Credofunding
Credofunding est une plateforme française de prêt aux PME, agréée PSFP/AMF, accessible dès 10 €, sans auto-invest ni marché secondaire.
- Année de fondation
- 2014
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Credofunding
Credofunding est une plateforme française de crowdlending dédiée au financement des petites et moyennes entreprises (PME), fondée en 2014 et dont le siège social est établi à Lyon, en France. La société exploitante est Credofunding SAS. Credofunding pour les investisseurs français représente une opportunité d'accéder directement au financement de l'économie réelle locale, en prêtant aux entreprises françaises à partir de seulement 10 €. La plateforme est agréée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'immatriculation 807647615, délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Ce statut réglementaire rigoureux place Credofunding sous la supervision directe de l'AMF, offrant un cadre juridique protecteur pour les investisseurs de l'Union européenne.
Le modèle économique de Credofunding repose sur la mise en relation directe entre des investisseurs particuliers ou institutionnels et des PME françaises en quête de financements en dette. Contrairement à certaines plateformes européennes qui s'appuient sur des originateurs de crédit tiers, Credofunding sélectionne et propose elle-même les projets d'entreprises à financer, ce qui lui confère un positionnement différencié sur le marché du crowdlending hexagonal. La plateforme opère exclusivement en euros, ce qui élimine le risque de change pour l'investisseur français.
Les instruments proposés par Credofunding sont des prêts aux entreprises (dette), permettant aux investisseurs de percevoir des intérêts sur la durée du prêt. Le ticket d'entrée minimal de 10 € favorise une large diversification du portefeuille, même pour les investisseurs disposant de capacités financières modestes. Il convient de noter que la plateforme ne propose ni outil d'auto-invest, ni marché secondaire, ni application mobile à ce jour. Cela implique une gestion intégralement manuelle des investissements et une illiquidité potentielle des positions ouvertes jusqu'à leur échéance.
Sur le plan de la transparence, Credofunding ne publie pas de statistiques agrégées sur ses volumes financés ou son historique de flux de projets (deal-flow). Cette absence de données publiques consolidées est un élément à prendre en considération dans l'évaluation de la plateforme. Les investisseurs souhaitant obtenir un avis sur Credofunding doivent donc s'appuyer principalement sur les informations disponibles sur le site officiel credofunding.com et sur l'expérience directe de la plateforme.
Comment fonctionne Credofunding ?
L'investissement sur Credofunding suit un parcours en plusieurs étapes. Après inscription et vérification d'identité (KYC), l'investisseur effectue un dépôt en euros par virement bancaire. Il parcourt ensuite manuellement les projets de PME disponibles sur la plateforme — il n'existe pas d'outil d'investissement automatisé (auto-invest). Une fois un projet sélectionné, l'investisseur engage un montant minimum de 10 € sous forme de prêt à l'entreprise. Durant la durée du prêt, il perçoit des intérêts selon le taux et la fréquence de remboursement définis pour chaque projet. À l'échéance, le capital et les intérêts restants lui sont restitués. Il n'existe pas de marché secondaire sur Credofunding, ce qui signifie que les positions sont illiquides : l'investisseur ne peut pas céder ses prêts avant leur terme. Les retraits de fonds disponibles s'effectuent par virement bancaire.
Comment ouvrir un compte sur Credofunding ?
- 1
Inscription sur credofunding.com
Rendez-vous sur credofunding.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe. Cette étape initie votre relation avec la plateforme. Conservez vos identifiants en lieu sûr.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez les documents requis pour la vérification d'identité : pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) et justificatif de domicile. Cette procédure est obligatoire en vertu de la réglementation ECSP et de la lutte contre le blanchiment d'argent.
- 3
Test d'adéquation (ECSP)
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, vous devez compléter un test d'adéquation permettant à Credofunding d'évaluer votre expérience en matière d'investissement et votre compréhension des risques liés au crowdlending, notamment le risque de défaut de paiement et l'illiquidité.
- 4
Premier dépôt
Alimentez votre compte en effectuant un virement bancaire depuis votre compte bancaire personnel. Les fonds sont libellés en euros. Vérifiez les délais de crédit indiqués par la plateforme avant de planifier vos investissements.
