Creditshare
Creditshare est une plateforme tchèque de crowdlending immobilier agréée ECSP, accessible aux investisseurs français dès 5 000 CZK.
- Année de fondation
- 2011
- Instruments
- Dette
- Langues
- Anglais
À propos de Creditshare
Creditshare est une plateforme de crowdlending immobilier fondée en 2011 et dont le siège social est établi à Prague, en République tchèque. L'entité juridique derrière la plateforme est Creditshare s.r.o. Creditshare pour les investisseurs français constitue une option d'accès au financement participatif immobilier en zone européenne, les investissements étant libellés en couronnes tchèques (CZK). La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro d'agrément 24185299, délivré par la Banque nationale de Tchéquie. Grâce au passeport européen ECSP, Creditshare peut proposer ses services à des investisseurs résidant dans d'autres États membres de l'Union européenne, dont la France, sans agrément AMF distinct.
Le modèle économique de Creditshare repose sur la mise en relation de promoteurs immobiliers avec des investisseurs particuliers souhaitant financer des projets de dette immobilière. La plateforme se positionne comme une communauté en ligne permettant aux développeurs immobiliers de lever des fonds directement auprès d'une base d'investisseurs retail, contournant ainsi les circuits bancaires traditionnels. L'investissement minimum est fixé à 5 000 CZK, ce qui représente un ticket d'entrée accessible pour les particuliers souhaitant diversifier leur épargne dans la dette immobilière tchèque.
Les produits proposés par Creditshare appartiennent exclusivement à la catégorie des instruments de dette (debt) dans le segment des PME et projets immobiliers (SME Business / Real Estate). Les investissements sont structurés sous forme de prêts à des promoteurs immobiliers, avec un rendement potentiel lié au remboursement du capital et des intérêts. Toutes les opérations sont libellées en couronnes tchèques, ce qui implique un risque de change pour les investisseurs dont la devise de référence est l'euro. La plateforme ne propose ni auto-invest, ni marché secondaire, ni application mobile à ce jour.
En matière de signaux de confiance, Creditshare bénéficie d'un agrément ECSP formel délivré par une autorité de régulation nationale reconnue au sein de l'Union européenne. La plateforme est présente sur LinkedIn, mais ne publie pas de statistiques agrégées sur les montants financés ni d'historique détaillé des projets. L'absence de données publiques sur la performance constitue une limite notable pour les investisseurs souhaitant évaluer la solidité du deal-flow ou du taux de défaut. Toute décision d'investissement doit donc s'appuyer sur une analyse approfondie des documents de chaque projet et sur la tolérance au risque de l'investisseur.
Comment fonctionne Creditshare ?
L'investisseur commence par créer un compte sur creditshare.cz et compléter le processus de vérification d'identité (KYC). Un test d'adéquation conforme au règlement ECSP est ensuite requis pour évaluer la connaissance et l'expérience financière du candidat. Une fois le compte validé, l'investisseur effectue un virement en couronnes tchèques (CZK) ou convertit ses euros pour alimenter son portefeuille. Il sélectionne ensuite manuellement les projets de dette immobilière auxquels il souhaite participer, à partir d'un ticket minimum de 5 000 CZK. Les intérêts et le capital sont remboursés selon le calendrier propre à chaque projet. Aucun auto-invest ni marché secondaire ne sont disponibles, ce qui signifie que la liquidité est limitée jusqu'à l'échéance du prêt. Le retrait des fonds disponibles s'effectue par virement bancaire.
Comment ouvrir un compte sur Creditshare ?
- 1
Créer un compte sur creditshare.cz
Rendez-vous sur creditshare.cz et cliquez sur le bouton d'inscription. Renseignez votre adresse e-mail, créez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales d'utilisation. La plateforme est disponible en anglais. Vous recevrez un e-mail de confirmation pour activer votre compte.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez une pièce d'identité valide (passeport ou carte nationale d'identité) et un justificatif de domicile récent. Ce processus KYC est obligatoire pour satisfaire aux exigences réglementaires ECSP et aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT). La vérification peut prendre quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation ECSP
Conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, vous devrez compléter un questionnaire évaluant vos connaissances financières, votre expérience en investissement et votre tolérance au risque. Ce test est destiné à s'assurer que les produits proposés correspondent à votre profil d'investisseur.
