Engel Volkers
Engel & Völkers Digital Invest : crowdfunding immobilier allemand agréé ECSP/BaFin, accessible dès 100 €, en dette immobilière libellée en euros.
- Année de fondation
- 2022
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Engel Volkers
Engel & Völkers Digital Invest est une plateforme de crowdfunding immobilier d'origine allemande, opérant sous la marque d'agences immobilières de prestige Engel & Völkers. La société qui gère la plateforme, EV Digital Invest AG, a été fondée en 2022 et a son siège social à Berlin, en Allemagne. Engel & Völkers Digital Invest pour les investisseurs français représente une porte d'entrée vers le financement participatif immobilier européen, permettant d'accéder à des projets immobiliers situés principalement en zone germanophone dès 100 € d'investissement.
La plateforme opère sous le régime du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec un agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), l'autorité de supervision financière allemande, sous le numéro 161808. Ce passeport européen lui permet de proposer ses services à des investisseurs résidant dans l'ensemble de l'Espace économique européen, y compris en France, en libre prestation transfrontalière. L'AMF (Autorité des marchés financiers) ne supervise pas directement cette plateforme.
Le modèle économique d'Engel & Völkers Digital Invest repose sur l'intermédiation entre des promoteurs immobiliers cherchant à lever des fonds et des investisseurs particuliers souhaitant exposer leur capital à la dette immobilière. Les projets proposés prennent la forme d'instruments de dette : les investisseurs prêtent des fonds à des porteurs de projets immobiliers et perçoivent en contrepartie des intérêts sur la durée du prêt. Les investissements sont libellés en euros.
La particularité d'Engel & Völkers Digital Invest est de bénéficier de la notoriété et du réseau de la marque Engel & Völkers, acteur établi depuis plusieurs décennies dans l'immobilier haut de gamme en Europe et à l'international. Cette synergie entre le réseau d'agences et la plateforme digitale constitue un élément de différenciation sur un marché du crowdfunding immobilier européen en forte croissance. Toutefois, la plateforme numérique est une entité juridiquement distincte de l'activité d'agence immobilière traditionnelle.
À ce jour, Engel & Völkers Digital Invest ne publie pas de statistiques agrégées sur le volume de financements réalisés, le taux de défaut ou les rendements historiques moyens. L'interface est disponible en anglais. La plateforme ne propose ni auto-invest, ni application mobile, ni marché secondaire, ce qui implique que l'investisseur doit gérer manuellement ses placements et accepter une illiquidité totale jusqu'à l'échéance de chaque projet.
Comment fonctionne Engel Volkers ?
L'investisseur commence par créer un compte sur engelvolkers.com, puis réalise une vérification d'identité (KYC) conforme aux exigences réglementaires ECSP. Un test d'adéquation évalue la connaissance et la tolérance au risque de l'investisseur avant tout placement, conformément au règlement européen.
Une fois le compte validé, l'investisseur peut déposer des fonds par virement SEPA et parcourir les projets immobiliers disponibles. Chaque projet présente les caractéristiques du bien, le montant à lever, le taux d'intérêt proposé et la durée estimée. La sélection est entièrement manuelle : il n'existe pas d'outil d'auto-invest. L'investisseur choisit le montant à allouer (minimum 100 €) et souscrit directement à l'instrument de dette.
Durant la vie du projet, les intérêts sont versés selon le calendrier défini (mensuel, trimestriel ou in fine selon les projets). À l'échéance, le capital est remboursé. Il n'existe pas de marché secondaire, ce qui signifie qu'un retrait anticipé n'est pas possible : les fonds sont immobilisés jusqu'au remboursement du projet.
Comment ouvrir un compte sur Engel Volkers ?
- 1
Créer son compte en ligne
Se rendre sur engelvolkers.com et cliquer sur « S'inscrire ». Renseigner une adresse e-mail valide et créer un mot de passe sécurisé. L'inscription est gratuite et ouverte aux résidents de l'Espace économique européen, dont les investisseurs français. Une confirmation par e-mail est requise pour activer le compte.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettre une pièce d'identité en cours de validité (passeport ou carte nationale d'identité) ainsi qu'un justificatif de domicile. Le processus de vérification KYC est obligatoire en vertu de la réglementation anti-blanchiment européenne (LCB-FT). La validation peut prendre de quelques heures à quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Répondre au questionnaire d'adéquation imposé par le règlement ECSP (UE) 2020/1503. Ce test évalue le niveau de connaissance financière et la tolérance au risque de l'investisseur. Si le profil est jugé insuffisant, la plateforme doit en informer l'investisseur avant qu'il puisse procéder à tout investissement.