- 5
Premier investissement
Parcourez les projets de PME disponibles sur la plateforme, analysez les fiches de présentation de chaque emprunteur, et engagez un montant minimum de 10 € sur le ou les projets de votre choix. La sélection est entièrement manuelle, aucun auto-invest n'est disponible.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire SEPA
- Délai de dépôt
- Non communiqué
- Délai de retrait
- Non communiqué
Credofunding opère exclusivement en euros, ce qui évite tout risque de conversion de devise. Les détails sur les frais éventuels liés aux dépôts ou aux retraits, ainsi que les délais exacts de traitement, ne sont pas communiqués publiquement. Il est conseillé de consulter directement la plateforme pour obtenir ces informations à jour.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement (frais pour l'investisseur) Credofunding ne publie pas de grille tarifaire détaillée pour les investisseurs. Vérifiez les conditions générales sur credofunding.com. | Non communiqué |
Frais pour l'emprunteur (PME) Le modèle de revenus de la plateforme repose généralement sur des frais prélevés côté emprunteur ; le détail n'est pas rendu public. | Non communiqué |
Retrait de fonds | Non communiqué |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur Credofunding. | Non applicable |
Change de devise La plateforme opère exclusivement en euros. | Non applicable |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Credofunding n'est pas communiqué sous forme de taux historique agrégé sur le site public de la plateforme. Credofunding ne publie pas de statistiques globales sur les rendements moyens obtenus par ses investisseurs, ni sur les taux de défaut ou de retard de paiement enregistrés depuis sa création en 2014. Chaque projet de PME affiché sur la plateforme est assorti de son propre taux d'intérêt, qui reflète le profil de risque spécifique de l'emprunteur. Il appartient donc à l'investisseur d'évaluer individuellement chaque opportunité. Il convient de rappeler que tout investissement en crowdlending comporte un risque de perte en capital : un emprunteur peut être en retard de paiement ou en défaut total. L'absence de marché secondaire renforce le risque d'illiquidité. Les performances passées, lorsqu'elles existent, ne préjugent pas des performances futures.
À quel investisseur Credofunding est-il destiné ?
Credofunding n'est pas adapté aux profils conservateurs. Le risque de défaut de paiement des PME, l'absence de garantie des dépôts et l'illiquidité totale des investissements sont incompatibles avec une approche prudente de l'épargne.
Un investisseur modéré disposant d'une allocation dédiée aux actifs alternatifs peut envisager Credofunding pour diversifier son portefeuille vers le financement de PME françaises, en limitant la part investie et en diversifiant sur plusieurs projets.
Les investisseurs avec un appétit pour le risque plus élevé peuvent apprécier le potentiel de rendement du prêt aux PME, en acceptant les risques d'illiquidité, de défaut et l'absence de visibilité statistique sur les performances historiques de la plateforme.
Credofunding est-elle sûre et réglementée ?
Credofunding est-il fiable ? La plateforme dispose d'un agrément officiel en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, enregistré sous le numéro 807647615 auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF). Ce statut, l'un des plus exigeants en Europe pour les plateformes de crowdlending, implique des obligations strictes en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs.
Cependant, plusieurs éléments méritent une vigilance particulière. Credofunding ne publie pas de statistiques agrégées sur ses performances ou ses défauts. Aucun mécanisme de garantie de rachat (buyback) ni fonds de provision n'est mentionné. Aucun audit public n'a été confirmé dans les données disponibles. Il n'existe pas de marché secondaire permettant de sortir des positions en cas de difficulté.
AVERTISSEMENT : les sommes investies sur Credofunding ne bénéficient d'aucune garantie des dépôts (FGDR). En cas de défaut d'un emprunteur ou de défaillance de la plateforme, vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital investi. La ségrégation des fonds clients doit être vérifiée directement auprès de la plateforme.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 807647615 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Credofunding
- Siège social
- Lyon, France
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consultez la page contact sur credofunding.com pour obtenir ces informations.