Crowdpear
Crowdpear est une plateforme ECSP lituanienne de crowdlending immobilier en dette, accessible dès 100 €, avec marché secondaire et application mobile.
- Année de fondation
- 2021
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais, Lituanien
- Marché secondaire
- Oui
- Application mobile
- Oui
À propos de Crowdpear
Crowdpear est une plateforme de crowdlending immobilier fondée en 2021 et dont le siège social est établi à Vilnius, en Lituanie. La société exploitante est Crowdpear, UAB. Crowdpear pour les investisseurs français représente une opportunité d'accéder au financement participatif immobilier en dette, avec un ticket d'entrée accessible fixé à 100 €. La plateforme dispose d'un agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la Banque nationale de Lituanie (numéro d'agrément 305888586) conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, ce qui lui permet d'opérer en libre prestation de services dans l'ensemble de l'Espace économique européen, y compris en France. L'AMF n'est pas l'autorité de supervision directe, mais le régime ECSP offre un cadre harmonisé au niveau européen.
Le modèle économique de Crowdpear repose sur la mise en relation directe entre des emprunteurs — principalement des promoteurs et marchands de biens immobiliers lituaniens — et des investisseurs particuliers souhaitant financer des projets immobiliers sous forme de dette. À ce jour, la plateforme a financé plus de 44,5 millions d'euros de projets depuis son lancement, avec un volume mensuel moyen avoisinant 1,77 million d'euros sur les douze derniers mois, ce qui témoigne d'une croissance progressive mais constante. Les projets sont concentrés principalement sur le marché immobilier lituanien, notamment dans les grandes villes du pays.
Un élément de différenciation notable est le lien étroit entre Crowdpear et l'équipe fondatrice de PeerBerry, une plateforme P2P reconnue dans l'écosystème européen du crowdlending. Ce rattachement informel est fréquemment cité par les investisseurs comme un signal positif de compétence opérationnelle. Les projets proposés sont exclusivement libellés en euros, ce qui élimine le risque de change pour les investisseurs de la zone euro. Les investissements sont ouverts aux investisseurs particuliers (retail investors).
Crowdpear propose plusieurs fonctionnalités pratiques : un marché secondaire permettant une certaine liquidité avant l'échéance des prêts, une application mobile disponible sur Android, ainsi que des statistiques de financement publiques consultables sur la plateforme. En revanche, la fonction d'auto-invest n'est pas disponible à ce jour, ce qui implique une gestion manuelle de chaque investissement. L'historique détaillé des flux de projets (deal-flow) n'est pas publié non plus.
Les projets portent exclusivement sur de la dette immobilière, ce qui confère un sous-jacent tangible aux investissements. Cela dit, les risques inhérents au crowdlending — défaut de paiement de l'emprunteur, illiquidité partielle malgré le marché secondaire, concentration géographique sur la Lituanie — restent présents et doivent être pris en compte par tout investisseur. Aucune garantie légale des dépôts (FGDR) ne s'applique aux sommes investies sur Crowdpear.
Comment fonctionne Crowdpear ?
L'investisseur commence par créer un compte sur crowdpear.com, puis soumet les documents requis dans le cadre du processus KYC (vérification d'identité et de domicile). Une fois le compte validé, il effectue un virement SEPA pour alimenter son portefeuille. Il sélectionne ensuite manuellement les projets immobiliers disponibles — l'auto-invest n'étant pas proposé — en consultant les fiches de chaque opération : description du bien, durée, taux d'intérêt et ratio LTV. Les intérêts commencent à courir dès le jour de l'investissement selon plusieurs avis d'utilisateurs. À l'échéance, le capital et les intérêts accumulés sont remboursés sur le compte de l'investisseur, qui peut ensuite retirer les fonds ou réinvestir. Un marché secondaire est disponible pour céder ses positions avant terme, sous réserve de trouver un acheteur. En cas de difficultés sur un prêt, aucune garantie de rachat (buyback) automatique n'est mentionnée dans les données disponibles.
Comment ouvrir un compte sur Crowdpear ?
- 1
Inscription sur crowdpear.com
Rendez-vous sur crowdpear.com et cliquez sur le bouton d'inscription. Renseignez votre adresse e-mail, créez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation vous sera envoyé pour activer votre compte avant de passer à l'étape suivante.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Soumettez les documents d'identité requis : pièce d'identité valide (passeport ou carte d'identité) et justificatif de domicile récent. La plateforme peut également demander un relevé bancaire pour valider la source des fonds. Le délai de vérification peut varier selon le volume de demandes en cours de traitement.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, Crowdpear est tenu de réaliser un test d'adéquation pour les investisseurs particuliers non avertis. Ce questionnaire évalue votre expérience financière, votre tolérance au risque et votre compréhension des risques liés au crowdlending immobilier.
