Collecticity
Collecticity est une plateforme française de crowdlending PME agréée PSFP/AMF, accessible dès 1 €, sans auto-invest ni marché secondaire.
- Année de fondation
- 2015
- Instruments
- Dette
- Langues
- Français
À propos de Collecticity
Collecticity est une plateforme française de crowdlending spécialisée dans le financement participatif de petites et moyennes entreprises (PME). Fondée en 2015 et dont la société mère est Urbanis Finance, SAS, Collecticity a son siège à Paris, France. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, numéro d'immatriculation 811 371 236, et est supervisée par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Cet agrément permet à Collecticity pour les investisseurs français d'opérer dans un cadre réglementaire européen harmonisé, offrant un niveau de transparence et de protection accru par rapport aux anciens statuts IFP ou CIP.
Le modèle économique de Collecticity repose sur la mise en relation directe entre des investisseurs particuliers et des entreprises à la recherche de financement. L'un des éléments différenciants de la plateforme est son ticket d'entrée minimal fixé à 1 euro, ce qui la rend accessible à un très large spectre d'investisseurs, qu'ils soient débutants ou expérimentés. Toutes les opérations sont libellées en euros, sans risque de change pour l'investisseur résidant en zone euro.
En matière de produits proposés, Collecticity se concentre exclusivement sur des instruments de dette (prêts aux PME). Les investisseurs prêtent des sommes à des petites entreprises et perçoivent en retour des intérêts sur la durée du prêt. La plateforme ne propose ni financement immobilier, ni equity, ni obligations cotées. Il n'existe pas de fonctionnalité d'auto-invest, ni de marché secondaire permettant la revente de parts avant l'échéance, ni d'application mobile dédiée : l'accès se fait exclusivement via le site web collecticity.com. La plateforme est disponible uniquement en langue française, ce qui oriente naturellement son audience vers des investisseurs francophones.
Concernant les signaux de confiance, Collecticity bénéficie de son agrément PSFP délivré par l'AMF, autorité de référence en France pour les marchés financiers. Cependant, la plateforme ne publie pas de statistiques agrégées de financement (volume total financé, taux de défaut, rendement moyen), ce qui limite la capacité de l'investisseur à évaluer la performance historique de la plateforme de manière indépendante. L'absence de présence sur Trustpilot et d'application mobile constitue également un point à noter pour quiconque souhaite s'informer sur l'avis sur Collecticity de la communauté d'investisseurs. Il convient de rappeler que tout investissement en crowdlending comporte des risques, notamment le risque de défaut de paiement de l'emprunteur et l'absence totale de garantie légale des dépôts.
Comment fonctionne Collecticity ?
L'investisseur s'inscrit sur collecticity.com, complète son KYC (vérification d'identité), puis effectue un dépôt par virement SEPA. Une fois le compte crédité, il peut parcourir les projets de financement de PME disponibles et choisir manuellement les prêts auxquels il souhaite participer, dès 1 euro par projet. Les intérêts sont versés selon le calendrier de remboursement défini pour chaque prêt (mensuel ou in fine, selon les projets). À l'échéance ou à chaque remboursement, les fonds sont recrédités sur le compte Collecticity et peuvent être retirés par virement. Il n'existe pas d'auto-invest, de marché secondaire ni de mécanisme de garantie de rachat (buyback) : l'investisseur doit conserver ses prêts jusqu'à leur terme ou en cas de remboursement anticipé par l'emprunteur.
Comment ouvrir un compte sur Collecticity ?
- 1
Inscription sur collecticity.com
Rendez-vous sur collecticity.com et créez votre compte en renseignant votre adresse e-mail et un mot de passe sécurisé. L'inscription est gratuite. L'interface étant disponible uniquement en français, elle est particulièrement adaptée aux investisseurs francophones résidant en France ou dans l'espace européen.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Fournissez les documents requis pour satisfaire aux obligations réglementaires KYC (Know Your Customer) : pièce d'identité officielle en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport), justificatif de domicile récent. Ce processus est imposé par la réglementation ECSP et l'AMF pour lutter contre le blanchiment d'argent.
- 3
Test d'adéquation ECSP
En tant que plateforme agréée PSFP sous le règlement ECSP, Collecticity est tenue de soumettre tout nouvel investisseur à un test d'adéquation évaluant sa connaissance des risques liés au crowdlending (défaut, illiquidité, absence de garantie des dépôts). Ce test est obligatoire avant tout premier investissement.
