Dluhopisomat
Dluhopisomat est une plateforme tchèque agréée ECSP spécialisée en dette immobilière et PME, accessible en anglais, avec un ticket minimum de 5 000 CZK.
- Année de fondation
- 2022
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Dluhopisomat
Dluhopisomat est une plateforme de financement participatif spécialisée dans la dette immobilière et le prêt aux petites entreprises, opérant depuis la République tchèque. Fondée en 2022 sous l'entité juridique FUNDSTER a.s., elle permet aux investisseurs de prêter directement à des emprunteurs via des instruments de dette, à partir d'un montant minimum de 5 000 CZK (couronnes tchèques). Dluhopisomat pour les investisseurs français représente une opportunité d'exposition à des projets immobiliers et d'entreprises tchèques, mais implique des spécificités importantes liées à la devise et à la réglementation locale.
La plateforme opère sous agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la Banque nationale de Tchéquie (numéro d'agrément 17355354), conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce passeport européen permet théoriquement à des investisseurs ressortissants d'autres États membres de l'UE, dont la France, d'accéder à ses offres. L'AMF française ne supervise pas directement la plateforme ; c'est l'autorité tchèque compétente qui assure le contrôle prudentiel.
Dluhopisomat en France reste peu connue : l'interface est disponible en anglais, et les investissements sont libellés en couronnes tchèques (CZK), ce qui introduit un risque de change non négligeable pour un investisseur dont la monnaie de référence est l'euro. La plateforme se positionne sur le segment de la dette (obligations privées et prêts) destinée aux petites entreprises et aux projets immobiliers, avec une communauté en ligne comme vecteur de mise en relation entre prêteurs et emprunteurs.
En termes de fonctionnalités, Dluhopisomat adopte une approche relativement manuelle et sobre : absence d'auto-invest, absence de marché secondaire, absence d'application mobile dédiée, et absence de statistiques publiques agrégées sur le flux de projets financés. Ces caractéristiques la distinguent des grandes plateformes européennes et la rendent plus adaptée à des investisseurs disposés à sélectionner manuellement chaque projet et à conserver leur position jusqu'à l'échéance.
Aucune donnée sur les rendements historiques, le volume total financé ou le taux de défaut n'est communiquée publiquement à ce jour. Les signaux de confiance externes (avis Trustpilot, présence sur les forums d'investissement français) sont à ce stade inexistants ou non disponibles. La plateforme est présente sur LinkedIn, Facebook et YouTube, ce qui constitue ses principaux canaux de communication avec la communauté des investisseurs.
Comment fonctionne Dluhopisomat ?
L'investisseur intéressé par Dluhopisomat commence par créer un compte sur dluhopisomat.cz, en fournissant ses informations personnelles et en passant les vérifications KYC obligatoires (pièce d'identité, justificatif de domicile). Conformément au règlement ECSP, un test d'adéquation est réalisé pour évaluer l'expérience et la tolérance au risque de l'investisseur.
Une fois le compte validé, l'investisseur dépose des fonds — les investissements étant libellés en couronnes tchèques (CZK), un investisseur français devra convertir ses euros. Il sélectionne ensuite manuellement les projets disponibles (prêts à des petites entreprises ou projets immobiliers), aucune fonctionnalité d'auto-invest n'étant disponible. Les intérêts sont versés selon les modalités propres à chaque projet. Il n'existe pas de marché secondaire : l'investisseur doit conserver sa position jusqu'à l'échéance. Le remboursement du capital intervient à la date convenue, sous réserve de la solvabilité de l'emprunteur.
Comment ouvrir un compte sur Dluhopisomat ?
- 1
Inscription sur le site officiel
Se rendre sur dluhopisomat.cz et créer un compte en renseignant son adresse e-mail et un mot de passe sécurisé. L'interface est disponible en anglais. Confirmer l'inscription via le lien de validation envoyé par e-mail avant de poursuivre.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettre une pièce d'identité en cours de validité (passeport ou carte d'identité) ainsi qu'un justificatif de domicile récent. La vérification est effectuée conformément aux obligations de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT) imposées par le règlement ECSP. Le délai de validation peut varier de quelques heures à plusieurs jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Répondre au questionnaire de connaissance et d'expérience financière requis par le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce test permet à la plateforme d'évaluer si les produits proposés correspondent au profil de l'investisseur et de l'informer des risques spécifiques au financement participatif.
