Duurzaam Investeren
Plateforme néerlandaise de crowdlending PME agréée ECSP, axée sur la transition énergétique, à partir de 250 €, sans marché secondaire.
- Année de fondation
- 2013
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Duurzaam Investeren
Duurzaam Investeren est une plateforme de crowdlending néerlandaise spécialisée dans le financement participatif de PME et de projets liés à la transition énergétique. Fondée en 2013 et dont le siège social est établi à Amsterdam, la société opératrice est Crowdinvesting BV. La plateforme est agréée comme prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous la supervision de l'Autoriteit Financiële Markten (AFM), l'équivalent néerlandais de l'AMF, avec le numéro d'agrément 58407529. Duurzaam Investeren pour les investisseurs français constitue un point d'entrée vers des obligations de dette émises par des petites entreprises, à partir d'un ticket minimum de 250 €.
Le modèle économique de la plateforme repose sur la mise en relation directe entre investisseurs particuliers et emprunteurs (PME ou porteurs de projets énergétiques), sans passer par un intermédiaire bancaire traditionnel. Sa particularité réside dans un positionnement axé sur des projets à vocation durable : énergies renouvelables, efficacité énergétique et transition écologique. Cet ancrage thématique attire des investisseurs motivés par l'impact environnemental autant que par la recherche d'un rendement.
Les produits proposés sont exclusivement des instruments de dette — principalement des obligations d'entreprise et des prêts aux PME — libellés en euros. Le ticket d'entrée est de 250 €. Il n'existe pas de fonctionnalité d'auto-invest, pas de marché secondaire pour revendre ses positions avant échéance, et aucune application mobile n'est disponible. L'investissement est donc entièrement manuel et potentiellement illiquide jusqu'au remboursement du prêt. La plateforme ne publie pas de statistiques agrégées sur ses volumes de financement ou son historique de performance.
Concernant les signaux de confiance, Duurzaam Investeren bénéficie d'un agrément ECSP reconnu au niveau européen, ce qui lui permet théoriquement d'opérer en passeport européen vers d'autres États membres, dont la France. Toutefois, les avis sur des plateformes tierces révèlent une proportion importante de projets en défaut de paiement, notamment au cours des dernières années, ce qui soulève des questions sérieuses sur la qualité du processus de sélection des dossiers. Les investisseurs doivent aborder cette plateforme avec une prudence particulière, en tenant compte du risque élevé de perte partielle ou totale du capital investi.
Comment fonctionne Duurzaam Investeren ?
L'investisseur s'inscrit sur duurzaaminvesteren.nl, complète son identification (KYC) et passe le test d'adéquation réglementaire imposé par le cadre ECSP. Une fois le compte validé, il effectue un virement SEPA pour alimenter son compte. Les projets disponibles — obligations de PME ou de projets énergétiques — sont présentés individuellement sur la plateforme. L'investisseur sélectionne manuellement les dossiers qui l'intéressent, en tenant compte du rendement annoncé, de la durée et du niveau de risque. Il n'existe ni fonctionnalité d'auto-invest ni marché secondaire : les positions sont illiquides jusqu'à l'échéance contractuelle. Les intérêts sont versés périodiquement selon les modalités propres à chaque projet. En cas de remboursement à terme, le capital est recrédité sur le compte et peut être retiré par virement SEPA.
Comment ouvrir un compte sur Duurzaam Investeren ?
- 1
Créer un compte
Se rendre sur duurzaaminvesteren.nl et cliquer sur le bouton d'inscription. Renseigner une adresse e-mail valide et créer un mot de passe sécurisé. Un e-mail de confirmation est envoyé pour activer le compte. L'interface est disponible en anglais.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournir une pièce d'identité en cours de validité (passeport ou carte nationale d'identité) ainsi qu'un justificatif de domicile. La plateforme procède à la vérification conformément aux obligations anti-blanchiment (LCB-FT) applicables aux PSFP agréés sous le règlement ECSP.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Compléter le questionnaire réglementaire imposé par le règlement européen ECSP. Il évalue vos connaissances financières, votre expérience en investissement et votre tolérance au risque. Ce test est obligatoire pour les investisseurs particuliers non sophistiqués avant tout investissement.
