sur esketit.com
Rendez-vous sur esketit.com et cliquez sur « Sign Up ». Renseignez votre adresse e-mail et créez un mot de passe sécurisé. Confirmez votre inscription via le lien envoyé par e-mail pour activer votre compte et accéder à l'espace investisseur.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité officielle (passeport ou carte d'identité) et, selon la réglementation anti-blanchiment applicable, un justificatif de domicile récent. Esketit procède à la vérification de ces documents avant d'autoriser tout dépôt ou investissement.
- 3
Test d'adéquation
Répondez au questionnaire d'évaluation de l'expérience et de la situation financière. Bien qu'Esketit ne soit pas soumise au règlement ECSP, la plateforme applique des procédures d'adéquation pour s'assurer que l'investisseur comprend les risques associés à la dette d'originateurs de crédit.
- 4
Premier dépôt
Effectuez un virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers votre compte Esketit. Les fonds sont crédités sous 1 à 3 jours ouvrés. Assurez-vous que l'IBAN utilisé est bien à votre nom, conformément aux exigences KYC de la plateforme.
- 5
Premier investissement
Une fois le solde disponible, parcourez le marché primaire pour sélectionner des prêts d'originateurs ou configurez l'auto-invest en définissant vos préférences (taux minimum, durée, originateur). Le ticket minimal est de 10 € par créance, facilitant la diversification immédiate.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA vers le compte bancaire enregistré
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros. Les frais éventuels appliqués par la banque de l'investisseur restent à sa charge. Certains utilisateurs ont signalé des demandes de justificatifs d'origine des fonds lors des retraits, ce qui peut allonger les délais. Aucun service de carte ou de paiement instantané n'est mentionné.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement (marché primaire) Aucun frais explicite publié pour l'investissement sur le marché primaire. | Non communiqué |
Marché secondaire — vente Des utilisateurs ont signalé une réduction de la prime de vente maximale de 20 % à 2 % sans préavis formel. Les conditions tarifaires du marché secondaire sont susceptibles d'évoluer. | Variable (prime ou décote) |
Retrait vers compte bancaire | Non communiqué |
Frais de change Les investissements sont libellés en euros ; aucune conversion de devise n'est mentionnée. | Non applicable |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Esketit n'est pas communiqué de façon agrégée par la plateforme dans les données disponibles à ce jour. Certains avis d'investisseurs mentionnent des rendements avoisinant 11 % par an sur des créances spécifiques, et des commentaires évoquent une baisse des taux sur certains originateurs (notamment jordaniens) au fil du temps. Ces chiffres émanent d'expériences individuelles et ne constituent pas un taux garanti ni un rendement net officiel. Le rendement réel dépend du portefeuille d'originateurs sélectionné, du taux de défaut de paiement, des frais de marché secondaire et de la durée effective des créances. Tout investissement en dette P2P comporte un risque de perte en capital, notamment en cas de défaillance d'un originateur. L'investisseur doit également déduire la fiscalité applicable (PFU de 30 % en France) pour obtenir son rendement net. Une diversification entre plusieurs originateurs est fortement recommandée.
À quel investisseur Esketit est-il destiné ?
Esketit n'offre aucune garantie légale des dépôts et expose à un risque de défaut d'originateurs. L'absence d'agrément ECSP et les délais de retrait signalés en font une option inadaptée au profil prudent.
L'investisseur modéré acceptant un risque de crédit limité peut y trouver un complément de diversification, à condition de ne consacrer qu'une fraction de son portefeuille et de sélectionner plusieurs originateurs.
Le profil dynamique, familiarisé avec les risques P2P et la dette d'originateurs, peut exploiter les rendements potentiellement élevés et la flexibilité du marché secondaire tout en gérant activement son exposition.
Esketit est-elle sûre et réglementée ?
Esketit est-il fiable ? La réponse exige une analyse nuancée. Esketit Platform Limited est enregistrée en Irlande et opère sous le droit irlandais. La plateforme ne dispose pas d'agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) au sens du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503 et n'est pas supervisée par l'AMF. Les investisseurs français y accèdent en libre prestation de services transfrontalière, sans la protection réglementaire du cadre ECSP.
Aucune garantie légale des dépôts (FGDR) ne s'applique aux investissements sur Esketit. En cas d'insolvabilité d'un originateur ou de la plateforme, les investisseurs pourraient perdre une partie ou la totalité de leur capital investi. La plateforme ne mentionne pas de fonds de provision ni de mécanisme de buyback systématique dans les informations disponibles. La ségrégation des fonds clients n'est pas explicitement documentée dans les données publiques.
La plateforme publie des statistiques de financement accessibles, ce qui constitue un élément positif de transparence. Sa note Trustpilot de 4,2/5 reflète une expérience globalement positive, mais des incidents (délais de retrait, modifications des conditions du marché secondaire) ont été signalés. Aucun audit externe n'est confirmé dans les données disponibles.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataAvis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Esketit
- Siège social
- Dublin, Irlande
Les coordonnées de support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; référez-vous à la section « Contact » du site officiel esketit.com.