- 4
Premier dépôt par virement SEPA
Alimentez votre compte Collecticity en effectuant un virement SEPA depuis votre compte bancaire vers le compte de cantonnement de la plateforme. Il n'existe pas de montant minimum de dépôt imposé au-delà du ticket d'investissement minimal de 1 euro par projet. Le délai de crédit est généralement de 1 à 3 jours ouvrés.
- 5
Premier investissement dans un projet PME
Parcourez les projets de financement disponibles, analysez la fiche de chaque emprunteur (secteur d'activité, durée, taux d'intérêt, niveau de risque), puis investissez manuellement à partir de 1 euro. Il n'existe pas de fonction d'auto-invest : chaque allocation est décidée manuellement par l'investisseur.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
Collecticity opère exclusivement en euros, sans risque de conversion de devise. Les dépôts et retraits s'effectuent uniquement par virement SEPA. Aucun frais de dépôt ou de retrait n'est formellement communiqué sur la plateforme. Les délais exacts de traitement des retraits ne sont pas précisés publiquement par Collecticity. Il est conseillé de contacter le support avant tout retrait urgent.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Investissement dans un projet La plateforme ne publie pas de grille tarifaire détaillée pour les investisseurs. | Non communiqué |
Retrait des fonds | Non communiqué |
Conversion de devise Toutes les opérations sont en euros. | Non applicable |
Marché secondaire Il n'existe pas de marché secondaire sur Collecticity. | Non applicable |
Inactivité | Non communiqué |
Rendement historique
Le rendement de Collecticity n'est pas communiqué de manière agrégée sur la plateforme : aucune statistique publique portant sur le taux de rendement moyen historique, le taux de défaut ou le volume total financé n'est disponible à ce jour. Chaque projet de financement de PME affiche son propre taux d'intérêt, qui peut varier en fonction du profil de risque de l'emprunteur, de la durée du prêt et des conditions de marché. L'investisseur doit donc évaluer le rendement potentiel projet par projet, sans pouvoir s'appuyer sur un historique de performance global fourni par la plateforme. Il convient de rappeler que le rendement affiché est brut et ne tient pas compte des éventuels défauts de paiement, des retards, ni de la fiscalité applicable (Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 %). Tout investissement en prêts aux PME comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi.
À quel investisseur Collecticity est-il destiné ?
Le profil conservateur privilégie la sécurité du capital. Or, le crowdlending aux PME comporte un risque de défaut significatif et aucune garantie des dépôts n'existe. L'absence de marché secondaire renforce également le risque d'illiquidité, incompatible avec une approche prudente.
Un investisseur modéré, conscient des risques et souhaitant diversifier une partie de son portefeuille vers l'économie réelle, peut envisager Collecticity. La mise minimum de 1 euro facilite la diversification entre plusieurs projets pour limiter l'exposition à un seul emprunteur.
Le profil dynamique acceptant un risque de perte en capital élevé en échange d'un rendement potentiellement supérieur peut trouver un intérêt dans le financement de PME via Collecticity, en complément d'autres placements plus liquides et diversifiés géographiquement.
Collecticity est-elle sûre et réglementée ?
Collecticity est-il fiable ? La réponse doit être nuancée. La plateforme est agréée en tant que prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le règlement européen ECSP (UE) 2020/1503, sous le numéro 811 371 236, et supervisée par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Cet agrément impose des obligations strictes en matière de transparence, de ségrégation des fonds des investisseurs et de gestion des conflits d'intérêts.
Cependant, l'agrément réglementaire ne garantit en aucun cas la performance des prêts ni la solvabilité des emprunteurs. Il n'existe aucune garantie légale des dépôts (type FGDR) pour les investissements en crowdlending. Collecticity ne propose pas de mécanisme de garantie de rachat (buyback), ni de fonds de provision couvrant les défauts. La plateforme ne publie pas de statistiques agrégées sur ses taux de défaut ou ses performances historiques, ce qui limite la capacité d'évaluation indépendante. Aucun incident majeur ou procédure judiciaire n'est mentionné dans les informations disponibles, mais l'absence de données publiques invite à la prudence. En cas d'insolvabilité de la plateforme, la procédure ECSP prévoit un plan de continuité, mais le recouvrement des fonds reste incertain.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 811 371 236 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Collecticity
- Siège social
- Paris, France
Les coordonnées de contact précises (e-mail, téléphone, horaires du support) ne sont pas communiquées publiquement dans les informations disponibles ; il est recommandé de consulter la section contact du site officiel collecticity.com.