- 4
Premier dépôt de fonds
Alimentez votre compte en effectuant un virement bancaire en couronnes tchèques (CZK). Les investisseurs français devront prendre en compte les frais et délais de conversion de devises de leur banque, les investissements étant exclusivement libellés en CZK. Vérifiez les références de virement communiquées par la plateforme.
- 5
Sélectionner et financer un projet
Parcourez les projets de dette immobilière disponibles et consultez les documents d'information clés (KID) de chaque opportunité. Sélectionnez manuellement les projets qui correspondent à votre stratégie, en investissant un minimum de 5 000 CZK par projet. Aucun auto-invest n'est disponible : chaque décision est manuelle.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement bancaire en CZK
- Méthodes de retrait
- Virement bancaire en CZK
- Délai de dépôt
- Non communiqué
- Délai de retrait
- Non communiqué
Toutes les transactions sur Creditshare sont libellées en couronnes tchèques (CZK). Les investisseurs français doivent convertir leurs euros en CZK, ce qui engendre un risque de change et potentiellement des frais de conversion bancaire. Les conditions précises de dépôt et de retrait, ainsi que les délais exacts, ne sont pas publiées publiquement par la plateforme.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement Les conditions tarifaires ne sont pas publiées publiquement sur le site. | Non communiqué |
Frais de retrait | Non communiqué |
Conversion de devise (EUR/CZK) La plateforme opère exclusivement en CZK ; les frais de change sont à la charge de l'investisseur. | Variable selon la banque de l'investisseur |
Marché secondaire Aucun marché secondaire disponible sur Creditshare. | Non applicable |
Frais d'inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Creditshare n'est pas communiqué de manière agrégée sur la plateforme, qui ne publie pas de statistiques publiques sur les taux d'intérêt historiques, les montants financés ou les taux de défaut. Chaque projet de dette immobilière affiche ses propres conditions de rémunération, qui doivent être analysées individuellement dans le document d'information clé (KID) fourni avant investissement. Les investisseurs français doivent également intégrer le risque de change lié à la dénomination en couronnes tchèques (CZK) : une dépréciation de la CZK par rapport à l'euro peut réduire, voire annuler, le rendement effectif perçu. Par ailleurs, l'absence de marché secondaire signifie que les fonds sont immobilisés jusqu'à l'échéance du prêt, sans possibilité de sortie anticipée. Avant d'investir, il est fortement recommandé de lire l'intégralité des documents de chaque projet et de ne pas exposer une part disproportionnée de son épargne à ce type de placement.
À quel investisseur Creditshare est-il destiné ?
Creditshare n'est pas adapté aux profils prudents : absence de garantie des dépôts, risque de défaut sur les prêts immobiliers, illiquidité totale en l'absence de marché secondaire, et risque de change CZK/EUR significatif.
Le manque de transparence sur les statistiques de performance et l'absence de mécanismes de liquidité rendent Creditshare difficile à évaluer pour un profil modéré souhaitant maîtriser son exposition au risque.
Un investisseur expérimenté, tolérant à l'illiquidité et au risque de change, peut envisager Creditshare comme une composante marginale d'un portefeuille très diversifié, après analyse approfondie de chaque projet.
Creditshare est-elle sûre et réglementée ?
Creditshare est-il fiable ? La plateforme dispose d'un agrément officiel en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, avec le numéro 24185299, délivré par la Banque nationale de Tchéquie. Ce cadre réglementaire impose des obligations de transparence, de séparation des fonds clients et de fourniture de documents d'information clés (KID) pour chaque projet. Grâce au passeport européen ECSP, Creditshare peut opérer légalement auprès d'investisseurs français sans agrément AMF supplémentaire ; l'AMF ne la supervise toutefois pas directement.
Cependant, plusieurs points de vigilance s'imposent : la plateforme ne publie aucune statistique agrégée sur ses performances, ses taux de défaut ou ses volumes financés. Aucun audit public n'est mentionné dans les données disponibles. Il n'existe ni garantie de rachat (buyback), ni marché secondaire, ni fonds de provision. Les investissements réalisés sur Creditshare ne bénéficient d'aucune garantie légale des dépôts (FGDR). En cas de défaillance d'un emprunteur ou de la plateforme elle-même, l'investisseur s'expose à une perte partielle ou totale de son capital. Une prudence renforcée et une diversification rigoureuse sont indispensables.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
National Bank of Czechia | 24185299 | Tchéquie | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Creditshare
- Siège social
- Prague, République tchèque
Les coordonnées précises du support client (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas publiées dans les données disponibles ; il convient de consulter directement la section contact sur creditshare.cz.