- 4
Effectuer un premier dépôt
Alimenter son compte via virement SEPA depuis un compte bancaire personnel domicilié dans la zone euro. Le dépôt minimum n'est pas précisé au-delà du ticket minimal d'investissement de 100 €. Les délais de réception sont généralement de 1 à 3 jours ouvrés selon l'établissement bancaire émetteur.
- 5
Sélectionner un projet et investir
Parcourir les projets immobiliers disponibles, analyser les documents d'information clé (KIIS) obligatoires sous le régime ECSP, puis allouer un montant à partir de 100 € à un ou plusieurs projets. L'investissement est manuel : aucun outil d'auto-invest n'est disponible. L'investisseur reçoit ensuite les intérêts selon l'échéancier du projet.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA vers le compte bancaire de l'investisseur
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros. La plateforme ne publie pas d'informations détaillées sur d'éventuels frais de virement. Aucune conversion de devises n'est nécessaire, les investissements étant uniquement libellés en euros. Le retrait des fonds investis dans un projet n'est possible qu'à l'échéance du projet, en l'absence de marché secondaire.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Inscription et ouverture de compte Aucun frais pour créer un compte sur la plateforme. | Gratuit |
Frais d'investissement pour l'investisseur La plateforme ne publie pas de grille tarifaire détaillée à destination des investisseurs. Les frais sont généralement imputés côté promoteur immobilier. | Non communiqué |
Retrait de fonds Aucune information publique sur d'éventuels frais de retrait. | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur la plateforme. | Non applicable |
Auto-invest Fonctionnalité non disponible. | Non applicable |
Inactivité Aucune information publique sur des frais d'inactivité. | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement d'Engel & Völkers Digital Invest n'est pas communiqué de manière agrégée sur la plateforme. La société ne publie pas de statistiques globales sur les taux d'intérêt moyens servis aux investisseurs, ni sur les rendements historiques réalisés depuis le lancement en 2022. Pour chaque projet individuel, le taux d'intérêt applicable est indiqué dans la fiche du projet et dans le document d'information clé (KIIS) mis à disposition conformément au règlement ECSP.
Il convient de rappeler que le rendement affiché par projet est un rendement brut avant fiscalité. Les investisseurs français sont assujettis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % sur les intérêts perçus. Par ailleurs, le rendement réel peut être inférieur au rendement nominal en cas de retard de paiement ou de défaut de l'emprunteur. L'absence de marché secondaire implique une immobilisation totale du capital jusqu'à l'échéance, risque à intégrer dans toute analyse de performance.
À quel investisseur Engel Volkers est-il destiné ?
Le profil conservateur recherche la préservation du capital et une liquidité élevée. L'absence de marché secondaire, l'absence de garantie des dépôts et le risque de défaut immobilier rendent cette plateforme inadaptée à ce profil.
L'investisseur modéré acceptant une part d'illiquidité et souhaitant diversifier sur l'immobilier européen peut envisager Engel & Völkers Digital Invest en complément d'un portefeuille diversifié, avec une allocation limitée.
Le profil dynamique à la recherche de rendements potentiellement supérieurs aux produits traditionnels peut trouver un intérêt dans la dette immobilière, en acceptant pleinement le risque de perte en capital et l'illiquidité inhérente.
Engel Volkers est-elle sûre et réglementée ?
Engel & Völkers Digital Invest est-il fiable ? La plateforme dispose d'un agrément officiel de prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le régime du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, délivré par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) sous le numéro 161808. Ce cadre réglementaire impose des obligations strictes en matière de transparence, de documentation des projets (KIIS), de test d'adéquation des investisseurs et de gestion des conflits d'intérêts.
Cependant, l'agrément ECSP/BaFin ne confère pas à l'investisseur une garantie sur le rendement ou sur le remboursement du capital. Les investissements sur cette plateforme ne bénéficient d'AUCUNE garantie des dépôts (FGDR ou équivalent). En cas de défaut d'un promoteur immobilier, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son capital investi dans le projet concerné.
La plateforme ne fait pas mention publiquement d'audits externes de ses données, ni de mécanismes de provision ou de fonds de garantie spécifiques. L'absence de statistiques agrégées publiées limite la capacité de l'investisseur à évaluer la qualité historique du portefeuille. La plateforme étant jeune (2022), le recul disponible reste limité.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht | 161808 | Allemagne | Source |
Avis des utilisateurs
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- Siège social
- Berlin, Allemagne
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