- 4
Premier dépôt
Effectuer un virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers le compte de paiement associé à votre profil. Le montant minimum pour investir est de 250 €. Le délai de crédit est généralement de 1 à 3 jours ouvrés selon votre banque.
- 5
Premier investissement
Parcourir les projets disponibles sur la plateforme, consulter les documents d'information clés (KID) obligatoires sous ECSP, et sélectionner manuellement un projet. Valider le montant à investir (minimum 250 €) et confirmer la souscription. Aucun auto-invest n'est disponible.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 250 €
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros. Aucun frais de dépôt ni de retrait n'est officiellement communiqué sur la plateforme. Les retraits ne sont possibles que sur les fonds non investis disponibles sur le compte. Il n'existe pas de marché secondaire : les fonds engagés dans un projet restent bloqués jusqu'à l'échéance ou la résolution du dossier.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement (souscription) La plateforme perçoit des frais auprès des emprunteurs, mais la structure tarifaire exacte côté investisseur n'est pas publiée publiquement. | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est disponible sur la plateforme. | Non applicable |
Inactivité | Non communiqué |
Change de devise Les investissements sont exclusivement libellés en euros. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Duurzaam Investeren varie selon les projets proposés sur la plateforme, chaque dossier affichant ses propres conditions de taux et de durée au moment de la souscription. La plateforme ne publie aucune statistique agrégée sur le rendement historique moyen de son portefeuille, ce qui rend toute évaluation comparative difficile. Les avis d'investisseurs mentionnent des projets offrant un surcroît de rémunération pour les obligations juniors, qui comportent un risque de perte en capital plus élevé. Il convient de noter qu'un nombre significatif de projets ont été signalés en défaut de paiement, notamment parmi ceux liés au groupe Trio, ce qui a entraîné des pertes réelles pour certains investisseurs. Le rendement affiché au moment de la souscription ne garantit en aucun cas le rendement effectivement perçu à terme. Tout investissement sur cette plateforme comporte un risque de perte partielle ou totale du capital.
À quel investisseur Duurzaam Investeren est-il destiné ?
Le profil de risque élevé, l'absence de marché secondaire et le nombre important de défauts signalés rendent cette plateforme inadaptée aux investisseurs prudents souhaitant préserver leur capital.
Même pour un profil modéré, la concentration des pertes rapportées et l'opacité des statistiques constituent des obstacles importants. Une grande prudence s'impose avant tout engagement.
Un investisseur expérimenté, tolérant au risque élevé de défaut et d'illiquidité, et sensible aux enjeux de la transition énergétique, peut envisager une exposition très limitée et diversifiée.
Duurzaam Investeren est-elle sûre et réglementée ?
La question « Duurzaam Investeren est-il fiable ? » mérite une réponse nuancée. Sur le plan réglementaire, la plateforme est agréée comme prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous la supervision de l'Autoriteit Financiële Markten (AFM) des Pays-Bas, avec le numéro d'enregistrement 58407529. Cet agrément implique des obligations de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs. En vertu du passeport européen ECSP, les investisseurs français peuvent accéder à la plateforme, mais l'AMF ne la supervise pas directement.
Cependant, plusieurs signaux d'alerte méritent attention : la note Trustpilot est de 2,3/5, reflétant un grand nombre de témoignages faisant état de projets en défaut de paiement, de faillissements d'emprunteurs et d'investisseurs ayant subi des pertes en capital. Des insuffisances dans le processus de sélection des dossiers sont évoquées. Il n'existe ni mécanisme de garantie de rachat (buyback), ni fonds de provision. AUCUNE garantie des dépôts (type FGDR) ne s'applique aux investissements en crowdlending. Le risque de perte totale du capital est réel et documenté.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 58407529 | Pays-Bas | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Duurzaam Investeren
- Siège social
- Amsterdam, Pays-Bas
Les coordonnées précises du service client (adresse e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consultez la section contact sur duurzaaminvesteren.nl.