- 4
Premier dépôt
Effectuez un virement SEPA depuis votre compte bancaire personnel vers votre compte Crowdpear. Le dépôt minimum pour commencer à investir est de 100 €. Prévoyez un délai de traitement bancaire habituel de 1 à 3 jours ouvrés avant que les fonds soient disponibles sur votre portefeuille en ligne.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets immobiliers disponibles sur le tableau de bord, consultez les fiches détaillées (taux, durée, garanties, localisation du bien) et sélectionnez manuellement le ou les projets souhaités. Confirmez votre investissement. Les intérêts commencent à courir dès le jour de la mise en place selon les informations communiquées par des utilisateurs.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA vers le compte bancaire enregistré
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 100 €
Les dépôts et retraits s'effectuent exclusivement par virement SEPA en euros, sans risque de change pour les investisseurs de la zone euro. Les frais éventuels liés aux virements bancaires dépendent de l'établissement bancaire de l'investisseur. Crowdpear ne communique pas de frais spécifiques sur les dépôts ou retraits dans les informations disponibles.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet Aucun frais explicite à la charge de l'investisseur n'est mentionné dans les données disponibles. | Non communiqué |
Retrait de fonds Les frais bancaires de virement restent à la charge de l'établissement de l'investisseur. | Non communiqué |
Marché secondaire Un marché secondaire est disponible ; les éventuelles commissions sur les transactions ne sont pas précisées dans les données fournies. | Non communiqué |
Conversion de devise Tous les investissements sont libellés en euros ; aucune conversion de devise n'est nécessaire pour les investisseurs de la zone euro. | Sans objet |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Crowdpear n'est pas communiqué de manière agrégée dans les données publiques disponibles à ce jour. Les projets immobiliers proposés sont des instruments de dette portant chacun un taux d'intérêt défini au moment de la mise en ligne du dossier, consultable sur la fiche de chaque projet. Plusieurs avis d'utilisateurs sur Trustpilot mentionnent des « bons rendements » sans préciser de fourchette chiffrée. Il convient de rappeler que le rendement affiché est un taux brut : le rendement net réel dépendra des défauts ou retards de paiement éventuels, des frais appliqués et de la fiscalité applicable à l'investisseur. En France, les intérêts perçus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Tout investissement en crowdlending immobilier comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
À quel investisseur Crowdpear est-il destiné ?
Le crowdlending immobilier comporte un risque de perte en capital, une illiquidité partielle et aucune garantie des dépôts. Ce profil ne convient pas aux investisseurs cherchant à préserver leur capital avant tout.
Crowdpear peut convenir à un investisseur modéré disposant déjà d'une épargne de précaution, souhaitant diversifier avec une exposition limitée à la dette immobilière européenne et conscient des risques inhérents au P2P.
L'investisseur dynamique appréciera l'accès à des projets immobiliers en dette avec un ticket faible. La concentration géographique lituanienne et l'absence d'auto-invest limitent toutefois la diversification à grande échelle.
Crowdpear est-elle sûre et réglementée ?
Crowdpear est-il fiable ? La réponse nécessite une analyse nuancée. La plateforme détient un agrément de prestataire de services de financement participatif (PSFP) délivré par la Banque nationale de Lituanie (numéro 305888586) dans le cadre du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre réglementaire harmonisé impose des obligations de transparence, de séparation des fonds des clients et de gestion des risques. En France, l'AMF n'est pas l'autorité de supervision directe, mais le passeport ECSP autorise Crowdpear à opérer légalement pour les investisseurs français.
Aucune garantie légale des dépôts (FGDR) ne s'applique aux sommes investies sur Crowdpear. En cas de défaillance de la plateforme, le recouvrement des fonds n'est pas assuré. Les données disponibles ne font pas état d'audit externe publié ni de fonds de provision spécifique. Un marché secondaire est proposé pour permettre une sortie anticipée, mais sa liquidité effective dépend de l'offre et de la demande. Aucun incident majeur n'est signalé dans les informations disponibles à ce jour, mais la plateforme reste jeune (fondée en 2021) et son historique en conditions de marché dégradé est limité.
Évolution des volumes (24 mois)
Valeurs en € · Source p2pmarketdataLicences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 305888586 | Lituanie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Crowdpear
- Siège social
- Vilnius, Lituanie
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées dans les données disponibles ; consultez la section Contact sur crowdpear.com pour les informations actualisées.