Crowdfunding Bizkaia
Crowdfunding Bizkaia est une plateforme espagnole d'equity crowdfunding agréée ECSP (PSFP-14/CNMV), dédiée à l'investissement dans des startups dès 500 €.
- Année de fondation
- 2017
- Instruments
- Parts sociales
- Langues
- Espagnol
À propos de Crowdfunding Bizkaia
Crowdfunding Bizkaia est une plateforme d'investissement participatif en capital (equity crowdfunding) fondée en 2017, dont le siège social est établi à Bilbao, en Espagne. La société qui opère la plateforme est Crowdfunding Bizkaia PFP SL, entité agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le numéro PSFP-14, délivré par la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), l'autorité des marchés financiers espagnole, en application du règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Crowdfunding Bizkaia pour les investisseurs français est donc accessible dans le cadre du passeport européen prévu par ce règlement, bien que la supervision directe relève de la CNMV et non de l'AMF.
Le modèle économique de Crowdfunding Bizkaia repose sur la mise en relation d'investisseurs particuliers et de startups en phase de croissance. La plateforme se positionne comme une communauté en ligne dédiée à l'investissement dans des jeunes entreprises, permettant aux startups de lever des fonds directement auprès d'une base d'investisseurs individuels. Le ticket d'entrée est fixé à 500 €, ce qui la rend accessible à un large spectre d'épargnants souhaitant diversifier vers l'investissement non coté.
L'instrument proposé est exclusivement l'equity, c'est-à-dire une prise de participation au capital de startups. Contrairement à certaines plateformes de crowdlending, Crowdfunding Bizkaia ne propose pas de prêts rémunérés à taux fixe : le rendement potentiel dépend de la valorisation future de la startup financée, d'une éventuelle cession ou d'une introduction en bourse, et reste donc par nature incertain et à long terme. Les investissements sont libellés en euros.
En matière de fonctionnalités, la plateforme présente un profil relativement épuré : il n'existe pas d'outil d'investissement automatique (auto-invest), pas d'application mobile, et pas de marché secondaire permettant de revendre ses participations avant la liquidation naturelle de l'investissement. La plateforme ne publie pas non plus de statistiques agrégées sur son activité de financement ni d'historique de deal-flow, ce qui limite la transparence disponible pour les investisseurs souhaitant évaluer ses performances passées.
La plateforme opère principalement en espagnol, ce qui constitue un point d'attention pour les investisseurs français ne maîtrisant pas cette langue. Compte tenu du cadre réglementaire ECSP, les investisseurs de l'Union européenne, y compris français, peuvent en théorie y accéder, mais ils doivent être conscients de l'absence de supervision AMF et des spécificités d'un investissement en capital dans des startups non cotées, segment parmi les plus risqués de la finance participative.
Comment fonctionne Crowdfunding Bizkaia ?
L'investisseur commence par créer un compte sur crowdfundingbizkaia.com, puis complète les étapes de vérification d'identité (KYC) et le test d'adéquation imposé par le règlement ECSP. Une fois le compte validé, il peut consulter les campagnes de startups ouvertes à la levée de fonds et décider d'y investir à partir de 500 €. L'investissement prend la forme d'une prise de participation au capital (equity), sans versement d'intérêts périodiques : le retour sur investissement intervient uniquement lors d'un événement de liquidité (cession, rachat ou liquidation de la startup). Il n'existe ni auto-invest, ni marché secondaire, ni application mobile. Les fonds sont versés par virement bancaire. La durée de l'investissement est indéterminée et dépend entièrement de l'évolution de la startup financée.
Comment ouvrir un compte sur Crowdfunding Bizkaia ?
- 1
Inscription sur le site officiel
Se rendre sur crowdfundingbizkaia.com et créer un compte en fournissant une adresse e-mail valide et un mot de passe. La plateforme opérant en espagnol, il est recommandé de maîtriser cette langue pour naviguer dans l'espace investisseur et comprendre les documents contractuels.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournir une pièce d'identité officielle en cours de validité (passeport ou carte nationale d'identité) ainsi qu'un justificatif de domicile récent. Cette étape est obligatoire en vertu du règlement ECSP et des obligations anti-blanchiment applicables à toutes les plateformes agréées PSFP en Europe.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Compléter le questionnaire d'adéquation prévu par le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce test évalue le niveau de connaissance et d'expérience financière de l'investisseur, ainsi que sa capacité à supporter des pertes potentielles sur des investissements en capital dans des startups non cotées.