- 4
Premier dépôt de fonds
Effectuer un virement bancaire pour alimenter son compte. Les fonds sont libellés en couronnes tchèques (CZK) ; un investisseur français devra anticiper la conversion de ses euros. Le montant minimum à investir par projet est de 5 000 CZK. Les délais et modalités précises de dépôt sont à vérifier directement sur la plateforme.
- 5
Sélection et premier investissement
Parcourir les projets disponibles (prêts PME ou immobilier) et sélectionner manuellement celui(s) souhaité(s). Il n'existe pas de fonction d'auto-invest. Valider l'investissement en respectant le ticket minimum de 5 000 CZK par projet et conserver la position jusqu'à l'échéance, aucun marché secondaire n'étant disponible.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire (CZK)
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire (CZK)
- Délai de dépôt
- Non communiqué
- Délai de retrait
- Non communiqué
Les investissements sur Dluhopisomat sont libellés exclusivement en couronnes tchèques (CZK). Un investisseur français devra convertir ses euros en CZK, ce qui génère un risque de change et des frais potentiels auprès de sa banque ou d'un service de change. Les conditions précises de dépôt et de retrait, ainsi que les éventuels frais associés, ne sont pas communiqués publiquement.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet La structure de frais appliquée aux investisseurs n'est pas publiée de façon agrégée. | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Conversion de devise (EUR/CZK) Frais dépendant de la banque ou du service de change utilisé par l'investisseur ; non pris en charge par la plateforme. | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur la plateforme. | N/A |
Inactivité du compte | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Dluhopisomat n'est pas communiqué publiquement sous forme de statistiques agrégées ou de taux moyen historique. La plateforme ne publie pas de données sur le rendement net, le taux de défaut ou le volume total financé, ce qui rend toute comparaison chiffrée avec d'autres plateformes européennes impossible à ce stade. Les conditions de rémunération sont propres à chaque projet de prêt PME ou immobilier mis en ligne.
Il convient de rappeler que tout investissement en crowdlending comporte un risque de perte en capital, notamment en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. S'agissant d'une plateforme libellée en CZK, le rendement réel perçu par un investisseur français sera également affecté par les fluctuations du taux de change EUR/CZK. En l'absence de données historiques vérifiables, les investisseurs sont invités à consulter directement la plateforme et à évaluer chaque projet de manière indépendante avant d'engager des fonds.
À quel investisseur Dluhopisomat est-il destiné ?
Dluhopisomat n'est pas adaptée aux profils prudents : absence de garantie des dépôts, pas de marché secondaire, risque de change CZK/EUR et aucun historique de performance publié rendent ce placement trop incertain pour un investisseur conservateur.
Le profil modéré pourrait envisager ce type de plateforme uniquement en complément d'un portefeuille diversifié, mais l'absence de données de performance, de marché secondaire et l'illiquidité structurelle constituent des obstacles significatifs à recommander Dluhopisomat en l'état.
Les investisseurs à profil dynamique, acceptant le risque de défaut, l'illiquidité et le risque de change, peuvent considérer Dluhopisomat comme une diversification vers le marché tchèque. Une exposition limitée et une analyse rigoureuse de chaque projet restent indispensables.
Dluhopisomat est-elle sûre et réglementée ?
Dluhopisomat est-il fiable ? La plateforme dispose d'un agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la Banque nationale de Tchéquie sous le numéro 17355354, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre réglementaire impose des obligations de transparence, de gestion des conflits d'intérêts, de ségrégation des fonds des investisseurs et de test d'adéquation. L'AMF française ne supervise pas directement Dluhopisomat : c'est l'autorité tchèque compétente qui exerce le contrôle prudentiel.
Aucun audit financier public ni rapport de tiers indépendant n'est mentionné dans les informations disponibles. Il n'existe pas de mécanisme de garantie de rachat (buyback) ni de fonds de provision signalé sur la plateforme. Il n'existe aucune garantie légale des dépôts (FGDR) pour les investissements en crowdlending : en cas de défaut de l'emprunteur ou d'insolvabilité de la plateforme, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son capital investi. Aucun incident public connu n'a été recensé à ce jour, ce qui s'explique aussi par la très faible visibilité externe de la plateforme.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Czechia | 17355354 | Tchéquie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Dluhopisomat
- Siège social
- République tchèque
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consulter directement dluhopisomat.cz pour obtenir les informations de contact actualisées.