Citesia
Citesia est une plateforme française de dette immobilière agréée AMF (PSFP), accessible dès 1 000 €, destinée aux investisseurs particuliers.
- Année de fondation
- 2017
- Instruments
- Dette
- Langues
- Français
À propos de Citesia
Citesia est une plateforme française de crowdfunding immobilier spécialisée dans la dette immobilière, fondée en 2017 et dont le siège social est établi à Paris, France. La société exploitante, Citesia SAS, opère sous l'agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF), portant le numéro d'enregistrement 832 340 129, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503. Citesia pour les investisseurs français représente ainsi une solution réglementée permettant de financer des projets immobiliers directement en ligne, à partir de 1 000 €.
Le modèle économique de Citesia repose sur l'intermédiation entre des promoteurs immobiliers en quête de financement et des investisseurs particuliers souhaitant accéder au marché immobilier sous forme d'instruments de dette. La plateforme met en relation ces deux parties au sein d'une communauté en ligne dédiée, permettant aux promoteurs de lever des fonds rapidement sans passer par le circuit bancaire traditionnel, tout en offrant aux investisseurs un accès à des projets immobiliers habituellement réservés aux institutionnels.
En matière de produits proposés, Citesia se concentre exclusivement sur des instruments de dette immobilière (obligations ou prêts adossés à des actifs immobiliers), libellés en euros. Les projets financés concernent le secteur de l'immobilier, avec un ticket d'entrée fixé à 1 000 €, ce qui la positionne dans la partie médiane du marché du crowdfunding immobilier français. Il n'existe pas d'option d'auto-invest, de marché secondaire ni d'application mobile à ce jour, ce qui implique une gestion entièrement manuelle des investissements via le site citesia.com.
Sur le plan des signaux de confiance, Citesia bénéficie de l'agrément PSFP de l'AMF, autorité de référence pour la supervision des plateformes de financement participatif en France. La plateforme est accessible aux investisseurs particuliers (retail investors) de l'Union européenne dans le cadre du passeport européen associé au régime ECSP. En revanche, Citesia ne publie pas de statistiques agrégées sur ses volumes de financement, son taux de défaut historique ou ses rendements passés, ce qui limite la transparence comparative vis-à-vis d'autres acteurs du secteur. Une présence sur LinkedIn constitue son principal canal de communication institutionnelle.
Comment fonctionne Citesia ?
L'investisseur commence par créer un compte sur citesia.com et effectue une vérification d'identité (KYC) conforme aux exigences réglementaires ECSP. Un test d'adéquation est ensuite réalisé pour s'assurer que le profil de risque correspond aux produits proposés. Une fois le compte validé, l'investisseur alimente son solde par virement bancaire SEPA, puis sélectionne manuellement les projets immobiliers disponibles — aucun outil d'auto-invest n'est proposé. Les fonds sont placés sous forme de dette immobilière (obligations ou prêts) libellés en euros. Les intérêts et le capital sont remboursés selon le calendrier propre à chaque projet, généralement en une seule fois à l'échéance (bullet). Il n'existe pas de marché secondaire permettant une sortie anticipée : les fonds sont immobilisés jusqu'au terme du projet. Le retrait du solde disponible s'effectue par virement SEPA vers le compte bancaire de l'investisseur.
Comment ouvrir un compte sur Citesia ?
- 1
Créer un compte sur citesia.com
Rendez-vous sur citesia.com et cliquez sur le bouton d'inscription. Renseignez votre adresse e-mail, créez un mot de passe sécurisé et acceptez les conditions générales d'utilisation. Un e-mail de confirmation vous sera envoyé pour activer votre compte.
- 2
Vérification d'identité (KYC)
Conformément à la réglementation ECSP et à la lutte contre le blanchiment (LCB-FT), vous devez fournir une copie de votre pièce d'identité en cours de validité ainsi qu'un justificatif de domicile récent. La vérification est réalisée en ligne et peut prendre quelques jours ouvrés.
- 3
Test d'adéquation investisseur
Avant tout investissement, Citesia est tenue de vous soumettre un questionnaire d'adéquation (MiFID II / ECSP) évaluant vos connaissances financières, votre expérience en investissement et votre tolérance au risque. Ce test est obligatoire pour les investisseurs particuliers non professionnels.
- 4
Premier dépôt par virement SEPA
Effectuez un virement bancaire SEPA depuis votre compte personnel vers le compte de cantonnement de Citesia. Le montant minimum est de 1 000 €. Les délais de crédit dépendent de votre banque, généralement entre 1 et 3 jours ouvrés.
- 5
Sélectionner un projet et investir
Parcourez les projets immobiliers disponibles sur la plateforme, consultez les mémorandums d'information de chaque opération, puis sélectionnez le montant à investir (minimum 1 000 €). Aucun outil d'auto-invest n'est disponible : chaque investissement est effectué manuellement.