- 4
Premier dépôt
Effectuer un virement bancaire depuis un compte à votre nom vers le compte de la plateforme. Le montant minimum requis est de 500 €. Aucun autre moyen de paiement n'est confirmé à ce stade. Vérifier les délais de traitement, généralement de un à trois jours ouvrés pour un virement SEPA.
- 5
Premier investissement
Parcourir les campagnes de startups disponibles, analyser les documents d'information fournis (fiche d'information clé sur l'investissement, prévisions financières) et souscrire à la campagne de votre choix. L'investissement minimum est de 500 € par projet. Il n'existe pas d'outil d'investissement automatique : chaque décision est manuelle.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 500 €
Les modalités précises de dépôt et de retrait ne sont pas publiées en détail sur la plateforme. Les investissements en equity dans des startups sont par nature illiquides : il n'existe pas de marché secondaire permettant de céder ses parts avant la liquidité naturelle du projet. Le retrait de fonds non encore investis reste soumis aux conditions générales de la plateforme.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans une startup Les frais applicables à la souscription d'une participation ne sont pas publiés publiquement. | Non communiqué |
Frais de gestion annuels | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire n'est disponible sur la plateforme. | Non applicable |
Auto-invest Fonctionnalité non proposée. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Crowdfunding Bizkaia ne peut pas être exprimé sous la forme d'un taux annuel fixe, dans la mesure où la plateforme propose exclusivement des prises de participation au capital de startups (equity). Contrairement au crowdlending où l'investisseur perçoit des intérêts périodiques prédéfinis, l'equity crowdfunding offre un potentiel de gain lié à la plus-value réalisée lors de la cession de ses parts, d'une introduction en bourse ou d'une opération de rachat. Ce gain peut être significatif en cas de succès de la startup, mais il peut tout aussi bien être nul ou négatif en cas d'échec. La plateforme ne publie pas de statistiques agrégées sur ses performances historiques, son taux de succès ni ses retours moyens. La durée de détention est indéterminée. Il est donc impossible de communiquer un rendement historique vérifié. Tout investisseur doit avoir conscience que l'investissement dans des startups non cotées est l'une des classes d'actifs les plus risquées, avec un risque de perte totale du capital investi.
À quel investisseur Crowdfunding Bizkaia est-il destiné ?
L'investissement en capital dans des startups est incompatible avec un profil prudent. Le risque de perte totale est réel, il n'y a aucune garantie de rendement ni de remboursement, et les fonds sont immobilisés pour une durée indéterminée.
Un profil modéré pourrait envisager l'equity crowdfunding uniquement en complément d'un portefeuille diversifié, avec une allocation très limitée. L'illiquidité totale et l'absence de données publiques sur les performances rendent la gestion du risque difficile.
Un investisseur dynamique acceptant le risque élevé et la très longue durée de blocage du capital peut envisager Crowdfunding Bizkaia comme une exposition aux startups espagnoles, dans le cadre d'une diversification limitée en montant.
Crowdfunding Bizkaia est-elle sûre et réglementée ?
Crowdfunding Bizkaia est-il fiable ? La plateforme est fiable dans la mesure où elle est agréée par la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), l'autorité espagnole des marchés financiers, sous le numéro PSFP-14, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Ce cadre réglementaire harmonisé impose des obligations strictes en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts, de ségrégation des fonds clients et de protection des investisseurs de détail. Les investisseurs français peuvent y accéder via le passeport européen prévu par ce règlement ; l'AMF ne supervise pas directement cette plateforme.
Cependant, plusieurs points de vigilance s'imposent : la plateforme ne publie aucune statistique agrégée sur son activité, n'a aucun avis client recensé sur Trustpilot, et ne propose pas de marché secondaire. L'investissement en equity dans des startups non cotées comporte un risque élevé de perte en capital, y compris une perte totale. Aucune garantie des dépôts (FGDR) ne s'applique aux investissements réalisés via cette plateforme. Aucun audit public ni incident majeur n'est signalé à ce jour dans les données disponibles.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Comisión Nacional del Mercado de Valores | PSFP-14 | Espagne | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Crowdfunding Bizkaia
- Siège social
- Bilbao, Espagne
Les coordonnées précises du service client (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; il est recommandé de consulter la section contact du site officiel crowdfundingbizkaia.com.