Dépôts et retraits
- Méthodes de dépôt
- Virement SEPA
- Méthodes de retrait
- Virement SEPA
- Délai de dépôt
- 1–3 jours ouvrés
- Délai de retrait
- Non communiqué
- Dépôt minimum
- 1000 €
Citesia fonctionne exclusivement en euros via virement bancaire SEPA. Aucun paiement par carte bancaire, PayPal ou autre solution de paiement alternatif n'est mentionné. Aucuns frais de dépôt ou de retrait ne sont communiqués publiquement. Les fonds investis dans un projet ne sont pas disponibles avant l'échéance, en l'absence de marché secondaire.
Commissions et tarifs
| Libellé | Montant |
|---|---|
Frais d'investissement (investisseur) Citesia ne publie pas de grille tarifaire détaillée à destination des investisseurs. Vérifiez les conditions sur citesia.com. | Non communiqué |
Frais de gestion (emprunteur / promoteur) Les plateformes de crowdfunding immobilier facturent généralement leurs frais principaux aux promoteurs immobiliers plutôt qu'aux investisseurs. | Non communiqué |
Frais de retrait | Non communiqué |
Marché secondaire Citesia ne propose pas de marché secondaire ; aucuns frais de cession ne s'appliquent. | Non applicable |
Change de devise Tous les investissements sont libellés en euros ; aucun risque de change. | Non applicable |
Rendement historique
Le rendement de Citesia n'est pas communiqué de manière agrégée sur la plateforme : aucune statistique globale de rendement historique, de taux de défaut ou de taux de retard n'est rendue publique à ce jour. Dans le secteur du crowdfunding immobilier français, les rendements cibles varient généralement en fonction du type de projet (promotion immobilière, marchand de biens, rénovation) et de la durée de l'opération, mais Citesia ne divulgue pas de fourchette officielle. Chaque projet présente ses propres caractéristiques de rendement, de durée et de niveau de risque, détaillées dans le mémorandum d'information mis à disposition des investisseurs avant souscription. Il convient de rappeler que les rendements passés, lorsqu'ils sont disponibles, ne préjugent pas des rendements futurs. Tout investissement en dette immobilière comporte un risque de retard de paiement, voire de défaut de paiement, pouvant entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.
À quel investisseur Citesia est-il destiné ?
Citesia n'est pas adaptée aux profils très prudents. Les investissements en dette immobilière sont illiquides, sans garantie des dépôts, et exposés au risque de défaut ou de retard de paiement propre aux opérations de promotion immobilière.
Un investisseur modéré acceptant de bloquer une partie de son capital sur 12 à 36 mois dans l'immobilier peut envisager Citesia en complément d'un portefeuille diversifié, en limitant l'exposition et en lisant attentivement chaque mémorandum d'information.
Les investisseurs à profil dynamique, familiers du crowdfunding immobilier et des risques associés (illiquidité, défaut), peuvent intégrer Citesia dans une stratégie de diversification sectorielle, en veillant à ne pas surexposer leur portefeuille à ce type d'actif.
Citesia est-elle sûre et réglementée ?
Citesia est-il fiable ? La plateforme est fiable dans la mesure où elle opère sous l'agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) de l'Autorité des marchés financiers (AMF), numéro 832 340 129, conformément au règlement européen ECSP (UE) 2020/1503 d'application directe. Cet agrément impose des obligations strictes en matière de transparence, de gestion des conflits d'intérêts et de protection des investisseurs. La société Citesia SAS est supervisée par l'AMF, autorité de référence en France.
Concernant la protection des fonds, les plateformes agréées ECSP sont tenues de ségréguer les fonds des investisseurs de leurs fonds propres. Toutefois, il n'existe aucune garantie des dépôts (type FGDR) applicable aux investissements en crowdfunding immobilier : en cas de défaillance de la plateforme ou d'un emprunteur, le capital investi peut être partiellement ou totalement perdu. Aucun audit public ni fonds de provision spécifique n'est mentionné dans les informations disponibles. Aucun incident majeur n'est documenté publiquement à ce jour, mais l'absence de statistiques publiées limite l'évaluation objective du risque opérationnel.
Licences et régulation
| Autorité de régulation | Numéro | Pays | Vérifier |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 832 340 129 | France | Source |
Avis des utilisateurs
Voir tous les avisOù trouver Citesia
- Siège social
- Paris, France
Les coordonnées précises du support (e-mail, téléphone, horaires) ne sont pas communiquées publiquement dans les données disponibles ; consultez la rubrique « Contact » sur citesia.com pour obtenir les informations à jour.